Слово «кризис» стало, вероятно, ключевым в сегодняшних рассуждениях об экономике вообще и о финансовом рынке, в частности.
Большинство экономистов говорят о кризисе финансовом, инновационном, технологическом. Глава Сбербанка Герман Греф в ноябре говорил о глубочайшем банковском кризисе в России. Центробанк тогда же ответил, что признаков такого кризиса «не видит». А глава ВТБ Андрей Костин вообще заявил, что никакого кризиса в России нет. В двух последних случаях возникают некие вопросы о проблемах со зрением, но, так или иначе, — к концу года тема кризиса (или его отсутствия) — в центре всеобщего внимания.
И это при том, что экономисты в России традиционно погружены во «внутренние» темы. На Западе, тем временем, эксперты говорят о риске нового мирового финансового кризиса, о так называемом «моменте Мински»… Есть еще такое устойчивое словосочетание как «кризис доверия».
Расхожая истина: бизнес строится на доверие. Есть ли доверие между банками и бизнесом сегодня? Тема эта — крайне сложная.
С одной стороны, как ни странно, есть. В регионах — особенно, где зачастую местный малый и средний бизнес традиционно обслуживается в местном малом или среднем банке. Совместно прошли «огонь, воду и медные трубы». Связаны друг с другом и отлично понимают, что друга без друга будет сложнее. Так что доверие между банками и бизнесом есть.
Есть доверие к конкретным банкам, но нет доверия к банкингу в целом.
За год лицензии отзываются у десятка российских банков. И никто не знает, в кого «угодит» снаряд в очередной раз. А отзыв лицензии, как правило, влечет за собой то, что бизнес теряет свои средства на счетах. В отличие от депозитов населения они не застрахованы. И хотя идея введения института страхования остатков на счетах разделяется почти всеми экспертами — сегодня это невозможно экономически.
Давайте признаем, что система страхования вкладов — и та со скрипом держит свои обязательства. Слишком много банковских банкротств.
Еще один момент — проблема доверия между банкингом и обществом.
На эту тему много высказывался президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. Он считает, что отсутствие традиции такого доверия — ключевая проблема развития банкинга в России.
Дефицит доверия — это намного серьезнее дефицита ликвидности. Может ли он быть восполнен? Да, может.
Для этого нужно не так уж многое. Строгий финансовый надзор и одновременно — отказ государства от изменений «правил игры» на финансовом рынке. От любых изменений — благими намерениями вымощена дорога в ад. Четверть века банки, пенсионные фонды, биржи должны поработать по неизменным правилам игры. На заре перестройки была популярна песня Цоя «Мы ждем перемен». Сегодня для российских финансистов актуально противоположенное: мы ждем отсутствия перемен…
В завершение остановлюсь на доверии к банковской системе Татарстана.
В Казани меня часто спрашивают: почему банковскую систему Татарстана «бог миловал от массовой чистки»?
Попытаюсь ответить на этот вопрос. Я уже озвучил как-то, поздравляя от имени Ассоциации региональных банков России коллектив Национального банка РТ с юбилеем…
Когда-то я, как и многие убежденные либерально-рыночные публицисты, считал, что «шаймиевско-богачевский курс» (Минтимер Шаймиев — первый президент РТ; Евгений Богачев — экс-глава Нацбанка РТ, ред.) на изоляционизм банковской системы Татарстана — это тупик и типичное местничество.
Но время показало, что Шаймиев и Богачев, скорее всего, были правы — сначала взрастили более-менее устойчивый местный банкинг, а потом уже открыли рынок. Благодаря этому сегодня Татарстан — один из немногих регионов страны, сохранивший довольно развитый местный банкинг.
Тогда, кстати, после юбилея ко мне подошел г-н Шаймиев и поблагодарил за выступление. Наверное, это логично: признание оппонента важнее, чем славословицы приверженцев.
Сегодня татарстанские власти иногда упрекают в поддержке «своих» бан
ков. Да, возможно. Но, так или иначе, — банки Татарстана живы, дееспособны и в целом работают с бизнесом.
Хотя, конечно, проблемы есть и у них (см. Банки Татарстана: убыток системы превысил 8 млрд рублей).
Вице-президент Ассоциации региональных банков России
Ян Арт,
специально для TatCenter.ru*
*Мнение редакции может не совпадать с мнением автора
