Мнения
29 Марта 2023, 13:43

Как ипотека на ИЖС стимулирует рынок и помогает сэкономить

Эксперты рынка — о трехкратном росте объемов кредитования и перспективах развития индивидуального строительства.

Жители Татарстана оформили в ДОМ. РФ 450 ипотек ИЖС, включая домокомплекты, на сумму 2,2 млрд рублей. Всего по стране клиенты банка оформили 9 тыс. подобных кредитов. Объем кредитования составил около 44 млрд рублей.

В целом по Татарстану жители за счет собственных и привлеченных средств возвели более 15,1 тыс. частных домов и коттеджей. Их совокупная площадь превысила 2,2 млн кв. метров, что составляет 71,3% от общей площади жилья, введенного в республике. Средняя площадь одного индивидуального жилого дома — 145,9 кв. метров.

Несмотря на замедление ипотечного рынка в целом, банки предоставили 32,9 тыс. кредитов на ИЖС (2,5% от общей выдачи). Это в 3 раза превышает результат 2021 года. Драйверами роста ипотеки на ИЖС выступали программы с господдержкой. Кроме того, еще одним инструментом, стимулирующим рынок, с конца прошлого года стал кредит на домокомплекты.

Домокомплекты со скидкой: поддержка производителей и экономия для покупателей

Государственная программа субсидирования производителей деревянных домокомплектов начала действовать с ноября 2022 года. Россияне могут приобретать готовые домокомплекты заводского производства стоимостью до 3,5 млн рублей со скидкой до 10%. Правительство страны на возмещение выпадающих доходов производителя ежегодно планирует выделять не менее 300 млн рублей.

«Рассчитываем, что такие меры совместно с тем комплексом решений, который уже действует, дадут людям больше возможностей по приобретению собственного жилья», — отметил председатель правительства РФ Михаил Мишустин в ходе оперативного совещания с вице-премьерами.

По предварительной оценке участников рынка, в первый год программой могут воспользоваться порядка 1 тыс. покупателей домокомплектов. С учетом строительства летних дач, возможен рост количества клиентов до 1,5 тыс. человек.

С прошлого года банк ДОМ. РФ запустил пилотную программу, позволяющую получить скидку к ставке при оформлении кредита на сборные дома у выбранных компаний-партнеров.

«Мы исходим из того, что индустриальное домостроение с применением домокомплектов имеет больший потенциал, ликвидность этого сегмента выше, риски при строительстве — меньше, дома получаются более качественными. А отсюда и возможность по дополнительному снижению ипотечных ставок», — комментирует нововведение заместитель председателя правления Банка ДОМ. РФ Алексей Косяков.

Кредиты жители Татарстана могут оформить в ДОМ. РФ в рамках:

«Льготной ипотеки» по ставке от 6,8%,

«Семейной» – от 4,8%,

программы для ИТ-специалистов – от 3,8%,

стандартной рыночной программе на ИЖС – от 10,4%.

По словам Алексея Косякова, чаще кредит на строительство индивидуального жилья в ДОМ. РФ берут мужчины. Более 75% заемщиков состоят в браке, причем около половины из них имеют детей. Средний возраст заемщика, решившего строить свой дом — около 38 лет. Более 80% таких клиентов имеют высшее образование.

Без залогов и поручительств

Еще одна мера, призванная сделать ИЖС доступнее и поддержать строительную отрасль, — выдача кредитов на домокомплекты и их строительство на земельных участках без поручительства и дополнительных залогов. Эту программу разработал федеральный минстрой с целью довести годовой объем ввода частных домов до 40 млн кв. м жилья в 2024 году. Одно из главных положений документа — установление рекомендательных стандартов кредитования ИЖС. Их применение «позволит минимизировать риски для банков и сформировать рынок профильных ипотечных продуктов».

По словам руководителя ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани Рузэля Насибуллина, ипотека на этот формат жилья будет представлять собой кредит, с помощью которого заемщик сможет реализовать сразу две цели: приобрести земельный участок и нанять застройщика или подрядчика для строительства дома. При этом залогом у банка выступают земельный участок и строящийся дом или домокомплект.

«В этой программе развития ИЖС пока участвует только семь производителей домокомплектов. От заемщиков не требуется ни залога, ни поручительства. Кроме того, предоставляется скидка 0,5% по ипотечной ставке», — говорит руководитель и основатель консалтингового агентства «Центр Ипотечного Кредитования» Екатерина Мишина.

Компания, построившая дом по заказу заемщика, получает доступ к средствам только при выполнении определенных условий:

до половины суммы договора – после регистрации залога земельного участка в пользу кредитора;

оставшуюся часть средств – после окончания строительства.

Динара Сафина

Новости
15 Апреля 2024, 07:39

Руководитель Пестречинского района возглавит представительство РТ в Беларуси

Информацию сообщил Раис РТ Рустам Минниханов.

Руководитель Пестречинского района Татарстана Ильхам Кашапов покидает свой пост. Изменения связаны с переходом чиновника на новую должность. Как сообщил на субботнем совещании Раис республики Рустам Минниханов, Кашапов возглавит представительство РТ в Беларуси.

Минниханов отметил, что у республики много планов по расширению сотрудничества с Беларусью. Данное направление он назвал важным для Татарстана, поэтому на должность главы представительства перевели опытного управленца.

Кто займет место Кашапова пока что не известно. По данным «БИЗНЕС Online», ссылающегося на собеседника из властных структур, сейчас рассматриваются две кандидатуры — руководитель исполкома Пестрецов Вадим Никитин и действующий депутат Госсовета Татарстана Раис Сулейманов.

Кашапов Ильхам Миннеханович

Глава Пестречинского района РТ

Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: