Как только появились первые тревожные сигналы в банковском секторе, доля автомобилей, проданных в кредит, резко уменьшилась. Отношение к заемщикам со стороны банков стало жестче — увеличилось количество отказов в выдаче автокредитов, усложнились условия их выдачи. Большинство работающих с автодилерами банков увеличили уровень первоначального взноса, некоторые подняли процентные ставки.

Пока продолжался «банковский кризис», многие банки, не решаясь на открытый отказ клиентам, буквально «заматывали» кредитные дела, требуя от них все новых подтверждений кредитоспособности (дополнительных поручителей, справок о семейном положении, о службе в армии). Некоторые вернулись к практике всевозможных уловок, снижающих риски банка и повышающих стоимость кредита.

Сейчас потребительским кредитованием в России занимаются сотни банков. Однако 20% всех выданных кредитов приходится на десятку лидеров потребительского кредитования. Объем кредитов физическим лицам в 2003 году увеличился на 47,4% по сравнению с 2002 годом и составил 299,7 млрд. рублей. В I квартале 2004 года тенденция к росту сохранилась. К концу марта самые «потребительские» банки выдали займов на сумму 76 млрд руб., что на 14,1% больше по сравнению с тем же периодом 2003 года. При таких темпах роста и при условии стабилизации обстановки на банковском рынке до конца 2004 года россияне получат кредитов на сумму 112 млрд. рублей.

«Российские банки на время банковского кризиса просто „зажались“, решив пересидеть трудные времена „в деньгах“, т. е. с высоколиквидными активами на руках, — объясняет ситуацию Елена Матросова, руководитель Центра макроэкономических исследований компании БДО Юникон. — Общее впечатление такое, что на российском банковском рынке произошло сжатие кредитных ресурсов». Видимо, с этим и связаны рост числа отказов в выдаче кредитов и ужесточение банками требований по их выдаче. Высокий уровень первоначального взноса (до 40% от стоимости автомобиля), комиссионные за открытие и ведение ссудного счета, высокие страховые тарифы — все эти приемы, которые с развитием рынка кредитования, казалось, уже остались в прошлом, во время кризиса вновь стали применяться в массовом порядке.

В получении кредита не отказывали лишь иностранные банки. «Такая ситуация неудивительна, ведь у иностранных банков сейчас гораздо больше возможностей по привлечению денежных средств — их ресурсная база подпитывается головной компанией», — говорит Елена Матросова.

Впрочем, в самих иностранных банках не увязывают рост своего кредитного бизнеса с трудностями российских банков. «Да, в июле на рынке потребительского кредитования наблюдался серьезный рост — более 40% от предыдущего месяца, — говорит Михаил Бернер, начальник отдела маркетинга Ситибанка. — Однако положительная тенденция в этом сегменте наблюдается с начала 2004 года. Так, за I квартал наш кредитный портфель увеличился на 48,1%. Просто люди стали стремиться жить лучше, и у них появилась возможность реализовать свои планы за счет кредитования».

Не лучше положение с автокредитами и сейчас. Только в последние дни банки стали возвращаться к прежним правилам выдачи кредитов. Но по-прежнему с большей долей вероятности рассчитывать на получение автокредита можно лишь в госбанках, крупных коммерческих и иностранных банках.