Потребительское кредитование постепенно восстанавливается после карантинных ограничений. В масштабе страны пик спада пришелся на весну и продолжился летом. По данным Национального бюро кредитных историй, снижение выдачи потребкредитов в июле-сентябре составило около 26% по сравнению с прошлым годом.

При этом в республике в этом сегменте зафиксирован один из самых низких в России уровень просроченной задолженности — 13,9% на начало осени.

Наиболее востребованными у заемщиков остаются кредиты наличными. Ремонт, свадьба, путешествие, образование — все это можно сделать в кредит, так как сегодня банки практически не ограничивают заемщиков в целях. TatCenter изучил рынок в Казани и отобрал интересные предложения по кредитам наличными в рублях. А банкиры объяснили, как изменилась оценка потенциальных заемщиков и кому они готовы давать значительные суммы займов на выгодных условиях.

Топ-лист кредитов наличными в Казани*

Планируйте дела и совершайте покупки

Где: в банке ВТБ с Кредитом наличными на любые цели
Ставка: от 6,4%
Сумма: до ₽5 млн
Срок: до 7 лет

Кредит наличными в ВТБ можно взять на гибких условиях, преимущества — у зарплатных клиентов банка. Именно они по выгодным ставкам смогут привлечь максимальную сумму на максимальный срок. Если зарплату вы получаете на карту другого банка, в ВТБ можно рассчитывать на займ до ₽3 млн сроком до пяти лет. Ставка стартует от 6,4% и зависит также от суммы кредита и наличия программы страхования.

Решение по заявке, ее, кстати, можно оформить онлайн, банк принимает за считанные минуты. А из документов для оформления «зарплатникам» потребуется лишь паспорт и номер СНИЛС. В ином случае заемщик должен подтвердить доход за последний год, а также занятость, если сумма кредита превышает ₽500 тыс. Получить займ могут и неработающие пенсионеры, включая военных.

По кредиту банка ВТБ можно пропустить один платеж раз в полгода без вреда для кредитной истории - просто позвоните в банк до даты платежа

Фото: банк ВТБ

Из удобных «фишек» — возможность автоматического погашения через дебетовую карту, пополнять которую можно без комиссии в ВТБ-Онлайн. Кроме того, первые три месяца банк позволяет гасить только проценты, и клиент сам может выбрать удобную ему дату ежемесячного платежа — подключить услугу «Льготный платеж» и выбрать дату можно при оформлении кредита.

Получите деньги и карту с бесплатным обслуживанием и кешбэком

Где: в Газпромбанке с Кредитом наличными
Ставка: от 5,9%
Сумма: до ₽5 млн
Срок: до 7 лет

Заявку на кредит Газпромбанк принимает в офисах, на сайте или в мобильном приложении, оперативно ее рассматривает и сообщает о решении по СМС. Получить деньги можно как в офисе, так и сразу в мобильном приложении. Ставка стартует от 5,9% и зависит от суммы кредита и наличия страховки. Из документов зарплатного клиента банк попросит предоставить лишь паспорт. В ином случае заемщику нужно также подтвердить занятость и доход.

Погасить займ можно досрочно — частично или полностью — никаких ограничений, в т. ч. по дате регулярного платежа, банк не устанавливает. Ежемесячные платежи можно вносить в офисах банка, через платежные терминалы, безналичными переводами, а также с «Умной карты», используя мобильное приложение «Телекард 2.0».

Кредит наличными в Газпромбанке погашается аннуитетными платежами - сумма ежемесячного платежа не меняется на протяжении всего срока

Фото: Газпромбанк

«Умная карта» — крайне удобный инструмент. Ее можно оформить к кредиту наличными, и банк выдает ее моментально. Обслуживание карты является бесплатным, при этом по ней предусмотрен кешбэк до 10% и возможность погашать займ без комиссии.

Берите деньги — решайте любые задачи

Где: в Росбанке с Кредитом наличными
Ставка: от 6,5%
Сумма: до ₽3 млн
Срок: до 84 месяцев

Одобрение кредита можно получить онлайн в течение рабочего дня — Росбанк сам выйдет на связь, стоит лишь оставить заявку на сайте. Ее можно подать и в отделении банка. Действующие клиенты банка могут получить кредит за 15 минут в мобильном приложении РОСБАНК Онлайн.

Уменьшить процентную ставку поможет хорошая кредитная история, а также пользование другими продуктами и услугами банка. Преимущества по ставке получают зарплатные клиенты банка — деньги можно получить под 6,5%. Стоимость кредита также зависит от суммы и наличия полиса страхования жизни. Если страховку аннулировать после получения денег, ставка увеличится.

Погашать кредит в Росбанке можно наличным или безналичным способом

Фото: Росбанк

При оформлении займа банк попросит заемщика предоставить паспорт, подтвердить занятость и доход, который должен превышать ₽15 тыс. в месяц. Удобно, что банк также может учесть совокупный доход супругов.

Спрос на потребительские кредиты растет

Банкиры, опрошенные TatCenter, отмечают: в 2020 году пандемия коронавируса скорректировала рынок потребительского кредитования в Татарстане. Сегмент еще не восстановился до прошлогоднего уровня, но участники рынка настроены оптимистично — именно кредиты наличными являются самыми востребованными розничными продуктами у жителей республики.

Директор Росбанка в Татарстане и Республике Марий Эл Руслан Юлбарисов добавляет, что колебания спроса на кредитные продукты, как правило, обусловлены изменением процентных ставок, сезонностью, влиянием внешних факторов.

Способствовать восстановлению сегмента будет и развитие удаленных каналов обслуживания. По словам вице-президента — управляющего филиалом Газпромбанка в Казани Марата Мухаметшина, удобство каналов дистанционного получения сервисов в «ковидном» 2020-м вышло на первый план.

Качественным заемщикам — лучшие условия

Руслан Юлбарисов полагает, что именно удаленные каналы обслуживания в ближайшем будущем будут одним из основных драйверов рынка, в т. ч. в сегменте потребительского кредитования. Заемщики ведут себя разнопланово: средняя сумма «потреба» по РТ растет, но на рынке уже появляется сегмент клиентов, которые предпочитают брать кредиты на меньшую сумму, но на более длительный срок.

Корректируют поведение и банки. В оценке потенциальных заемщиков они используют максимально взвешенный подход, тщательно анализируют кредитную историю и влияние потенциальной кредитной нагрузки на подтвержденный постоянный доход клиента.

Ксения Долгова

Среднемесячная зарплата в Казани составляет 88,6 тыс. рублей. Эти данные были озвучены на XXXIV сессии Казгордумы министром труда, занятости и соцзащиты Татарстана Эльмирой Зариповой.

Министр также сообщила, что до 2030 года город планирует привлечь 74 тыс. новых специалистов. В настоящее время в Казани открыто около 13 тыс. вакансий, четверть из которых связана с промышленностью.

Зарипова Эльмира Амировна

Министр труда, занятости и социальной защиты РТ