Библиотека
09 Апреля 2021, 08:00

Как составить личный финансовый отчет

Почему важно делать финансовые отчеты на бумаге, сколько активов человек может контролировать сам, без управляющего, и как быстро сосчитать доходы от инвестиций — объясняет Владимир Савенок в книге «Правило богатства № 1 — личный финансовый план».

Составление финансового отчета начните с построения таблицы активов

В первую колонку внесите все активы, которые у вас есть. Все, что стоит каких-либо денег, все, что можно продать.

Иногда это непростая задача. Некоторые владеют столькими разными и часто очень мелкими активами, что порой забывают о них. Это и ваша квартира, и счет в банке, и дача, и домик в деревне, и ценные бумаги и т. д. Безусловно, сюда не следует вносить мебель, аппаратуру и прочие мелкие предметы. Но если на стене у вас висит картина Ван Гога, ее также стоит указать в этой колонке.

Во вторую колонку внесите текущую рыночную стоимость каждого актива.

Например, цена вашей квартиры на сегодня — $ 500 000. Стоимость портфеля акций — $ 200 000 (а еще три месяца назад он стоил $ 220 000).

Важно! До внесения в таблицу этой информации вы должны определить, в какой валюте вы будете вести учет ваших личных финансов, так как все должно быть приведено к одной валюте.

В третьей колонке укажите доход, который приносит каждый из активов.

Например, вы вложили в акции $ 100 000 год назад, а сейчас стоимость этих ценных бумаг возросла до $ 120 000. Значит, вы получили $ 20 000 дохода за год. Точно так же, как и в предыдущем пункте, доход вы должны указывать в той валюте, которую выбрали для учета. Например, $ 20 000 дохода должно быть показано, как 1 млн руб., если вы выбрали для учета рубль.

Более того, если курс доллара вырос, к вашему доходу в 1 млн руб. добавится еще и доход от роста курса. Например, год назад курс был 40 руб. за 1 доллар. Спустя год — 50 руб. за 1 доллар. Год назад вы вложили 4 млн руб. ($ 100 000×40), а сейчас у вас 6 млн руб. ($ 120 000×50). То есть ваш доход составил 2 млн руб. Сложно? Нет, это не так. Простая математика…

В четвертой колонке укажите доходность каждого актива, выраженную в процентах.

Для этого разделите число из третьей колонки (доход) на число из второй колонки (стоимость актива) и умножьте на 100. Это самое интересное! Только теперь вы можете понять, насколько правильно и рационально инвестировали свои деньги.

Результат сложения всех чисел второй колонки покажет, каков ваш капитал на сегодня.

Результат сложения чисел третьей колонки — это ваш доход от инвестирования капитала.

Результат сложения чисел в последней колонке покажет, какую доходность вы получаете в среднем от инвестирования вашего капитала.

Начните анализ активов здесь и сейчас, не откладывая на завтра. Это очень важно!

Сколько, по-вашему, должно быть активов? Я имею в виду реальные активы, приносящие доход (исключите из этого перечня квартиру, в которой живете, и автомобиль, если только вы не сдаете его в аренду). Это зависит от размера вашего капитала. В любом случае активов не должно быть больше 10−15, иначе вам понадобится личный управляющий.

Нередко случается так, что капитал составляет, к примеру, $ 10 000, а различных активов — двадцать, то есть в среднем в один актив вложено $ 500. Но подобное распределение активов принесет только головную боль. Но есть и другой пример. Бизнесмен с капиталом $ 20 000 000 распределил его всего в пять индексных фондов.

Денежные потоки финансово грамотного человека
Денежные потоки финансово грамотного человека
Слайд из книги «Правило богатства № 1 – личный финансовый план»/Издательство «Бомбора»

Следующая часть финансового отчета — пассивы

Наименование пассива. Это может быть банковский или родительский кредит, дружеский заем. В общем, все, что вы должны кому-либо вернуть.

А теперь взгляните на результат. Если вы взяли в банке деньги под 10% годовых для покупки квартиры, которую сдаете в аренду, что приносит вам 5% годовых, значит, ваша инвестиция убыточна.

Все должно быть написано на бумаге. Только так, увидев распределение активов и пассивов собственными глазами, вы сможете понять, чем владеете и куда вам двигаться дальше.

Именно поэтому вы сначала должны заполнить таблицы и только потом двигаться далее.

Личный финансовый план_книга
Книга «Правило богатства № 1 – личный финансовый план»
Издательство «Бомбора»

Отрывок из книги предоставлен издательством «Бомбора».
Книга в продаже на book24.ru.
Больше книг для бизнесменов и управленцев — в Библиотеке TatCenter.

Материалы по теме

Партнёры TatCenter:
1 из 1
Новости
04 Августа 2021, 13:37

«КАМАЗ» с 9 августа уходит в корпоративный отпуск

Он продлится до 23 августа.

Сотрудники ПАО «КАМАЗ» с понедельника, 9 августа, уходят в корпоративный отпуск. Он продлится до 23 августа.

Глава автогиганта Сергей Когогин в своем обращении, опубликованном на сайте компании, призвал сотрудников в период отпуска не терять бдительность и строго соблюдать санитарные требования.

«Ваша ответственность станет большим личным вкладом в сохранение общего здоровья компании и укрепление её позиций», — отметил он.

Когогин также подвел итоги работы ПАО «КАМАЗ» за 7 месяцев 2021 года. По его словам, челнинский автогигант на треть увеличил выпуск машкомплектов, до более 24 тысяч.

Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: