— Рузэль, ранее вы говорили, что основная доля выдач марта и апреля в Татарстане пришлась на первичный рынок. Как обстоят дела сейчас, после снижения ключевой ставки ЦБ РФ до 14%?
— В марте и апреле действительно основная доля выдач приходилась на первичный рынок — сегмент госпрограммы и семейной ипотеки. В то время как на вторичном рынке снизились объемы кредитования в силу высокой процентной ставки. В основном многие клиенты закрывали те сделки, по которым получили одобрение ранее либо нашли нужный объект.
С начала марта мы наблюдаем высокий спрос на кредиты под залог имеющейся квартиры на разные потребительские и бизнес цели. Кто-то покупает другое жилье, закладывая свою квартиру в Казани, кто-то берет деньги на развитие бизнеса. У всех разные потребности. И сейчас постепенно меняется ситуация в сегменте покупок — мы видим некоторое оживление спроса со сторон клиентов, готовых приобрести жилье.
— При какой ипотечной ставке рынок может вернуться к прежнему уровню?
— Конечно, все привыкли к низким ставкам, которые были с 2020 года. И для потребителей нынешняя порой вызывает шок — сильно большой разрыв в восприятии процентов. Но мы должны жить и работать в новых условиях.
Пока доступность недвижимости продолжает падать. Сокращение ставок в итоге может лишь компенсировать часть роста ее стоимости, тем самым не сделав покупку выгоднее.
Конечно, мы настроены позитивно и ждем дальнейшего снижения ключевой ставки со стороны ЦБ РФ. На наш взгляд, серьезного оживления рынка стоит ждать при приближении ключевой ставки к 8−10%.
— Ставка по программе льготной ипотеки с государственной поддержкой снижена до 9% и продлена до конца года. Это может быть стимулом взять ипотечный кредит?
— Льготная ипотека выступает инструментом государственной поддержки строительной отрасли и спроса на недвижимость. С начала пандемии она является индикатором наряду с ключевой ставкой ЦБ РФ, и условно определяет предельный уровень ставок на рынке ипотеки.
Да, сниженная процентная ставка по льготной ипотеке оживляет рынок. Ведь 9% годовых — достаточно интересная ставка. Но стоит понимать, что эта мера может не дать какого-то крупного всплеска на рынке недвижимости. Все усложняется ограничениями самой программы.
Во-первых, она рассчитана только на покупку квартиры в новостройке, но не затрагивает ту часть потребителей кто желает приобрести вторичное жилье.
Во-вторых, часть населения формирует первоначальный взнос от продажи имеющейся недвижимости. И в этой ситуации продать квартиру пока сложно.
— Именно поэтому начали говорить о распространении программы льготного кредитования на вторичный рынок?
— Да, надо оживить рынок. Отчасти это может помочь, но надо понимать условия такой программы — на каких заемщиков рассчитана, в какой сумме и при каких требованиях к недвижимости можно получить кредит.
Конечно, все категории заемщиков не смогут воспользоваться такой программой, взять тех же индивидуальных предпринимателей или самозанятых. Таким клиентам придется искать рыночные программы.
— Насколько сложно таким клиентам получить ипотечный кредит и где им искать возможности?
— Сейчас сложнее получить положительное решение по ипотеке в целом, так как банки ужесточают требования к заемщикам при учете роста цен на недвижимость. Но это вовсе не значит, что части клиентов «вход» закрыт. Совсем нет. Есть операторы, которые умеют работать с такими клиентами, уже давно выработаны подходы к оценке платежеспособности.
— «Национальная Фабрика Ипотеки» работает с такими клиентами?
— Да, наша линейка стандартов ипотечного кредитования рассчитана на широкую аудиторию, кто может подтвердить доход различными способами. Это и заемщики, подтверждающие доход справок 2-НДФЛ, и предприниматели. Стараемся предлагать приемлемые условия разным категориям клиентов.
Что касается предпринимателей и самозанятых, то с этими категориями работаем давно. И мы не останавливаем таких клиентов искусственно. Они и сейчас могут получить кредит как на покупку жилья, так и на различные цели под залог имеющейся квартиры.
— Чем можно сейчас удержать покупателей? Или будем свидетелями отложенного спроса?
— Я не могу сказать, что сейчас спрос отложен. Заемщики адаптировались к текущей ситуации, тем более банки скорректировали ставки вслед за снижением ставки ЦБ РФ.
Рынок продолжает жить, нельзя похвастаться большими объемами кредитования как в последние два года, но сделки есть.
Много сделок сегодня, если говорим о готовом жилье, это сделки по расширению, в том числе с использование субсидий и средств материнского капитала. Опять же многие интересуются залоговым кредитованием (частые обращения предпринимателей, кому необходимы деньги на развитие бизнеса, покупку оборудования и прочее и при этом важно иметь минимальный ежемесячный платеж). И опять же мы ждем планомерное снижение ключевой ставки.
