Обзоры и мониторинги
17 Ноября 2022, 08:40

Ипотека в Казани: ставки стабилизировались, спрос пошел в рост Выбор TatCenter

Ипотечный рынок оживает — за 10 месяцев 2022 года татарстанцы оформили 78,5 тыс. сделок, из них в октябре 9,2 тыс. Спрос подогревают и госпрогарммы, и акции, а в числе трендов — стабилизация ставок и цифровизация сделок. В обзоре — действующие на рынке столицы РТ программы покупки жилья и рекомендации, как взять ипотеку на выгодных условиях.

Осенний рынок недвижимости, по сравнению с летними месяцами, стал более активным. Так, за октябрь в Татарстане оформлено более 9 тыс. ипотечных сделок. Рост продолжается по нынешний день. Таковы данные, озвученные Управлением Росреестра по РТ.

«Самый большой рост — в два раза — показала ипотека на квартиры и земельные участки, — отмечает заместитель руководителя Управления Росреестра по РТ Лилия Бурганова. — Лидерами по количеству сделок с недвижимостью стали Казань и Набережные Челны, среди районов — Нижнекамский, Альметьевский и Пестречинский».

Ощутимый рост переживает и рынок новостроек. За 10 месяцев зарегистрировано 15 тыс. договоров, что сопоставимо с уровнем прошлого года.

Одним из стимулирующих факторов остаются государственные программы и дополнительные бонусы банков по ипотечным продуктам. TatCenter отобрал топ осенних ипотечных предложений на рынке Казани, а банкиры объяснили, чего ждать от ставок и как получить оптимальные условия по жилищным кредитам.

Топ-лист кредитов на недвижимость — Казань

Оформите семейную ипотеку с кешбэком за платежи

Где: в Ак Барс Банке по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»
Ставка: от 5,49% годовых
Сумма кредита: от ₽500 тыс.
Срок кредитования: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Программа подойдет семьям, в которых родился один или несколько детей в период с 2018 по 2023 гг. В Татарстане максимальная сумма кредита в рамках данного предложения — 6 млн рублей. Минимальная ставка составит 5,49% годовых. Погашение возможно равными платежами любым удобным способом.

Объектом приобретения может стать строящаяся или готовая квартира, жилой дом или таунхаус с земельным участком, земельный участком для последующего строительства на нём жилого дома аккредитованным в банке застройщиком. Также средства, полученные в рамках этой программы, допускается направить на рефинансирование другого кредита, взятого на аналогичные цели.

Отличительная особенность программы — кешбэк до 1,2% на ежемесячные платежи при оформлении так называемой «Коробки», она дает возможность получить набор выгодных банковских продуктов: карт к кешбэком, вкладов с надбавкой, страховых услуг со скидкой и других продуктовх. Для оформления кредита не потребуется подтверждения дохода, достаточно 2 документов — паспорт и еще один на выбор — СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, либо ИНН.

Обретите новый дом или квартиру в любом городе РФ

Где: в банке ВТБ по программе «Господдержка для семей с детьми»
Ставка: от 3% годовых
Сумма кредита: до ₽30 млн
Срок кредитования: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Воспользоваться программой смогут семьи с детьми, родившимися в 2018—2023 годах в случае, если решат приобрести квартиру в новостройке, либо готовую квартиру, дом или таунхаус с участком у юридического лица первого собственника. Основные требования к заемщику — гражданство РФ не только его самого, но и детей, возраст от 21 до 60 лет. Место работы может располагаться на всей территории РФ или в филиалах транснациональных компаний за рубежом.

Да и в целом отличительной особенностью продукта является тот факт, что наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно. Также, в отличие от многих ипотечных программ, при использовании данной программы обязательным будет только страховка риска утраты или повреждения приобретаемого жилья.

Наиболее низкий процент до 31 декабря текущего года смогут получить семьи с тремя и более детьми не старше 18 лет. При этом один из родителей должен получать зарплату на карту банка ВТБ. В подарок всем — программа страхования от критических заболеваний детям, чьи родители-заёмщики оформят получение пособий на карту «Мир» банка ВТБ.

Купите таунхаус для всей семьи

Где: в Газпромбанке по программе государственной поддержки «Семейная ипотека»
Ставка: от 5,3% годовых
Сумма кредита: до ₽15 млн
Срок кредитования: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Стоит присмотреться к данной программе тем семьям, в которых в 2018—2022 гг. на свет появился один и более детей. Причем не имеет значения, первенец это или последующие наследники.

Продукт позволяет рассмотреть покупку квартиры или таунхауса. Минимальная запрашиваемая сумма стартует от 100 тыс. рублей. Для первоначального взноса или частичного/полного погашения подойдут средства материнского капитала.

Минимальный срок использования кредита — 1 год. Срок рассмотрения заявки составляет от 5 минут до 3 рабочих дней. Среди требований к заемщику — гражданство РФ, отсутствие негативных периодов в кредитной истории. Непрерывный срок трудовой деятельности заемщика на последнем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев, а общий трудовой стаж — всего от 1 года.

Получите апартаменты без дополнительных справок

Где: в Национальной Фабрике Ипотеки по программе «Кредит на покупку квартиры и апартаментов»
Ставка: от 11,49% годовых
Сумма кредита: до ₽20 млн
Срок кредитования: до 20 лет
Первоначальный взнос: от 15%

В качестве объекта покупки может выступать любая квартира или апартаменты на вторичном рынке, даже с перепланировками.

Банк принимает в счет оплаты материнский капитал, государственные субсидии. Одобрение по ипотеке быстрое — до 1 рабочего дня, электронная регистрация сделки займёт от 1 до 3 дней. Отличительная особенность продукта — лояльность к кредитной истории при рассмотрении заявки.

Подать заявку по программе Национальной Фабрики Ипотеки возможно без предоставления справок и с любым типом дохода. При принятии решения рассматривается доход родственников (до трёх созаемщиков). Досрочное погашение доступно уже с первого месяца.

Программа ипотечного кредитования реализуется ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» в партнерстве с Банком «Мир Привилегий» (ООО) (Лицензия ЦБ РФ № 3224 от 15 июня 2022 г.). Актуальность на 14.11.2022 г. Предложение не является публичной офертой.

Новых скачков ипотечных ставок не предвидится

Основная доля квартир на первичном рынке приобретается сегодня в кредит по льготным программам, а традиционным бонусом служат скидки и подарки клиентам от застройщиков, характеризует ситуацию на рынке начальник отдела ипотечных продаж филиала Газпромбанка в Казани Мария Казанова.

«Большая часть недвижимости покупается для личного использования, а не с целью инвестирования. Обычно к Новому году спрос на покупку недвижимости увеличивается, так как вложение в квадратные метры, в том числе, позволяет сохранить сбережения. Надеемся, что 2022 год не будет исключением», — говорит эксперт.

Руководитель направления организации продаж ипотечных кредитов Ак Барс Банка Ольга Васянина также отмечает динамику спроса на ипотеку, несмотря на падение доходов населения.

«На сегодняшний день снижение спроса можем фиксировать только к аналогичному периоду прошлого года. Если рассматривать объем выдач с начала 4 квартала с показателями за аналогичный период 3 квартала, то банк отмечает рост объема выдач, что характерно динамике в конце года».

Во многом, рост выдачи ипотеки — следствие стабилизации по процентам. В последние месяцы, по словам эксперта, ключевая ставка держится на одном и том же уровне, поэтому банки фиксируют ставки, не совершая существенных изменений. Новых скачков, которые наблюдались в начале этого года, не планируется. Что касается перспективы, то многое зависит от внешних обстоятельств.

Банки поддерживают потенциальных заемщиков предновогодними акциями, которые могут облегчить расходы на получение ипотеки. В целом, потребность в приобретении жилья у населения не спадет, поэтому развитие ипотечного кредитования сохранит свою актуальность.

Суммы в заявках выросли

Интересные тенденции наблюдают эксперты по средним суммам кредитов на недвижимость. С одной стороны, это увеличение средней суммы кредита под залог недвижимости (рост на 10−12%), с другой — небольшое снижение средней суммы кредита на покупку недвижимости (рост пределах 7%), оперирует показателями руководитель ипотечного центра Национальной Фабрики Ипотеки в Казани Рузэль Насыбуллин.

Первую тенденцию эксперт связывает с растущей популярностью нецелевых кредитов по ипотечным ставкам, особенно сейчас, когда все чаще клиенты выбирают вариант, не продавая квартиру, сделать крупную покупку или инвестировать в зарубежную недвижимость.

«Вторая тенденция не показательна, но связать ее можно с выбором более доступных вариантов жилья в связи с падающей платежеспособностью», — считает эксперт.

Как получить ипотеку на лучших условиях

Здесь все зависит от приоритетов, разъясняет Рузэль Насыбуллин.

«Кому-то важна оперативность, когда получить кредит можно максимально быстро без дополнительных документов, успев при этом купить выгодный (привлекательный по цене) вариант жилья. Кому-то — оформление по низкой ставке. Если скорость не важна, вполне реально снизить ставку при предоставлении полного комплекта документов по заемщику (заемщикам). Как правило, это личные документы, документы семейного положения, образования, документы подтверждающие трудоустройство (трудовая книжка) и доход (справки 2-ндфл/декларации)».

Если рассматривать программы кредитования на первичном рынке, можно обратить внимание на госпрограммы (новостройка, семейная ипотека). Также на первичном рынке активно реализуются совместные программы застройщиков и банков, которые предлагают субсидируемые застройщиком ипотечные ставки. Однако в последнем случае важно обращать внимание на возможные изменения полной стоимости квартиры.

Перспективы: переход на дистанционные сделки

Эксперты дают оптимистичные прогнозы. Так, по оценке банка ВТБ, продажи ипотеки могут достичь 1,3 трлн рублей. Наибольшая активность заемщиков ожидается в декабре, при этом фокус внимания клиентов будет смещен на рынок вторичного жилья.

«Дальнейшее развитие событий пока предсказать сложно, с учетом роста цен на базовую банковскую ипотеку заемщики снова могут акцентировать свое внимание на госпрограммах», — полагает руководитель департамента розничного бизнеса ВТБ Евгений Дячкин.

Кроме госпрограмм, акций и бонусов от застройщиков, самих банков, запущена дополнительная возможность — упрощенный механизм подачи заявок.

«С ноября можно оформлять ипотеку полностью в цифровом формате. Заемщики смогут получить кредит, выпустив сертификат электронной подписи в приложении „Госключ“ и подписав документы дистанционно, — рассказывает заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. — По оценке банка, в следующем году услугой могут воспользоваться более 50 тысяч клиентов».

Чтобы оформить жилищный кредит полностью дистанционно, заемщику достаточно получить одобрение заявки на ипотеку и самостоятельно выпустить сертификат усиленной квалифицированной электронной подписи в приложении «Госключ». В день сделки с помощью электронной подписи клиент сможет удаленно подписать документы по кредиту, договор купли-продажи, заявление на регистрацию права на приобретаемый объект. Оформление сделки в Росреестре также проходит дистанционно, без привязки к ипотечному центру банка или МФЦ.

Партнерский материал

Подготовила Оксана Бирюкова

Новости
26 Ноября 2022, 18:00

Новости, дни рождения и назначения в Татарстане — в Телеграм 18+

Подпишитесь на рассылку и будьте в курсе важных новостей в республике, России и мире.

Ежедневно TatCenter выпускает короткие дайджесты значимых новостей — мы рассказываем, что произошло в Татарстане, России и мире и просим экспертов прокомментировать актуальные новости. Обзоры получают подписчики нашего телеграм-канала.

В рассылку мы добавляем полезную информацию об именинниках и кадровых перестановках в республике. По пятницам в канале выходит обзор именинников на следующую неделю.

Канал TatCenter в Телеграм: tlgg.ru/tatcenter_ru
Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: