Новости
15 Января 2010, 09:44

Старость в радость: рейтинг пенсионных вкладов

Банки традиционно уделяют особое внимание людям пенсионного возраста, предлагая им достаточно широкую линейку специальных вкладов. В рамках серии публикаций по потребительским кредитам TatCenter.ru подготовил рейтинг депозитов этой группы, представленных у работающих на нашем рынке кредитных организаций.

Лучшие из лучших

По данным Пенсионного фонда РФ по РТ, на 1 октября прошлого года на учете в территориальном отделении этой организации в нашем регионе состоял 1 млн. 5,6 тыс. чел., или 26,7% всего населения. А потому пусть и небогатая, эта социальная группа в силу своей численности не может не вызывать интереса у банков. Привлекая средства пенсионеров, они могут рассчитывать на стабильное поступление неплохо поддающегося прогнозированию объема ресурсов, что особенно важно в период нестабильности. Кроме того, имея в своей депозитной линейке особые предложения для людей старшего поколения, кредитные организации поддерживают свой имидж социально ответственной компании. Еще одним доводом в пользу последнего тезиса служат и начисляемые банками по данным вкладам 0,5−1% годовых «сверхдоходов».

Сказанное в полной мере можно отнести и к рынку Татарстана. По крайней мере, более чем половина банков, ведущих свою деятельность как в республике, так и за её пределами, имеют особые предложения для пенсионеров. Причем интересно, что порой линейка этих вкладов является весьма широкой. В частности, например, у Анкор Банка, банка «БТА-Казань», Татфондбанка и некоторых других организаций можно найти по три и более модификации пенсионных депозитов.

Довольно-таки существенным является и диапазон вариации ставок по таким продуктам: от 16% у Интехбанка и банка «БТА-Казань» до 8,5% у Волго-Вятского Банка Сбербанка России. В обоих случаях речь идет о срочных годовых рублевых вкладах. Выбор для анализа именно данной группы депозитов был обусловлен их высокой популярностью среди населения. Как показывает статистика Центробанка РФ, на 1 ноября 2009 года на вклады сроком от года до трех лет приходилось 57,9% всех рублевых депозитов, которые, в свою очередь, составляли 71,9% всех хранимых в банках средств физических лиц.

Топ-30 годовых рублевых пенсионных вкладов на банковском рынке Татарстана по доходности*

№ п/п

Наименование банка

Наименование вклада

Мин. первонач. взнос, руб.

Срок, в днях

%**

1

Интехбанк

«Пенсионный резерв»

1 000

365

16

2

«БТА-Казань»

«Забота"

1 000

372

16

3

Булгар Банк

«Золото булгар» (Пенсионный)

1 000

360

15

4

«Русский стандарт»

«Пенсионный»

3 000

360

15

5

Татагропромбанк

«Пенсионный — П»

5 000

12 мес.

15

6

Восточный экспресс Банк

«Сберплан Сберкнижка»

1 000

12 мес.

14,55

7

Акибанк

«Пенсионный — стандарт»

100

187−372

14,5

8

Татфондбанк

«Мудрый совет»

300

367

14,5

9

Бинбанк

«Пенсионный»

1 000

365

14,2

10

ТатИнвестБанк

«Пенсионный классический»

не ограничен

372

14

11

Автоградбанк

«Заслуженный отдых»

1 000

1−1100

14

12

Банк Казани

«Городской пенсионный»

1 000

367

14

13

СМП Банк

«Пенсионный»

3 000

368

14

14

«Ипотека-Инвест»

«Пенсионный"

10 000

12 мес.

14

15

МДМ Банк

«Пенсионный плюс»

3 000

372

13,8

16

ИнвестКапиталБанк

«Пенсионный»

5 000

365

13,75

17

Анкор Банк

«Сберкни
жка пенсионера» 366 дней

5 000

366

13,52

18

Энергобанк

«Пенсионный»

1 000

367

13,5

19

ЛОКО-Банк

«ЛОКО-Пенсионный»

10 000

370

13,5

20

Номос-банк

«Номос-Пенсионный-Накопительный»

1 000

1 год

13,1

21

КИТ-Финанс

«Пенсия»

3 000

367

13,05

22

РусьБанк

«Пенсионный»

1 000

271−366

13

23

Банк «Казанский»

«Накопительный"

1 000

372

13

24

«Ак Барс» Банк

«Пенсионный»

3 000

372

13

25

Юниаструм Банк

«Пенсионный»

5 000

1 год

13

26

СОЛИД Банк

«СОЛИД — Пенсионный»

5 000

372

13

27

Россельхозбанк

«Пенсионный Люкс»

10 000

1 год

12,75

28

«Стройкредит-Казань»

«Пенсионный"

1

181−365

12,6

29

МБРР

«Пенсионный-регион"

1 000

1 год и 1 день

12,5

30

Уралсиб

«Пенсионный»

5 000

367

12,5

* таблица составлена с использованием официальных интернет-сайтов кредитных организаций

** процентная ставка, в % годовых — первый, минимальный первоначальный взнос — второй, срок вклада — третий критерий определения места в рейтинге

Более привлекательные, чем в случае со стандартными депозитами, условия предлагают банки пожилым татарстанцам и в том случае, если последние хотят хранить средства до востребования:

Рейтинг рублевых пенсионных вкладов до востребования на банковском рынке Татарстана по доходности*

№ п/п

Наименование банка

Наименование вклада

Мин. первонач. взнос, руб.

