В мире постоянной нехватки времени каждый из нас пытается упростить свою жизнь при помощи технологий. Незаменимы они и при грамотном ведении бизнеса. Одной из таких технологий является торговый эквайринг. Разберемся подробнее, что же это такое, и зачем он нужен.

Эквайринг продавцу «нужен еще вчера»

Миллионы организаций, предприятий и магазинов используют эквайринг не только потому, что это удобно и быстро, а также потому, что снижается риск приема фальшивых купюр, и появляется возможность экономить на инкассации наличности. Компания, в свою очередь, получает удобный способ расчета и не беспокоится, что кассир ошибется со сдачей.

Принимая банковские карты, компании увеличивают объем продаж в среднем на 20−30% и приобретают новых платежеспособных клиентов: по статистике держатели пластиковых карт более склонны к спонтанным покупкам и легче расстаются с деньгами.

Выгодным дополнением является и то, что при установке специального оборудования — банковского терминала для приема платежных карт организация получает различные банковские услуги, участвует в дисконтных программах и т. д.

Многие продавцы уже осознали, что без торгового эквайринга компании не обойтись. Во-первых, происходит развитие технологий бесконтактной оплаты и введение новых законов, обязывающих торговые точки принимать безналичные платежи. Например, закон № 112-ФЗ обязывает торговые точки принимать безналичные платежи, если годовая выручка предприятия превышает 60 млн рублей. Для карт «Мир» этот порог составляет 40 миллионов. В работе Госдумы также есть законопроект, обязывающий с 1 января 2020 года все розничные компании с выручкой от 10 млн рублей в год принимать банковские карты. На компании с годовым оборотом от 20 млн рублей обязательство предлагается распространить уже с 1 января 2019 года.

Во-вторых, оплата картами уже сегодня составляет примерно треть (38%) от всего оборота розничной торговли и услуг населению. И этот показатель быстро растет (+78% за два года). Притом, что среднедушевой доход за это время вырос только на 3,3%. Очевидно, что рост идет за счет перетекания наличных операций в безналичные.

Вадим Иванов подчеркивает, что принимая банковские карты, компании увеличивают объем продаж на 20–30% и приобретают платежеспособных клиентов.

Как банк перечисляет деньги продавцу

Схема зачисления средств при торговом эквайринге выглядит следующим образом: потребитель вставляет или подносит к POS-терминалу соответственно карту или смартфон с эмуляцией карты; терминал считывает данные карты, которые вместе с параметрами операции обрабатывает процессинговый центр банка.

По результатам обработки потребитель получает чек, где зафиксирован факт проведения операции. А торговое предприятие, как правило, в срок до трех рабочих дней получает на свой расчетный счет возмещение от банка по операции за исключением комиссии банка.

Как выбрать банк-партнер для торгового эквайринга

Выбирая банк для подключения торгового эквайринга, собственнику компании необходимо обратить внимание на следующие важные моменты:

Как происходит подключение торговой точки

Для подключения торгового эквайринга компания должна заключить двусторонний договор с банком. После его подписания специалисты банка в срок не позднее пяти рабочих дней, предварительно согласовав дату и время с собственником, установят терминал для приема банковских карт. Важный момент: в момент установки, а в дальнейшем по заявке компании, специалисты банка-партнера должны провести обучение персонала, снабдив торговую точку расходными материалами и инструкциями. Банк не должен взимать деньги за установку и обслуживание терминала.

Анализируя предложения потенциальных банков-партнеров, учтите, что если вы — собственник гостиничного бизнеса или прокатного, например, автомобилей, то компании потребуются предавторизация для холдирования суммы бронирования на банковской карте гостя/клиента без ее снятия и выполнение расчетов. Заморозка проводится по ранее сделанной предавторизации по банковской карте.

Предварительно учесть стоит и наличие в предложении возможности использовать один POS-терминал, разделяя при этом финансовые потоки по разным предприятиям, товарам и услугам.

Что касается оборудования, то наиболее востребованными на рынке являются Verifone VX520 и Verifone VX805 пин-пад. Первый предприниматели выбирают за надежность и простоту эксплуатации: собственники торговых точек хвалят дружелюбный интерфейс, компактный корпус и поддержку всех современных способов оплаты. Второй аппарат — компактный и производительный, собственники ставят на кассы, оснащенные POS-системой. Благодаря различным вариантам подключения пин-пад Verifone Vx805 можно применять в работе любых торговых предприятий, начиная от небольшого магазина рядом с домом и заканчивая огромными супермаркетами с большой проходимостью. Возможна также интеграция аппарата с онлайн-кассой «Эвотор Эвотор полноценная касса для оплаты картами и наличными с печатью кассовых чеков. ».

Сколько все это стоит

Торговый эквайринг — продукт достаточно выгодный в обслуживании. Большинство банков предоставляет оборудование компании бесплатно и не взимает плату за его подключение и обслуживание. Обучение персонала компании также бесплатное.

К расходам предприятия относится комиссия с оборота. Она рассчитывается в каждом случае индивидуально и, как правило, не превышает 2%. На рынке есть банки, которые предлагают комиссию до 1%.

Вадим Иванов
начальник управления пластиковых карт АО «Татсоцбанк»
Специально для TatCenter

Как написать колонку для TatCenter

В Татарстане оценили запасы охотничьих ресурсов на сумму 2,9 млрд рублей, что на 7% больше, чем в прошлом году. Об этом сообщил зампредседателя Госкомитета РТ по биоресурсам Рамиль Шарафутдинов во время выступления в Госсовете региона.

По его словам, увеличение произошло в том числе благодаря появлению двух новых видов охотничьих ресурсов в естественной среде обитания: маралов и пятнистых оленей. На сегодняшний день в естественной среде обитает более 500 особей этих видов. Всего в Татарстане насчитывается более 700 видов животных, из которых 81 вид относится к охотничьим ресурсам, отметил Шарафутдинов.

Ранее TatCenter писал, что «Центр цифровой трансформации Татарстана» заключил сделку на сумму 2,5 млн рублей, чтобы получить право использовать программное обеспечение зимнего маршрутного учета охотничьих ресурсов.

Шарафутдинов Рамиль Гумерович

Заместитель председателя государственного комитета РТ по биологическим ресурсам