Обзоры и мониторинги
01 Января 2020, 11:00

Ипотека в Казани: кредиты с льготными ставками и низким взносом Выбор TatCenter

Пять ипотечных программ на покупку новостройки, «вторички» и загородного дома, которые подойдут «физикам», семьям с детьми и предпринимателям.

Татарстан ежегодно вводит 2,4 млн кв. метров жилья и увеличит к 2025 году планку на 1,2 млн «квадратов». Для большинства жителей республики основным способом покупки квартиры или дома остается ипотека — в первом полугодии заемщики взяли более 20 тыс. кредитов, а их совокупный объем достиг почти 5 млрд рублей. TatCenter отобрал пять востребованных в РТ ипотечных программ и спросил банкиров, что будет со ставками на горизонте года.

Топ-лист ипотечных программ в Казани

Берем «вторичку» в мегаполисе

Где: в Ак Барс Банке по программе «Ипотека Мегаполис»
Ставка: от 7,99%*
Первоначальный взнос: от 10%
Срок кредитования: от 1 до 25 лет

Программа позволяет купить жилье на вторичном рынке как физлицу, так и предпринимателю. На сниженную ставку можно рассчитывать при оформлении личной и имущественной страховки, а также при внесении первоначального взноса от 20 до 80 процентов. При взносе в размере от 10% до 20% включительно, ставка составит от 9,9% годовых. Минимальная сумма кредита — 500 тысяч рублей, максимальную сумму банк определит в зависимости от платежеспособности заемщика.

Акция позволяет воспользоваться льготной ставкой любому клиенту, независимо есть ли у него зарплатная карта банка. В качестве оплаты первоначального взноса принимается полностью или частично маткапитал.

*по акции «Зимняя сказка»

Ипотека на «вторичку» в Ак Барс Банке в первом полугодии в 2,5 раза обогнала количество кредитов на новостройки: 2,3 тыс. против 883 на сумму 4 млрд и 1,8 млрд рублей соответственно. Средняя ставка в банке на вторичное жилье составляет 9,4%, на первичное — от 9,5%, рассказывает руководитель направления продаж и развития партнерского канала Екатерина Макеева. Среди других тенденций — «удлинение» ипотеки: теперь кредиты берут на 10−15 лет, при этом все равно большинство заемщиков закрывает ипотеку раньше срока.

Строим новую квартиру мечты

Где: в Альфа-Банке по программе «Строящееся жилье»
Ставка: от 7,77%
Первоначальный взнос: от 10%
Срок кредитования: от 3 до 30 лет

Программа позволяет взять кредит на новостройку. На сниженную ставку могут рассчитывать зарплатные клиенты банка. Сумма кредита — от 600 тыс. до 50 млн рублей. Дополнительно можно оформить страхование риска утраты прав собственности на недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

При желании заемщика все оформление происходит онлайн — это важно для активных и занятых людей. В отделение нужно будет приехать только для подписания документов. Для оплаты взноса банк разрешает использовать деньги маткапитала, но не менее 5% стоимости недвижимости нужно внести за счет собственных средств.

В Казани Центр ипотечного кредитования Альфа-Банка работает с мая текущего года. Заемщики уже взяли более 700 кредитов и до конца года объем ипотечного портфеля в столице РТ превысит 2 млрд рублей, рассказывает региональный управляющий ОО «Казанский» Альфа-Банка Владислав Абрамов.

Берем семейную ипотеку с господдержкой

Где: в Райффайзенбанке по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»
Ставка: 4,99%
Первоначальный взнос: 20% от стоимости приобретаемой недвижимости
Срок кредитования: от 1 до 30 лет

В Казани 90% семей с двумя детьми планируют покупку квартиры с привлечением кредита, выяснил Райффайзенбанк и предложил этой категории заемщиков ипотеку или рефинансирование по сниженной ставке. Воспользоваться программой смогут семьи, в которых после 1 января 2018 родился второй или последующие дети. На льготных условиях можно купить квартиру в строящемся или сданном доме. Купить можно и готовый таунхаус, если первым и единственный собственником является юрлицо, к примеру застройщик или агентство недвижимости.

В числе ключевых преимуществ программы — льготная ставка, которая действует весь срок кредита. В банке обещают рассмотреть доход не только официальных, но и гражданских супругов.

Ипотечный портфель Райффайзенбанка в Татарстане за год вырос почти на четверть. По словам директора сети операционных офисов Райффайзенбанка по РТ Станислава Фоминых, чаще всего казанцы оформляют ипотеку для покупки уже готового жилья. Доля «вторички» по итогам первого полугодия составила в банке 40% и это на 11% больше, чем годом ранее. При этом Фоминых отмечает возрастающий интерес и к строящемуся жилью — за год доля первичного рынка увеличилась почти в 3 раза — с 9% до 25%. Тренд, по его мнению, будет усиливаться за счет программы господдержки семей.

Покупаем загородный дом

Где: в Татсоцбанке по программе «Загородный дом»
Ставка: от 9,5%
Первоначальный взнос: от 15%
Срок кредитования: от 1 до 25 лет

Программу банк реализует с застройщиком — ООО «Корнер». Она подходит тем, кто ищет покоя от городской суеты. Купить в кредит можно тауны, твинсы и виллы, которые отличаются площадью домов и участков, планировками, расположением.

На пониженную процентную ставку можно рассчитывать при увеличении суммы первоначального взноса. В числе преимуществ программы — отсутствие титульного страхования недвижимости и дополнительного залога. Последним становится приобретаемый земельный участок и дом, который обещают построить за 8 месяцев после заключения договора купли-продажи.

Фото АО «ТАТСОЦБАНК»

В первом полугодии 2019 года несмотря на повышение процентных ставок объем выдачи вырос на 5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, рассказывает заместитель председателя правления АО «ТАТСОЦБАНК» Дмитрий Кузнецов. Он отмечает, что в банке при несущественном снижении количества заключенных договоров за счет увеличения суммы кредитования средний срок ипотеки не изменился и составил 15 лет.

Берем кредит на бизнес-цели под залог имеющейся квартиры

Где: в НФИ по программе «Кредит на бизнес под залог недвижимости»
Ставка: от 10,99%
Первоначальный взнос: не требуется (кредит в размере до 70% от оценочной стоимости квартиры)
Срок кредитования: от 1 до 20 лет

По стандартам Национальной Фабрики Ипотеки можно получить средства на различные бизнес-цели под залог имеющегося жилья, тем самым используя квартиру как актив. Средства предприниматель может взять на покупку коммерческой недвижимости, пополнение оборотных средств, покупку оборудования и т. д. Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей.

Основное преимущество программы в том, что деньги можно получить быстро и без лишних справок. Решение по заявке НФИ часто принимает в течение одного дня, достаточно предоставить общие данные по предпринимательской деятельности и информацию по объекту залога. Комплект документов сокращен. Есть сервис «электронная сделка» — он позволит получить оформленные документы и кредитные деньги максимально быстро, если сравнивать с классическим кредитованием малого бизнеса.

Фото НФИ

Ставки по ипотеке: брать кредит или ждать снижения?

Ключевой драйвер роста рынка — дешевая ипотека. Только тогда она становится доступной широкому кругу заемщиков. Рассуждения о целесообразности низких ставок со стороны властей и экспертов не утихают. Банки же, устанавливая стоимость ипотечных продуктов, всегда следуют сигналам ЦБ.

«Доступность ипотечных программам напрямую зависит от действий регулятора в отношении ключевой ставки. До конца 2019 года она либо сохранится на прежнем уровне, либо снизится в пределах 0,25−0,5 процентных пунктов», — говорит Станислав Фоминых.

