Татарстан ежегодно вводит 2,4 млн кв. метров жилья и увеличит к 2025 году планку на 1,2 млн «квадратов». Для большинства жителей республики основным способом покупки квартиры или дома остается ипотека — в первом полугодии заемщики взяли более 20 тыс. кредитов, а их совокупный объем достиг почти 5 млрд рублей. TatCenter отобрал пять востребованных в РТ ипотечных программ и спросил банкиров, что будет со ставками на горизонте года.

Топ-лист ипотечных программ в Казани

Берем «вторичку» в мегаполисе

Где: в Ак Барс Банке по программе «Ипотека Мегаполис»
Ставка: от 7,99%*
Первоначальный взнос: от 10%
Срок кредитования: от 1 до 25 лет

Программа позволяет купить жилье на вторичном рынке как физлицу, так и предпринимателю. На сниженную ставку можно рассчитывать при оформлении личной и имущественной страховки, а также при внесении первоначального взноса от 20 до 80 процентов. При взносе в размере от 10% до 20% включительно, ставка составит от 9,9% годовых. Минимальная сумма кредита — 500 тысяч рублей, максимальную сумму банк определит в зависимости от платежеспособности заемщика.

Акция позволяет воспользоваться льготной ставкой любому клиенту, независимо есть ли у него зарплатная карта банка. В качестве оплаты первоначального взноса принимается полностью или частично маткапитал.

*по акции «Зимняя сказка»

pixabay.com

Ипотека на «вторичку» в Ак Барс Банке в первом полугодии в 2,5 раза обогнала количество кредитов на новостройки: 2,3 тыс. против 883 на сумму 4 млрд и 1,8 млрд рублей соответственно. Средняя ставка в банке на вторичное жилье составляет 9,4%, на первичное — от 9,5%, рассказывает руководитель направления продаж и развития партнерского канала Екатерина Макеева. Среди других тенденций — «удлинение» ипотеки: теперь кредиты берут на 10−15 лет, при этом все равно большинство заемщиков закрывает ипотеку раньше срока.

Строим новую квартиру мечты

Где: в Альфа-Банке по программе «Строящееся жилье»
Ставка: от 7,77%
Первоначальный взнос: от 10%
Срок кредитования: от 3 до 30 лет

Программа позволяет взять кредит на новостройку. На сниженную ставку могут рассчитывать зарплатные клиенты банка. Сумма кредита — от 600 тыс. до 50 млн рублей. Дополнительно можно оформить страхование риска утраты прав собственности на недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

При желании заемщика все оформление происходит онлайн — это важно для активных и занятых людей. В отделение нужно будет приехать только для подписания документов. Для оплаты взноса банк разрешает использовать деньги маткапитала, но не менее 5% стоимости недвижимости нужно внести за счет собственных средств.

freepik.com/nensuria

В Казани Центр ипотечного кредитования Альфа-Банка работает с мая текущего года. Заемщики уже взяли более 700 кредитов и до конца года объем ипотечного портфеля в столице РТ превысит 2 млрд рублей, рассказывает региональный управляющий ОО «Казанский» Альфа-Банка Владислав Абрамов.

Берем семейную ипотеку с господдержкой

Где: в Райффайзенбанке по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»
Ставка: 4,99%
Первоначальный взнос: 20% от стоимости приобретаемой недвижимости
Срок кредитования: от 1 до 30 лет

В Казани 90% семей с двумя детьми планируют покупку квартиры с привлечением кредита, выяснил Райффайзенбанк и предложил этой категории заемщиков ипотеку или рефинансирование по сниженной ставке. Воспользоваться программой смогут семьи, в которых после 1 января 2018 родился второй или последующие дети. На льготных условиях можно купить квартиру в строящемся или сданном доме. Купить можно и готовый таунхаус, если первым и единственный собственником является юрлицо, к примеру застройщик или агентство недвижимости.

В числе ключевых преимуществ программы — льготная ставка, которая действует весь срок кредита. В банке обещают рассмотреть доход не только официальных, но и гражданских супругов.

freepik.com

Ипотечный портфель Райффайзенбанка в Татарстане за год вырос почти на четверть. По словам директора сети операционных офисов Райффайзенбанка по РТ Станислава Фоминых, чаще всего казанцы оформляют ипотеку для покупки уже готового жилья. Доля «вторички» по итогам первого полугодия составила в банке 40% и это на 11% больше, чем годом ранее. При этом Фоминых отмечает возрастающий интерес и к строящемуся жилью — за год доля первичного рынка увеличилась почти в 3 раза — с 9% до 25%. Тренд, по его мнению, будет усиливаться за счет программы господдержки семей.

Покупаем загородный дом

Где: в Татсоцбанке по программе «Загородный дом»
Ставка: от 9,5%
Первоначальный взнос: от 15%
Срок кредитования: от 1 до 25 лет

Программу банк реализует с застройщиком — ООО «Корнер». Она подходит тем, кто ищет покоя от городской суеты. Купить в кредит можно тауны, твинсы и виллы, которые отличаются площадью домов и участков, планировками, расположением.

На пониженную процентную ставку можно рассчитывать при увеличении суммы первоначального взноса. В числе преимуществ программы — отсутствие титульного страхования недвижимости и дополнительного залога. Последним становится приобретаемый земельный участок и дом, который обещают построить за 8 месяцев после заключения договора купли-продажи.

Фото АО «ТАТСОЦБАНК»

В первом полугодии 2019 года несмотря на повышение процентных ставок объем выдачи вырос на 5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, рассказывает заместитель председателя правления АО «ТАТСОЦБАНК» Дмитрий Кузнецов. Он отмечает, что в банке при несущественном снижении количества заключенных договоров за счет увеличения суммы кредитования средний срок ипотеки не изменился и составил 15 лет.

Берем кредит на бизнес-цели под залог имеющейся квартиры

Где: в НФИ по программе «Кредит на бизнес под залог недвижимости»
Ставка: от 10,99%
Первоначальный взнос: не требуется (кредит в размере до 70% от оценочной стоимости квартиры)
Срок кредитования: от 1 до 20 лет

По стандартам Национальной Фабрики Ипотеки можно получить средства на различные бизнес-цели под залог имеющегося жилья, тем самым используя квартиру как актив. Средства предприниматель может взять на покупку коммерческой недвижимости, пополнение оборотных средств, покупку оборудования и т. д. Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей.

Основное преимущество программы в том, что деньги можно получить быстро и без лишних справок. Решение по заявке НФИ часто принимает в течение одного дня, достаточно предоставить общие данные по предпринимательской деятельности и информацию по объекту залога. Комплект документов сокращен. Есть сервис «электронная сделка» — он позволит получить оформленные документы и кредитные деньги максимально быстро, если сравнивать с классическим кредитованием малого бизнеса.

Фото НФИ

Ставки по ипотеке: брать кредит или ждать снижения?

Ключевой драйвер роста рынка — дешевая ипотека. Только тогда она становится доступной широкому кругу заемщиков. Рассуждения о целесообразности низких ставок со стороны властей и экспертов не утихают. Банки же, устанавливая стоимость ипотечных продуктов, всегда следуют сигналам ЦБ.

«Процентные ставки по ипотеке всегда отражают экономическую ситуацию в стране. По прогнозам, ключевая ставка будет снижаться, вслед за ней банки смогут предлагать более выгодные условия кредитования. Сейчас средняя ставка ипотечного кредита в РФ составляет 10,5%. Благодаря снижению ставок реализуется отложенные спрос — многие заемщики, которые ранее копили на первоначальный взнос, чтобы купить квартиру, сегодня берут ипотеку. По оценкам, рост рынка ипотеки в 2020 году по отношению к 2019 году составит около 15%», — считает Владислав Абрамов.

