— Уважаемый Роберт Хамитович, как Вы на сегодняшний день оцениваете состояние банковской системы России и ОАО «АК БАРС» БАНК, в частности?

— Отвечая на данный вопрос, необходимо понимать, что банковскую систему нельзя рассматривать в отрыве от остальных сфер нашей жизни. Мировой финансовый кризис затронул всю финансовую систему ведущих стран мира и Россию в том числе. В равной степени пострадало производство, экономика, финансовые рынки и социальная сфера. Если же рассматривать именно банковскую систему в России, то ее состояние на сегодняшний день можно охарактеризовать как умеренно стабильное. Проблема с низким уровнем ликвидности в банковской сфере практически решена, региональные банки находятся в достаточно устойчивом положении.

Что касается «АК БАРС» Банка, то он был готов к развитию негативных сценариев. С момента обострения мирового финансового кризиса в «АК БАРС» Банке были проанализированы различные варианты развития кризисных процессов, согласно которым был разработан план мероприятий, направленных на преодоление последствий кризиса. Для реализации данного плана ведется совместная работа с органами государственной власти, как на федеральном, так и на республиканском уровне. «АК БАРС» Банк готов к возможному ухудшению ситуации на рынке и защите интересов своих клиентов.

— Что вы думаете по поводу действий Правительства РФ и РТ в период кризиса? Как оцениваете решения правительства по поводу роста доли государства в банковской системе России?

— Сложившаяся сегодня ситуация требует от Правительства РФ проведения активных мероприятий, направленных на сохранение экономического роста в России, в том числе и в банковском секторе. Сюда входит обеспечение доступности кредитных ресурсов для предприятий и организаций промышленности и сельского хозяйства, а также субъектов малого предпринимательства. Кроме того, включены мероприятия по снижению налоговой нагрузки.

Руководство Татарстана также уделяет особое внимание банковскому сектору республики и оказывает ему всестороннюю поддержку, используя в том числе и административные инструменты управления экономикой. Все эти меры очень значимы и важны, так как от этого зависит общая экономическая ситуация в республике.

Что касается решений власти по поводу роста доли государства в банковской системе России, я считаю, что эта мера вынужденная и необходимая. Ее основная цель — сохранение стабильности в банковской системе страны. При этом рост присутствия государства наблюдается лишь в государственных банках, таких, например, как ВЭБ, Сбербанк и ВТБ.

— Продолжится ли девальвация рубля в будущем? Сможет ли правительство и Центральный Банк РФ удержать курс российского рубля на текущих значениях к бивалютной «корзине»? Согласны ли Вы с мнениями некоторых экспертов по поводу того, что к лету доллар США может достигнуть 70 рублей?

— Действительно, в конце 2008 — начале 2009 года российский рубль значительно подешевел по отношению к доллару США и евро. Основными факторами снижения курса рубля можно назвать следующие причины: отток в августе-декабре иностранного капитала, покупка долларов США для исполнения обязательств российскими компаниями (и банками) перед западными кредиторами, давление на рубль вследствие снижения мировых цен на нефть.

На текущий момент, по мнению председателя Центробанка РФ, девальвация рубля, начавшаяся осенью прошлого года, «близка к завершению». Центральному Банку РФ удается удержать рубль от дальнейшего падения как за счет валютных интервенций, так и путем сокращения предоставляемой банкам ликвидности.

Как я отметил, оценка потенциала российской экономики производится через призму цен на сырье (нефть и металлы). По нашим исследованиям, если цена на нефть зафиксируется на уровне 41−45 долларов США за баррель, дальнейшего ослабления российского рубля к бивалютной «корзине» не прогнозируется. Если цена на нефть будет ниже этих значений, Центральный Банк РФ может пойти на изменение верхней границы бивалютной «корзины» в сторону ее повышения.

Что же касается прогнозов некоторых аналитиков относительно того, что к лету доллар США может достигнуть 70 рублей, я считаю их необоснованными. На текущий момент нет фундаментальных экономических предпосылок для развития подобных сценариев.

— Правда ли, что самый сложный период финансового кризиса придется на весну 2009 года?

— Сегодня тяжело с точностью спрогнозировать дальнейшее развитие кризиса. Можно определить только динамику изменения тех или иных показателей.

В 2009 году, скорее всего, будет иметь место отрицательная динамика ВВП. Основной проблемой компаний будет проблема рефинансирования краткосрочных и среднесрочных займов, используемых не только для капитальных инвестиций, но и для поддержания оборотного капитала. Эти займы трудно пролонгировать, а новые источники финансирования найти будет сложно. В 2009 году можно ожидать высокие риски дефолтов компаний и роста просроченной задолженности в корпоративном секторе. Последние данные по падению промышленного производства, росту задолженности по заработной плате, инфляции являются отрицательными предпосылками дальнейшего развития ситуации в стране.

— В непростое время банки для привлечения новых клиентов разрабатывают новые продукты и услуги. Что предпринимается вами в данной ситуации?

— С декабря 2008 года ОАО «АК БАРС» БАНК совместно с ОАО «Российский банк развития» реализует Программу кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. По ней средства предоставляются на ремонт, модернизацию основных средств, расширение производства, приобретение оборудования, транспортных средств, коммерческой недвижимости, товарно-материальных ценностей.

Для представителей малого бизнеса, расположенных на территории Республики Татарстан, Банком предлагаются кредиты, выдаваемые в рамках совместных с Государственной некоммерческой организацией «Инвестиционно-венчурный фонд РТ» и Агентством по развитию предпринимательства РТ республиканских программ поддержки субъектов малого предпринимательства.

— В ситуации, когда происходит ослабление рубля, подскажите, как лучше и выгоднее хранить деньги?

— Из-за «мягкой» девальвации российского рубля и роста курсов доллара США и евро все популярнее становятся мультивалютные вклады. В начале года «АК БАРС» Банк расширил депозитную линейку, пополнив ее новым видом банковского продукта — срочным банковским вкладом «Мультивалютный». В рамках одного договора клиент открывает несколько счетов (по одному в каждой трех валют: рубли РФ, доллары США и евро) и распределяет средства по счетам в той пропорции, которую выберет сам. И если вкладчик пожелает перевести средства вклада в другую валюту, он сможет это сделать в любое время. Этот вид вкладов особенно удобен для тех клиентов, которые имеют поступления в одной валюте, а в дальнейшем планируют приобретение товаров или услуг в другой валюте.

Несмотря на продолжающееся укрепление доллара США, в условиях мирового финансового кризиса повышается инвестиционная привлекательность золота. Однако вложения в драгоценные металлы в физической форме (слитки, монеты) чаще всего невыгодны, из-за потерь, вызванных уплатой НДС. С другой стороны, эти вложения можно считать надежными, потому как обесцениться полностью они не могут.

Есть и другой продукт, такой как обезличенные металлические счета. Он имеет свои преимущества: осуществить открытие и закрытие значительно легче, разница между ценой покупки и продажи ниже, чем при покупке слитков. В то же время на эти счета не распространяются государственные гарантии по вкладам, следовательно, надежность вложений полностью зависит от надежности банка, в котором Вы открыли ОМС. Поэтому разумно открывать обезличенные металлические счета лишь в надежных банках.

В любом случае, как и где хранить свои сбережения — каждый решает сам. Поэтому чтобы мировой финансовый кризис не стал личным, продуманно подходите к выбору банка.