«Процентные ставки по ипотеке всегда отражают экономическую ситуацию в стране. По прогнозам, ключевая ставка будет снижаться, вслед за ней банки смогут предлагать более выгодные условия кредитования. Сейчас средняя ставка ипотечного кредита в РФ составляет 10,5%. Благодаря снижению ставок реализуется отложенные спрос — многие заемщики, которые ранее копили на первоначальный взнос, чтобы купить квартиру, сегодня берут ипотеку. По оценкам, рост рынка ипотеки в 2020 году по отношению к 2019 году составит около 15%», — считает Владислав Абрамов.

Екатерина Макеева отмечает, что после недавнего снижения ключевой ставки ЦБ и с учетом того, что аналитики прогнозируют вероятность дальнейшего ее снижения, банки начинают активнее действовать на рынке, запускают новые программы.

Дмитрий Кузнецов полагает, что до конца текущего года ставки по ипотеке не изменятся. Из факторов, которые будут оказывать влияние на динамику процентных ставок по ипотечным кредитным программам, он как и коллеги выделяет изменение ключевой ставки ЦБ, а также стоимость квадратного метра.

Эксперты соглашаются, что ипотека для большей части населения — единственный вариант купить недвижимость или улучшить жилищные условия. По данным НБКИ, комфортным для погашения ипотеки в Татарстане является семейный доход в размере 68,6 тыс. рублей в месяц. Средняя зарплата в республике, напомним, едва превышает 36 тыс. рублей.

«Для ряда граждан погашение ипотеки является привычным регулярным делом. При этом сумма платежей часто сопоставима с оплатой арендуемой небольшой квартиры, поэтому люди уже не боятся брать на себя такие обязательства. Но итоговые решения принимают банки, исходя из платежеспособности клиента», — рассуждает руководитель ипотечного центра «Национальная Фабрика Ипотеки» в Казани Рузэль Насыбуллин.

По его мнению, в 2020 году существенного снижения ипотечных ставок не произойдет. «Стоимость ресурсов в экономике не снижается, говорить 0 резких понижениях ставок не стоит. Банки будут работать в ряде программ более индивидуально, предлагая клиенту ставку, исходя из его ситуации и платежеспособности. Например, в зависимости от формата занятости и источника доходов (работа по найму, ИП, собственный бизнес) будет зависеть и ставка по кредиту, и размер первоначального взноса».

В 2020 году банки продолжат развивать кредиты под залог недвижимости, а также ипотечные программы по кредитованию лиц с различными формами подтверждения дохода — не только справкой 2-НДФЛ. Речь идет о предпринимателях, владельцах бизнеса, самозанятых. Еще один тренд, по мнению Насыбуллина, объединение кредитов в один под залог недвижимости. Главная цель продукта — снижение ежемесячного платежа и ставки.

Ксения Долгова

Новости
04 Июня 2020, 21:00

Новости, дни рождения и назначения в Татарстане — на email 18+

Подпишитесь на рассылку по будням и будьте в курсе важных новостей в республике, России и мире.

Несколько раз в неделю по будням TatCenter выпускает отдельный короткий дайджест значимых новостей — мы рассказываем, что произошло в Татарстане, России и мире и просим экспертов прокомментировать актуальные новости. Это уникальный обзор, который мы не публикуем на сайте. Его получают только подписчики email-рассылки. В рассылку мы добавляем полезную информацию об именинниках и кадровых перестановках в республике.

Рассылки TatCenter — для очень разных людей. Нас читают руководители, PR-специалисты, маркетологи, чиновники и предприниматели. Рассылка выходит по будням после обеда, она оптимизирована для планшетов и смартфонов. Мы не готовим рассылку, если нет действительно важных и значимых новостей.

Подписаться на рассылку TatCenter [подписка двухуровневая — проверьте, чтобы письмо-подтверждение не попало в SPAM].

Информацию об именинниках и кадровых перестановках, а также короткий дайджест новостей за сутки получают подписчики TatCenter в Телеграм. Наш канал.

Канал TatCenter в Телеграм: tlgg.ru/tatcenterru
Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: