Вклады растут вслед за ставкой

Бурный рост вкладов, начавшийся в 2011 году, продолжился и в 2012-м. В первой половине этого года вкладчики были даже более активны. По данным Агентства по страхованию вкладов темпы увеличения объемов депозитов физлиц в первом полугодии 2012 года оказались на 25\% выше, чем за аналогичный период прошлого года.

Такому ажиотажу, на первый взгляд, есть логичное объяснение: сберегать выгодно. Министерство экономического развития РФ прогнозирует уровень инфляции по итогам 2012 года на уровне 7\%. При этом проценты по вкладам уже давно перевалили за отметку в 10\%.

Ставки росли в течение всего года и продолжают расти до сих пор. Средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках, которую высчитывает Центробанк РФ, во второй декаде августа составила 10,55\%. По сравнению с предыдущей декадой она чуть понизилась. Однако в целом за 2012 год этот показатель увеличился более чем на 1\%.

Судя по этой динамике, августовские ставки — еще не предел, и осенью мы увидим новые рекорды. Кто же манит к себе клиентов большими процентами?

Первые по потребительским кредитам — первые по вкладам

Фаворитами по ставкам оказались федеральные банки, которые больше известны своей активностью в потребительском кредитовании. В десятке финансовых организаций по лучшим депозитным предложениям на год оказались банки Восточный экспресс, Хоум-Кредит, Русский Стандарт, Траст. Кредитуя под высокие проценты, они могут себе позволить и высокие ставки по вкладам. Поэтому тем вкладчикам, которые готовы рискнуть и заработать на своих сбережениях побольше, стоит присмотреться именно к «кредитчикам».

В погоню за ними пустились татарстанские лидеры Ак Барс Банк, Татфондбанк, Интехбанк, Акибанк, БТА-Казань. Хотя за нашими банками не были замечены высокие ставки по потребкредитам, они тоже готовы начислять существенные проценты по вкладам.

В целом ставки в первой десятке колеблются вокруг официальной максимальной цифры: от 9,63\% до 11,8\% годовых. По всему рейтингу разброс двукратный: от 5,4\% до 11,8\% годовых.

Банки по доходности вкладов на год

Банки рады и коротким вкладам

Как ни странно, банки сейчас рады не только «длинным», но и «коротким» деньгам вкладчиков. В Райффайзенбанке, Банке Москвы, Промсвязьбанке, банке Казанском и многих других финансовых организациях предложения по полугодовым и трехмесячным вкладам практически не отличаются от процентов по годовым депозитам, а иногда они даже более выгодны.

Да и в среднем по рынку ставки по краткосрочным вкладам лишь на 1\% ниже, чем по долгосрочным. В нашем рейтинге они варьируются от 4,75\% до 10,5\% годовых. Так что те, кто не готов доверять банкам свои кровные надолго, на процентах практически не потеряют.

Банки по доходности вкладов на 3 месяца

Интернет-пользователи — в почете

Еще один тренд сезона 2012 — особое внимание банков к интернет-пользователям. Сами вкладчики от моды на web 2.0 только выигрывают. ВТБ24 и Промсвязьбанк предлагают более высокую ставку при оформлении депозитов через свои сайты. А Русский Стандарт устанавливает клиентам из сети максимальные ставки даже по небольшим суммам.

Сохранятся ли отмеченные тенденции и в середине осени, TatCenter.ru проверит в своих будущих рейтингах.

Кто участвует в рейтинге и как мы считали?

В настоящий рейтинг вошли банки, активно занимающиеся привлечением депозитов физических лиц, обладающие максимальными объемами вкладов и имеющие подразделение на территории РТ. Из татарстанских банков, а также филиалов федеральных банков в РТ в обзор включены финансовые организации, привлекшие на территории республики на 1.01.2012 г. вклады на общую сумму не менее 5 млрд. рублей каждая (совокупная доля на татарстанском рынке — 90\%). Из федеральных игроков, имеющих операционные офисы в РТ, в обзор включены банки, общий объем вкладов в которых составляет не менее 50 млрд. рублей в каждом (совокупная доля на рынке РФ — 60\%).

В рейтинг включены рублевые вклады, сумма минимального первоначального взноса по которым ниже 700 тыс. рублей (максимальный размер застрахованного вклада по нормативам Агентства по страхованию вкладов). В таблицах указаны минимальные суммы, допустимые при рассматриваемых ставках. В обзоре не рассматривались вклады для особых категорий вкладчиков: VIP-клиентов, постоянных клиентов, пенсионеров и т. д.

Банки проранжированы по уровню фактической годовой доходности рассматриваемого вклада, а не по номинальной, декларируемой ставке. В том случае, если вклады в разных банках имеют одинаковый уровень доходности, более высокое место присваивается банку, вклад которого предполагает меньший размер первоначального взноса.

Все данные указаны на 25.08.2012. Информация взята с официальных сайтов банков.

Дамир Муратов