На этой неделе Госдума приняла в первом чтении поправки к закону «О страховании вкладов». В случае окончательного принятия, страховая сумма по рублевым банковским депозитам будет увеличена с 700 тысяч до 1 млн. рублей. Эксперты инициативу поддерживают и отмечают, что мера повысит доверие вкладчиков к банковской системе.
«Идеология поэтапного роста суммы застрахованных вкладов была с самого начала заложена при создании системы страхования вкладов. Напомню, что первая планка составляла 170 тысяч рублей, вторая — 400 тысяч, а третья — уже 700 тысяч рублей. И вот сделан очередной шаг. Этот шаг добавит уверенности вкладчикам. В целом это решение способствует усилению пассивной базы российских банков. Вместе с тем надо понимать, что это усиление будет эволюционным, плавным», — говорит главный редактор информационного агентства Bankir.Ru и холдинга 123Service.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, эксперт портала TatCenter.ru по финансовому рынку Ян Арт.
Отметим, что в текущем году депозитный рынок, в целом, демонстрирует оживление. Несмотря на сокращение доходности по рублевым вкладам, население продолжает наращивать объем рублевых депозитов.
Так, по итогам первого полугодия объём депозитов физлиц в банках — участниках системы страхования вкладов, зарегистрированных на территории Приволжского федерального округа, увеличился на 42,5 млрд. рублей до 528,9 млрд. рублей. Рост составил 8,7\%. Как отмечают в представительстве АСВ по ПФО, положительная динамика наблюдалась по всем субъектам, входящим в состав округа. В Татарстане также зафиксирован рост, — 8,8\%. «Умеренный», как его назвали в АСВ. Между тем объем вкладов в республике является самым большим в ПФО и по итогам первого полугодия равняется 188,4 млн. рублей.
Примечательно, что в указанном периоде в ПФО наиболее быстрыми темпами росли вклады, находящиеся как раз в пределах от 700 тысяч до 1 млн. рублей и свыше 1 млн. рублей — на 18,3 и 13,4\% по объёму вкладов и на 18,2 и 16,1\% по количеству открытых счетов соответственно. Вклады от 400 тысяч до 700 тысяч рублей увеличились на 8,4\% и по объёму, и по количеству открытых счетов, вклады до 400 тысяч рублей по сумме росли медленнее — на 2\%, а по количеству счетов и вовсе сократились на 0,2\%. Так что увеличение размера страховых выплат почти наверняка подвигнет существующих вкладчиков увеличивать размер депозитов.
«Увеличение размера страхового возмещения приведет к увеличению самих депозитов в банках на счетах, и возможно, привлечет дополнительную аудиторию, тех клиентов, у которых изначально депозиты крупнее, нежели 700 тысяч рублей», — рассуждает начальник управления розничных продаж «Татсоцбанка» Тамара Белоусова.
Между тем, эксперты сдержанно оценивают вероятность роста количества новых вкладчиков, даже в случае принятия новых поправок.
«Скорее всего, это будет все та же, уже сформировавшаяся группа людей, просто оперировать они теперь будут большими суммами вкладов», — говорит Тамара Белоусова.
Добавим, что наряду с повышением страховой суммы в госдуме разработан и механизм компенсации банковских рисков, связанных с повышением страхового возмещения.
«Выбрана формула, по которой будет рассчитываться размер отчислений в фонд страхования вкладов для банков, привлекающих депозиты по необоснованно высоким ставкам», — заявил замминистра финансов Алексей Моисеев. Так, если кредитные организации предлагают доходность, превышающую максимальную ставку по вкладам на 2 процентных пункта, то они будут платить АСВ свыше 0,56\% от среднеквартального остатка по депозитам физлиц. При превышении максимальной ставки на 3 п. п. отчисления составят свыше 1,2\%. Пока ставка ежеквартальных отчислений в фонд страхования едина для всех кредитных организаций и равна 0,1\% от привлеченных вкладов.
Для банков увеличение суммы возмещения неизбежно повлечет за собой увеличение суммы страховых взносов, уплачиваемых в фонд обязательного страхования вкладов. Это, по словам Тамары Белоусовой, повлияет на финансовые результаты кредитной организации. «Но, это, как говорится, вопрос исключительно внутренней работы, который на клиентах не будет отражаться негативно», — подчеркивает банкир. С мнением соглашается и Ян Арт, называя рост нагрузки на банки «посильной ношей».
Бесспорно, практика увеличения размера страховых выплат — полезная и нужная. Она, как отмечают эксперты, повысит привлекательность вкладов, предлагаемых банками физлицам, а также в целом доверие клиентов к банковской системе.
«На данный момент, мы все чаще сталкиваемся с ситуацией, что вкладчики занимаются делением и перераспределением денежных средств между банками. Данная тенденция связана с желанием клиентов хранить свои денежные средства под государственной гарантией», — говорит Тамара Белоусова. «В случае же принятия поправок, вкладчикам, чьи депозиты превышают 700 тысяч рублей, больше не придется дробить свои вклады», — резюмирует Ян Арт.
Юлия Амочаева