Екатерина Макеева отмечает, что после недавнего снижения ключевой ставки ЦБ и с учетом того, что аналитики прогнозируют вероятность дальнейшего ее снижения, банки начинают активнее действовать на рынке, запускают новые программы.

Дмитрий Кузнецов полагает, что до конца текущего года ставки по ипотеке не изменятся. Из факторов, которые будут оказывать влияние на динамику процентных ставок по ипотечным кредитным программам, он как и коллеги выделяет изменение ключевой ставки ЦБ, а также стоимость квадратного метра.

pixabay.com

Эксперты соглашаются, что ипотека для большей части населения — единственный вариант купить недвижимость или улучшить жилищные условия. По данным НБКИ, комфортным для погашения ипотеки в Татарстане является семейный доход в размере 68,6 тыс. рублей в месяц. Средняя зарплата в республике, напомним, едва превышает 36 тыс. рублей.

По его мнению, в 2020 году существенного снижения ипотечных ставок не произойдет. «Стоимость ресурсов в экономике не снижается, говорить 0 резких понижениях ставок не стоит. Банки будут работать в ряде программ более индивидуально, предлагая клиенту ставку, исходя из его ситуации и платежеспособности. Например, в зависимости от формата занятости и источника доходов (работа по найму, ИП, собственный бизнес) будет зависеть и ставка по кредиту, и размер первоначального взноса».

В 2020 году банки продолжат развивать кредиты под залог недвижимости, а также ипотечные программы по кредитованию лиц с различными формами подтверждения дохода — не только справкой 2-НДФЛ. Речь идет о предпринимателях, владельцах бизнеса, самозанятых. Еще один тренд, по мнению Насыбуллина, объединение кредитов в один под залог недвижимости. Главная цель продукта — снижение ежемесячного платежа и ставки.

Ксения Долгова

В авторской колонке для TatCenter.ru Тимур Аитов, кандидат физико-математических наук, председатель комиссии по безопасности финансовых рынков Совета ТПП России, анализирует реальное положение дел с импортозамещением в IT-отрасли и предлагает конкретный план из четырех шагов для исправления ситуации.

Тимур Аитов, кандидат физико-математических наук, председатель комиссии по безопасности финансовых рынков Совета ТПП РФ (фото: asros.ru)

Недавно представитель одного из крупных российских банков озвучил тезис, который многие могли бы воспринять как безусловный успех: «В этом году тратим на импортозамещение меньше, а в будущем будем тратить еще меньше». Звучит как победа, но в отрасли далеко не все радуются такому развитию событий…

Красивый тезис, обманчивая реальность

Тезис красивый, но обманчивый. Установить софт — это полдела. Дальше его нужно сопровождать, обновлять, защищать от хакеров. Это постоянные расходы, которые никуда не денутся. Так что «тратить меньше» — иллюзия. Скорее всего, трудности только начинаются.

Эти трудности уже находят подтверждение в сухой статистике. По данным «Руссофт» (весна 2026 года), темпы роста продаж российского ПО упали с 24% до 5−10% в 2026 году.

Спрос падает, а цены растут. Звучит странно, но объясняется просто: крупные компании формально выполнили требования регулятора, отчитались и потеряли интерес. Многие продукты так и остались «сырыми» — нет привычных приложений, плохая совместимость. А лицензии в первом квартале 2026 года подорожали на 10−20%. Качество хромает, а выбора у заказчика нет — бери что дают. Получается формальная победа при реальном спаде.

Проблема «железа»: аппаратные модули шифрования

Проблемы касаются не только программного обеспечения: в банковской сфере существует еще одна острая проблема с «железом» — аппаратными модулями шифрования (HSM).

HSM — это специальный «железный сейф», в котором хранятся ключи шифрования; HSM выполняет ключевые криптооперации. Без него не проходит ни одна оплата картой, ни один перевод по СБП. До недавнего времени почти все такие модули были импортными — Thales, Utimaco. Заменить их на российские — задача куда сложнее, чем поменять программу. Это перестройка всей платежной инфраструктуры, переаттестация, переписывание софта.

Определенный успех уже есть: НСПК совместно с Банком России успешно завершила замену HSM-модулей в собственной критической инфраструктуре уже в феврале 2025 года. Однако в масштабах всей банковской системы проблема сохраняется: импортные HSM по-прежнему используются. Пока это так, наша платежная система остается уязвимой — сколько бы операционных систем мы ни меняли.

Распыление ресурсов вместо концентрации

Кстати, об операционных системах: сегодня в государственном реестре их числится больше 70, и это скорее распыление ресурсов, чем здоровая конкуренция.

Большинство этих ОС делают небольшие компании с ограниченными ресурсами, их жизнеспособность под вопросом. Вместо того чтобы поддерживать 2−3 сильных ядра, мы разбрасываем деньги и кадры. А разработчики прикладных систем вынуждены поддерживать десятки ОС, что неизбежно удорожает конечные продукты. Платит в итоге потребитель. Такое распыление сил напрямую бьет по выполнению государственных задач.

КИИ: жесткие сроки без готовности

С критической информационной инфраструктурой (КИИ) тоже все непросто. К 1 января 2025 года, по данным Минцифры, из 25 крупнейших госкомпаний, подпадающих под требования по КИИ, перешли на отечественное ПО только 11. Рынок оказался не готов — ни по продуктам, ни по кадрам. Регулятор перенес дедлайн на 2030 год. Жесткие сроки без реальной готовности — это не стимул, а пустая декларация. Только нервы потрепали.

фото: TatCenter.ru

Четыре шага к реальному импортозамещению

Что необходимо, чтобы поправить ситуацию? Нужна внятная промышленная политика: не слепая вера в рынок и не административные репрессии.

Нужны четыре шага.

Первое — это «умная» специализация. У нас в РФ 140 миллионов человек, создать полный аналог Microsoft нереально. Но можно выстрелить в двух-трех критических нишах: например, это системы управления для энергетики, промышленные базы данных. Минцифре следовало бы составить перечень из 10−15 таких классов и обеспечить целевую поддержку.

Второе — это создание консорциумов вендоров и заказчиков. Пусть государство организует консорциумы из 3−5 компаний на каждое направление, выдаст долгосрочный безвозвратный (!) грант с софинансированием 30−50% со стороны крупных заказчиков. Так уже сделали в Южной Корее. Заказчики получают право голоса в техническом задании, что сразу ориентирует вендоров на реальные потребности бизнеса.

Третье — не надо резких движений с запретами. До 2028 года разрешить для некритичных систем зарубежное ПО при условии аудита безопасности. А с 2030 года — уже полный переход для КИИ.

И четвертое — необходим жесткий ценовой контроль. Для ПО из реестра, которое покупают госкомпании и банки, цена не должна превышать стоимость зарубежного аналога плюс 15%. Или внятное обоснование цены вендором (если аналога нет): себестоимость плюс R&D, плюс разумная маржа. Нарушителей наказывать — например, на два квартала лишать права продавать регуляторным заказчикам. Это остановит нынешнюю «диктатуру» продавца.

Рынок продавца и перспективы

Высокая ставка ЦБ, бюджеты сжаты, а российское ПО еще и дорожает: эксперты прогнозируют рост цен на 15−35% в год. Сложился «рынок продавца» с несколькими одобренными вендорами. Цены диктуют они, а не заказчик. Плюс проблема с HSM, о которой мы говорили. Особенно тяжело для малых банков — импортозамещение становится для них не драйвером развития, а тормозом.

Остается надеяться, что наши платежи защитят быстрее, чем успеют отчитаться об очередной «победе, которую никто не заметит». И правильнее здесь определить внятную стратегию импортозамещения, обеспечив реальный контроль качества.