Жители Татарстана оформили в ДОМ. РФ 450 ипотек ИЖС, включая домокомплекты, на сумму 2,2 млрд рублей. Всего по стране клиенты банка оформили 9 тыс. подобных кредитов. Объем кредитования составил около 44 млрд рублей.
В целом по Татарстану жители за счет собственных и привлеченных средств возвели более 15,1 тыс. частных домов и коттеджей. Их совокупная площадь превысила 2,2 млн кв. метров, что составляет 71,3% от общей площади жилья, введенного в республике. Средняя площадь одного индивидуального жилого дома — 145,9 кв. метров.
Несмотря на замедление ипотечного рынка в целом, банки предоставили 32,9 тыс. кредитов на ИЖС (2,5% от общей выдачи). Это в 3 раза превышает результат 2021 года. Драйверами роста ипотеки на ИЖС выступали программы с господдержкой. Кроме того, еще одним инструментом, стимулирующим рынок, с конца прошлого года стал кредит на домокомплекты.
Домокомплекты со скидкой: поддержка производителей и экономия для покупателей
Государственная программа субсидирования производителей деревянных домокомплектов начала действовать с ноября 2022 года. Россияне могут приобретать готовые домокомплекты заводского производства стоимостью до 3,5 млн рублей со скидкой до 10%. Правительство страны на возмещение выпадающих доходов производителя ежегодно планирует выделять не менее 300 млн рублей.
«Рассчитываем, что такие меры совместно с тем комплексом решений, который уже действует, дадут людям больше возможностей по приобретению собственного жилья», — отметил председатель правительства РФ Михаил Мишустин в ходе оперативного совещания с вице-премьерами.
По предварительной оценке участников рынка, в первый год программой могут воспользоваться порядка 1 тыс. покупателей домокомплектов. С учетом строительства летних дач, возможен рост количества клиентов до 1,5 тыс. человек.
С прошлого года банк ДОМ. РФ запустил пилотную программу, позволяющую получить скидку к ставке при оформлении кредита на сборные дома у выбранных компаний-партнеров.
«Мы исходим из того, что индустриальное домостроение с применением домокомплектов имеет больший потенциал, ликвидность этого сегмента выше, риски при строительстве — меньше, дома получаются более качественными. А отсюда и возможность по дополнительному снижению ипотечных ставок», — комментирует нововведение заместитель председателя правления Банка ДОМ. РФ Алексей Косяков.
Кредиты жители Татарстана могут оформить в ДОМ. РФ в рамках:
«Льготной ипотеки» по ставке от 6,8%,
«Семейной» – от 4,8%,
программы для ИТ-специалистов – от 3,8%,
стандартной рыночной программе на ИЖС – от 10,4%.
По словам Алексея Косякова, чаще кредит на строительство индивидуального жилья в ДОМ. РФ берут мужчины. Более 75% заемщиков состоят в браке, причем около половины из них имеют детей. Средний возраст заемщика, решившего строить свой дом — около 38 лет. Более 80% таких клиентов имеют высшее образование.
Без залогов и поручительств
Еще одна мера, призванная сделать ИЖС доступнее и поддержать строительную отрасль, — выдача кредитов на домокомплекты и их строительство на земельных участках без поручительства и дополнительных залогов. Эту программу разработал федеральный минстрой с целью довести годовой объем ввода частных домов до 40 млн кв. м жилья в 2024 году. Одно из главных положений документа — установление рекомендательных стандартов кредитования ИЖС. Их применение «позволит минимизировать риски для банков и сформировать рынок профильных ипотечных продуктов».
По словам руководителя ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани Рузэля Насибуллина, ипотека на этот формат жилья будет представлять собой кредит, с помощью которого заемщик сможет реализовать сразу две цели: приобрести земельный участок и нанять застройщика или подрядчика для строительства дома. При этом залогом у банка выступают земельный участок и строящийся дом или домокомплект.
«В этой программе развития ИЖС пока участвует только семь производителей домокомплектов. От заемщиков не требуется ни залога, ни поручительства. Кроме того, предоставляется скидка 0,5% по ипотечной ставке», — говорит руководитель и основатель консалтингового агентства «Центр Ипотечного Кредитования» Екатерина Мишина.
Компания, построившая дом по заказу заемщика, получает доступ к средствам только при выполнении определенных условий:
до половины суммы договора – после регистрации залога земельного участка в пользу кредитора;
оставшуюся часть средств – после окончания строительства.
Динара Сафина