Срок, в днях

%**

1

Россельхозбанк

«Пенсионный»

500

не установлен

10

2

Банк «Казанский»

«Пенсионный до востребования"

10

не установлен

***

3

Энергобанк

«Пенсионный»

100

не установлен

8

4

Татфондбанк

«Пенсионный доход»

1

не установлен

7,5

5

ТатИнвестБанк

«Пенсионный выгодный»

50

не установлен

7

6

Номос-банк

«Номос-Пенсионный»

не ограничена

не установлен

6,5

7

«Девон-Кредит»

«Пенсионный"

1

не установлен

6

8

Акибанк

«Пенсионный — до востребования»

не ограничена

от 1

5

9

Банк Казани

«До востребования пенсионный»

10

не установлен

2

* таблица составлена с использованием официальных интернет-сайтов кредитных организаций

** процентная ставка, в % годовых — первый, минимальный первоначальный взнос — второй, срок вклада — третий критерий определения места в рейтинге

*** Равна ставке рефинансирования — с 28 декабря 2009 года 8,75%

Как видно из второй таблицы, сегодня в банках по пенсионным вкладам до востребов
ания можно рассчитывать на доходность до 8,75%. Именно такую ставку начисляет лидер этого «забега» — банк «Казанский». Замыкающий же пирамиду «Ак Барс» Банк гарантирует получение 1% годовых.

Что касается не попавших в рейтинг участников рынка, то в части депозитов до востребования они, как показал анализ, не проявляют достаточно высокой активности и ограничиваются по этой группе вкладов теми же процентами, что и по «рядовым» предложениям, то есть начисляют от 0,01% до 1% годовых.

Кто обеспечит счастливую старость?

Наконец, особый интерес у кредитных организаций вызывает та категория граждан, которая примкнет к находящимся на заслуженном отдыхе россиянам в самом ближайшем будущем. А потому банкиры предлагают им и просто всем желающим зачислять свои пенсии на специальные счета, позволяющие, как правило, расходовать деньги по мере надобности. Это обстоятельство делает такие предложения банкиров весьма привлекательными, потому как при вполне приличных ставках клиенты могут снимать денежные средства со счета как полностью, так и частично в любое удобное для них время.

Рейтинг пенсионных счетов на банковском рынке Татарстана по доходности*

Наименование банка

Наименование счета

Мин. первонач. взнос, руб.

Срок, в днях

Ставка, в % годовых**

Россельхозбанк

«Пенсионный»

500

не установлен

10

Быстробанк

«Пенсионный»

не установлен

не установлен

9***

«Ак Барс» Банк

«Долголетие»

не установлен

не установлен

7

МДМ Банк

«Пенсионный»

не установлен

не установлен

6

Банк Москвы

«Текущий пенсионный»

не установлен

не установлен

4

* таблица составлена с использованием официальных интернет-сайтов кредитных организаций

** критерий определения места в рейтинге — процентная ставка

*** при условии безналичного поступления на счет в течение календарного месяца, за который производится начисление процентов, пенсионных и иных выплат

Стоит отметить, что подобные продукты есть также у Анкор Банка и Волго-Вятского Банка Сбербанка России. Правда, они рассчитаны на три года, а доходность по ним при минимальных взносах в 10 и 1 руб. равна 6% и 4% годовых соответственно. В общем, признаем, что это не самые плохие варианты, хотя и ограниченные по сроку.

Резюмируя, отметим, что привлекательность пенсионных депозитов в целом для кредитных организаций в ближайшем будущем не должна упасть, а запланированная на наступивший год индексация должна сохранить стабильный приток средств пенсионеров во вклады.

Новости
28 Июня 2022, 18:32

ЦБ обяжет банки подтверждать электронную почту клиентов

Банки должны будут идентифицировать устройства клиентов при проведении банковских операций с использованием удаленного доступа.

Центробанк обяжет банки с 1 октября 2022 года подтверждать электронную почту клиентов, на которую направляются уведомления и выписки о банковских операциях. Об этом говорится в указании, опубликованном на сайте ЦБ.

Уточняется, что банки должны будут идентифицировать устройства клиентов при проведении банковских операций с использованием удаленного доступа. При осуществлении банковской операции через мобильное приложение банки обяжут проверять телефонный номер клиента на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых операций.

Также кредитные организации должны будут предоставлять ЦБ информацию о мерах по защите данных.

Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: