Новости
08 Декабря 2015, 14:33

«Сбербанк и „АК БАРС“ Банк способны запустить исламский банкинг и показать результат»

Малазийско-российский консорциум исследователей передал правительству Татарстана итоговый вариант технико-экономического обоснования по созданию исламского банка или исламского банковского окна в республике. Сегодня документ обсуждается в Москве с участием Сбербанка и «АК БАРС» Банка, которые могут стать операторами проекта. В эксклюзивном интервью TatCenter.ru президент IBFD Fund Линар Якупов рассказал о том, что еще предстоит сделать, чтобы работающее исламское финансовое окно появилось в Татарстане уже в 2016 году.

— Каковы главные выводы проведенного исследования?

— Самое главное, к чему мы пришли, это анализ полностью законодательной, налоговой баз, экономической системы Татарстана. Важный момент в том, что мы, наконец, поняли, не просто спекулятивно, а, исходя из серьезной работы по опросу населения — и верующих, и неверующих, и мусульман, и немусульман, что, как бы ни говорили скептики, население, все же, относится к этой тематике хорошо.

Потребители ждут продукты исламского банкинга. Эта информация дала нам возможность полагать, что целый ряд исламских финансовых инструментариев сегодня уже смогут быть запущены.

Конечно, внедрение исламского продукта нельзя осуществить поверхностно. Определенная работа должна быть проделана и на уровне Центробанка, и на уровне правительства.

Основной упор мы делали на то, что нужно сделать Татарстан пилотным регионом для этого проекта, и нам важно было понять, что в рамках этого можно было бы сделать. Наверное, самые важные рекомендации, которые последовали после проведения ТЭО — начинать с исламских банковских окон. Это самый главный результат. Потому что это дает свою траекторию развития. Мы говорим о том, чтобы создавать исламские банковские окна в рамках существующих традиционных банков.

Линар Якупов

— Какие банки могут присоединиться к реализации проекта?

— Наверное, на первом этапе не может быть много игроков, которые эти инструментарии предлагают. Нужно время, за которое даже Центробанк научился бы эту сферу регулировать.

Мы видим, что Сбербанк и «АК БАРС» Банк — это два финансовых института, которые способны запустить инструментарии исламского банкинга и показать правильный результат.

Мы не говорим о том, чтобы создавать исламские банки «с нуля». ТЭО, которое было сделано, подразумевает некоторые поправки к существующим законам. Потому что нужно ввести термины, объяснить, как эти понятия должны применяться к финансовым инструментам. Поправки нужны в законодательство о банковской деятельности, налоговое и гражданско-правовое.

В течение года было подписано соглашение между Татарстаном и Сбербанком о внедрении на территории республики пилотных исламских финансовых продуктов.


Герман Греф и Рустам Минниханов

Наше ТЭО как раз служит основанием для того, чтобы запускать эти процессы в аппликативном режиме. Сегодня (8 декабря, ред.) в Москве у нас состоится круглый стол, работа, в основном, предстоит с банками, участниками рабочих групп — всех тех, кто в последнее время активно лоббировали это направление. Порядка 50 человек. Это будет своего рода «мозговой штурм». Мы хотим понять, как результаты этого ТЭО использовать на примере работы, уже сделанной Сбербанком за последний год.

Мы очень любим наш «АК БАРС» Банк, но, если говорить в целом о влиянии на развитие исламских банковских продуктов в России, мы должны понимать, что те 20−25 млн мусульман, которые живут в стране, они не сконцентрированы в одном месте. В Татарстане проживает порядка 2 млн, но наши опросы показали, что заинтересованы в этих продуктах не только мусульмане и верующие.

СПРАВКА:
Технико-экономическое обоснование (ТЭО) для создания в Татарстане исламского окна или исламского банка разработал Малазийско-российский консорциум в составе ведущего университета Малайзии Unirazak, Малазийского института исламского банкинга и финансов (IBFIM) и российского Фонда развития исламского бизнеса и финансов (IBFD Fund). Работа над исследованием продолжалась девять месяцев.

Единственный банк, у которого есть доступ на всей территории России, это, конечно же, Сбербанк. Но мы предлагаем сначала отработать проект на территории Татарстана. Важно, что у нас сам президент РТ Рустам Минниханов лично эту идею поднимает, правительство, банки активно в этом участвовали, сложилась практика финансовых организаций, лизинговых компаний. И Татарстан — очень плодородная почва, чтобы опробовать этот механизм.

ТЭО делалос
ь, конечно же, учитывая все законодательство России, но и учитывая экономическую ситуацию в Татарстане. И результат, который мы получили после работы с самыми разными слоями населения, нас обнадежил.

Результаты исследования:
Согласно маркетинговому исследованию, 23% татарстанцев считают, что обслуживание в исламском банке осуществляется на более справедливых условиях. Более 60% респондентов ответили, что им интересна идея появления в Татарстане исламского банка. Более 36% уверены, что за просрочку платежей, их не ждут какие-то дополнительные санкции.
Около 43% респондентов готовы открыть счет в исламском банке. 50% опрошенных хотели бы видеть исламский банк больше социальным, нежели коммерческим.
Что касается возможной причины, из-за которой исламский банк до сих пор не появился в Татарстане, то более 10% опрошенных ответили, что ею является неготовность юридической системы, около 8% считают, что не была готова финансовая система в целом.

Результаты исследования обнадежили и правительство республики, потому что-то, о чем только говорилось на словах несколько лет назад, сегодня уже можно реализовать. И это благодаря тому, что в Татарстане, как пилотном регионе, разработан такой пакет документов.

Есть пошаговый анализ законодательной базы, где что нужно корректировать, где можно и оставить, где термины сочетаются. Проработаны конкретные шаги по внедрению. И какие институты будут вовлечены в этот процесс, и какие для этого нужны будут человеческие ресурсы.

Сегодня мы можем считать, что впервые на территории России была создана проработанная основа, над которой в течение девяти месяцев работала команда из Малайзии, России, целый ряд организаций, и просто специалистов отрасли, участников рабочих групп, которым мы очень благодарны.

Понятно, что эту работы не нужно воспринимать как финальный вариант документов, но это уже серьезная платформа, на базе которой сейчас уже можно будет работать и анализировать непосредственно с самой банковской индустрией, с финансовой сферой в целом.

— В какие сроки в Татарстане может появиться первое исламское окно?

— Если получится Татарстану получить статус пилотного региона, тогда дела пойдут намного быстрее. И этот документ (ТЭО — ред.) для получения статуса может сыграть определенную роль. Мы не говорим о теории, мы говорим, реально вот это и вот это можно сделать. Я полагаю, что при необходимых инициативах, поддержке … в течение 2016 года эти продукты уже можно запускать.

Издание ТЭО

Мы четко всем даем понять, что исламские финансы — не про зеленый цвет, не про бороду, не про платок. Это экономические подходы, которые прописаны в нашей религии. Прежде всего, это экономический инструментарий. И, понимая это, мы благодарны нашим коллегам из Сбербанка, которые не побоялись своего рода предубеждений и медийного фона.

К сожалению, слово «ислам» не всегда используется по назначению. Но мы, в данным случае, надеемся, что в рамках самого Сбербанка, Внешэкономбанка, в которых сегодня есть определенные департаменты, работают определенные люди, рабочие группы, дело не будет откладываться в «долгий ящик». Не хотелось бы, чтобы результаты сейчас просто лежали.

Время идет, и через год, полгода некоторые моменты могут быть не совсем актуальны.

— Что необходимо, чтобы Татарстан получил статус пилотного региона уже в ближайшее время?

— Важно помнить, что это все наши инициативы, инициативы президента республики. Как ни крути, Татарстан в этом вопросе будет самым активным игроком. У нас не частные какие-то проекты, а системный подход. Это инициатива самого региона. В рамках передачи документа правительству (состоялось накануне — ред.) Ильдар Халиков очень правильно сказал, и нашим гостям это очень понравилось, о том, что мы получили то, что станет началом более серьезного внедрения.

Мы надеемся, что исламские финансы в России начнут внедряться. И нам бы очень хотелось, чтобы у Татарстана был так
ой статус, и мы смогли бы организовать первый проект. Для этого сейчас уже все основания есть. Если, допустим, полгода назад это было больше про желание, то сейчас можно работать и в рамках этого ТЭО, и в рамках существующих рабочих групп.

Необходимо решение на уровне правительства России и Центробанка, Госдумы РФ. Сегодня все поддерживают проект.

Пилотность дает возможность опробовать механизмы на небольшой территории, не меняя законодательство в целом. Пилот нужен для того, чтобы доказать — все, что мы говорили, писали, обсуждали, действительно дает результат. Многие проекты свою пилотную часть проходили в Татарстане, и только потом внедрялись на уровне страны.

— Кто будет присутствовать на круглом столе в Сбербанке по обсуждению ТЭО из Татарстана?

— От Татарстана — участники рабочей группы, работавшей над ТЭО, есть участники рабочей группы от Сбербанка, рабочей группы при ЦБ. Эти люди будут участвовать. Там и представители регуляторов, правительства, финансового рынка. Все игроки рынка соберутся вместе.

— Что дальше будет с документом, как ТЭО будет воплощаться в жизнь?

— ТЭО создано для большого количества людей. Есть маркетинговая часть для самих банков, которым нужно понимать, будут эти продукты востребованы или нет. Есть часть для банкиров, в которой есть информация о том, какие продукты можно сегодня запускать.

Прописано в целом, какие продукты есть, как они коррелируют с теми банковскими продуктами, которые существуют сегодня. Можно посмотреть законодательную часть, часть для регулятора, есть даже шариатская экспертиза. Есть в ТЭО и роль правительства, и роль образовательных структур.

СПРАВКА:
На данный момент, согласно исследованию, в Татарстане могут быть применены следующие исламские банковские продукты:
  • Сберегательные денежные или металлические счета (например, золото)
  • Текущие денежные или металлические счета
  • Общий счет для инвестиционных операций
  • Счет для инвестиционных операций, ограниченных клиентом
  • Счет для инвестиционных операций без ограничений
  • Финансирование на приобретение активов
  • Финансирование оборотного капитала
  • Партнерское финансирование
  • Частное финансирование
  • Покупка в рассрочку/лизинг
  • Краткосрочный заем (Ар-рахну)
  • Инструменты управления ликвидными средствами

Правительство Татарстана является заказчиком, финансовую поддержку оказало правительство Малайзии. Правительство Татарстана с этим документом сейчас может выходить на ЦБ, на Совет Федерации, на Госдуму, и говорить, что исследование по тому, чтобы мы стали пилотом есть, поэтому просим рассмотреть такой вариант. Это шаги, которые нужно делать.

Но на этом мы бы не хотели останавливаться. Именно поэтому мы проводим круглый стол, чтобы всем было, что сказать.

— Как вы считаете, может ли как-то ухудшение отношений с Турцией и сложности с Египтом сказаться на взаимодействии страны с международными исламскими институтами?

— Нужно понимать, что в Организацию Исламского сотрудничества сейчас входит 57 стран. ВВП этих стран равно ВВП Евросоюза и ВВП Китая. Конечно, если учесть, что, из 57 стран у нас с двумя не совсем порядок, мы не можем игнорировать оставшиеся 55. Рынок большой. Есть полный перечень стран Ближнего Востока, Юго-Восточная Азия, страны СНГ также.

Отношения между странами бывают разными, когда-то они более теплые, когда-то менее.

Беседовала: Карина Каримова

Женское это дело
03 Мая 2026, 00:01

Теплоходы, дети и пиар-проекты: Ляля Бикчентаева откровенно о жизни и работе

Она 12 лет руководила Казанским центром «Достижения молодых», была членом Общественной палаты в трех созывах, снимала видеоблог «Открытая школа», а потом резко повернула карьеру — ушла в ИТ и стала заместителем директора Технопарка в сфере высоких технологий.

Сегодня Ляля Бикчентаева — пиар-специалист, который на аутсорсе ведет проекты из разных отраслей, но ИТ остается одной из самых любимых.

Интервью для TatCenter — это честный разговор Ляли Бикчентаевой о стереотипах в технологиях, женском руководстве, выгорании, воспитании детей и о лучшем отдыхе — на теплоходах.

О стереотипах, детях и карьерных поворотах

— Как сейчас себя чувствует ИТ-сфера Татарстана, на ваш взгляд?

— У меня несколько проектов из разных сфер, но в силу бэкграунда — двух лет руководства пресс-службой минцифры и работы по направлениям в ИТ-парке — ИТ, наверное, одна из любимых. В силу того, что ИТ-индустрия возникла с нуля, внутри традиций управления отраслевыми проектами не было «мы так делаем, потому что всегда так делали».

ИТ — это место рождения современного менеджмента. Agile и другие методики управления проектами возникли в отрасли и постепенно распространились на другие индустрии. В ИТ первыми стали использовать возможности нейросетей и внедрять искусственный интеллект как инструмент написания кода. В общем, самые быстрые скачки развития — именно в этой индустрии. Ей, как самостоятельному сектору экономики, лет-то немного — и четверти века не наберется. Чувствует она себя абсолютно соразмерно стадии развития и обстоятельствам.

Если в 2012 году, когда начиналось стартап-сообщество, каждый второй мечтал написать свой ВКонтакте и рвануть как набирающий обороты Twitter, то к 2020 году стало понятно, что рынок насытился, остались только нишевые индустриальные стартапы.

Четыре года назад нас ждал виток импортозамещения. Сейчас мы наблюдаем эпоху пересборки технологических треков в компаниях, особенно в индустриях критических информационных инфраструктур. Информационные технологии — это редкое направление экономики, о котором за 25 лет можно целый учебник истории написать. Очень люблю. Но давать оценку не буду — моя работа заключается в том, чтобы рассказывать, как все у всех хорошо.

— Как изменится данный рынок через пять лет и какое место на нем займут женщины-руководители?

— Женщины-руководители стали занимать свои места с изобретением памперсов, молокоотсосов и интернета. Как только мировая экономика «родит» решение для того, чтобы с первоклассником не нужно было делать уроки, маркетплейсы доставляли потерянные циркули-тетрадки-вторую обувь-галстуки прямо в класс, ребенок самостоятельно телепортировался на кружки — мужские и женские карьеры, наконец, уравняются. И стереотипы рассосутся, по крайней мере, я на это надеюсь.

Верю, что женщин-руководителей абсолютно во всех индустриях станет больше в ближайшее время. Уже и есть женщина-губернатор в России, и женщина — глава района в Татарстане. Еще недавно такое и представить было невозможно.

фото: Евгения Цой

— Как и откуда вы пришли в ИТ-сферу?

— Я 12 лет руководила Некоммерческой организацией Казанский центр «Достижения молодых». И в ИТ-сферу, как и в пиар, скорее, вернулась.

С ИТ меня связывают несколько эпизодов. В 2009 году, с самого открытия, я недолго проработала в «Центре информационных технологий», занималась на самом старте проектом «Электронное образование».

С 2012 по 2014 гг. была в командах нескольких стартапов в бизнес-инкубаторе ИТ-парка. Это было классное время, много гостей и мероприятий. Я принимала участие, в том числе, в визите Тинатин Гивиевны Канделаки, мы тогда много общались про ее общественную деятельность в сфере образования.

Сейчас я работаю в пиаре одной из ключевых ИТ-компаний Татарстана. Индустрия постоянно меняется, и это абсолютно мой вайб. Когда все отстроено и отлично работает, то «мечта сбылась», конечно, но уже неинтересно. Цифровая индустрия на моей памяти совершила столько технологических скачков, что «прошлогодний пресс-релиз» еще ни разу не скопировали.

— Часто ли женщины сталкиваются со стереотипом, что технологии — это «не женское дело», и приходилось ли вам лично доказывать обратное?

— Обычно это сводится к тому, что поручают мужчине, а делает стоящая за ним женщина. Доказывать особенно ничего не приходилось, но работать больше мужчин за меньшие деньги и на куда менее статусных постах — не только мне, но и многим моим подругам из топ-менеджмента приходилось и приходится.

Я все время говорила коллегам-мужчинам: «Вы содержите одну женщину и двух детей, и я содержу одну женщину и двоих детей. Только сейчас мероприятие, затянувшееся сильно за границы рабочего дня, закончится, и вас дома ждет тишина и ужин, а меня — третья смена».

фото: Евгения Цой

Непосредственно в технологиях женщин не много, но в остальном менеджменте — кадрах, бухгалтерии, продажах, руководстве — их достаточно и они прекрасно справляются.

Делайте 110% от своих обязанностей

— В чем, на ваш взгляд, отличие женского стиля управления от мужского, особенно в госсекторе?

— Женщина тоньше чувствует полутона эмоций и всегда может решить ситуацию искренней просьбой, обаянием. Но глобально разницы не вижу. Профессионализм от пола не зависит.

— Что бы вы посоветовали девушкам, которые только присматриваются к карьере в ИТ или digital, но пока сомневаются в своих силах?

— Не сомневаться и достаточно обнаглеть, если это девушки моего возраста. Те, кто сейчас начинают карьеру, — это поколение зумеров, дети, выросшие в благополучной России. У них было сытое и спокойное детство, безлимитный доступ к радостям — от вкусной еды до мультфильмов и сериалов в любое время. Им я бы хотела посоветовать поскорее понять, что взрослая жизнь сильно сложнее и подсобраться. Само уже больше ничего не придет. Для построения карьеры нужно регулярно делать 110% от своих обязанностей и ожиданий о вас. Очень рекомендую так и делать.

— Как выстраивать коммуникацию между людьми, чтобы проекты работали без сбоев?

— По-человечески и открыто. Корпоративный мир и бизнес — это баланс интересов разных людей и компаний. Если учитывать чужие интересы и строить конструкции взаимной выгоды, то все полетит. Если упиваться собственной властью и влиянием, то все развалится еще на старте.

— С какими главными трудностями сталкивается пресс-служба технологической компании?

— С невозможностью перевести на простой язык то, что говорят технари. Нужно быть глубоко погруженной в контекст, чтобы уметь простым языком рассказывать о вещах, которые профессиональные айтишники невероятно усложняют.

Еще есть столкновение с высокой конкуренцией, конечно. ИТ-бизнес уже достаточно созревший, особенно эксклюзивных тем почти нет. Еще проблема в том, что все самое интересное — не для широкой аудитории. Топ среди тем сейчас — кибербезопасность, но на то она и безопасность, что дальше этого слова ничего рассказать нельзя.

— В какой точке своей деятельности вы сейчас находитесь?

— Сейчас я потихоньку собираю свою пиар-команду, потому что проектов уже несколько и нужно начинать делегировать какие-то задачи. Хороший пиар-проект — это совпадение ценностей основателя или руководителя и его пиарщика. Это не «ларек с картошкой». Спешки в увеличении количества клиентов нет. Главное, чтобы результаты рождались из крутых интересных проектов. Еще стараюсь не брать клиентов из одной индустрии. Так что тема ИТ пока занята.

— Ищете ли вы популярный баланс между работой и личной жизнью или у вас действуют другие правила в отношении работы и семьи?

— Это моя самая острая тема. Несмотря на то, что дети уже взрослые — старшему 18, он живет отдельно в Москве, младшему почти 12, я все равно всегда переживаю, что не остается достаточно сил на детей.

Со старшим сидела в настоящем декрете 1,5 года. Тогда и мобильного интернета не было, я смотрела все выпуски программы «Давай поженимся» и знала все дворовые сплетни. Младший всего через семь лет уже рос под рабочим столом, играя с печатью, а первые шаги сделал в ИТ-парке на Петербургской.

Коляска побывала в кабинетах министров, на сцене, когда я в микрофон лекцию читала, в банке — 12 раз за год. Всю молодость было страшно стать той самой мамой «с азбукой и в халате».

С годами пришло понимание, что самое страшное — прожить жизнь так, что никому не будешь интересна, когда ты «с азбукой и в халате». Но чувство, когда твои дети тобой гордятся, тоже очень греет. А где баланс? Я не знаю. Кто узнает — расскажите мне тоже.

фото: Евгения Цой

— Можно сказать, что вы любите активно проявляться в этой жизни, но ведь бывают и моменты выгорания. Как вы научились предупреждать такие моменты или выработали для себя быстрые способы восстановления?

— Главный вывод, к которому я пришла за годы карьеры: нет сил — ляг уже и лежи. Иногда пропустить один день на работе, а на следующий разгрести все за два намного эффективнее, чем бесконечно смотреть в свое отражение в ноутбуке, выжимая из себя хоть одну мысль. Отдых очень важен.

Я неоднократно вылетала и выгорала именно потому, что не отдыхала. Я убеждена, что хороший руководитель должен, в том числе контролировать, чтобы сотрудники отдыхали. Обычно выгорают именно те, кто горит — кто выходит в выходные, а потом забывает взять отгул, кто не берет отпуск, потому что идут мероприятие за мероприятием и задача за задачей.

Если человек ценен в команде, важно контролировать, чтобы он с нами бежал эту марафонскую дистанцию. Быстрых способов восстановления не существует. Существует только ответственное отношение к своему состоянию и уровню нагрузки.

Речной порт, Елабуга и бабушкин дом

— Вы любите теплоходные путешествия — можете назвать топ своих любимых мест для таких путешествий как в РТ, так и в России в целом?

— Теплоходы — моя абсолютная любовь. Жду проект в этой сфере, потому что я вообще больше не знаю людей, кто так бы фанател от речного туризма.

Татарстан, наверно, самый богатый на речные туристические причалы регион — у нас принимают туристов с теплоходов в Казани, Свияжске, Болгаре, Елабуге, Тетюшах и Нижнекамске. Это очень много! Во всех городах и поселках есть на что посмотреть. Но из них любимые, конечно, Елабуга и Тетюши. Там есть мои «места силы».

В Елабуге таким местом является городище, куда Надежда Дурова любила приходить посмотреть на реку с высокого берега, а в Тетюшах — усадьба Молоствовых. Там невероятная история настоящей любви и созидания, искренне рекомендую побывать с экскурсоводом. Если говорить про маршруты вне Татарстана — мне очень понравился тур до Перми, Кама после Челнов довольно узкая, обзор на оба берега. Дивные провинциальные Чайковский и Сарапул — люблю эту атмосферу из начала фильма «Карнавальная ночь».

У моей любви к теплоходам как форме отдыха, кроме детских воспоминаний, очень простое объяснение: на теплоходе вообще не нужно принимать никакие решения. Он идет по маршруту, ты выбираешь только еду из трех вариантов и чем заняться в свободное время — тоже из трех вариантов. И все. Эти прекрасные берега меняются ежеминутно за бортом. Обожаю и рекомендую, лучший отдых.

— Вы активно ведете социальные сети и довольно оперативно реагируете на те или иные события. Не думали о создании собственного ресурса?

— Я и социальные сети веду под настроение. Так что точно нет. Но было бы интересно возобновить какой-то видеоформат. В 2021 году мы с командой снимали видеоблог «Открытая школа», показывали школы и их директоров изнутри. Это был классный формат, в котором видно, насколько все школы одинаковые и абсолютно разные одновременно. Школы снимать уже неинтересно, но, возможно, что-то классное еще придумается со временем.

— Какие места в Казани или в Татарстане в целом дают вам ощущение гармонии и вдохновляют на новые идеи?

— Речной порт и место, где когда-то был бабушкин дом, а теперь остался только гараж. Казань очень преобразилась за последнее время, и нам абсолютно есть чем гордиться, но больше всего я по-прежнему люблю те места, которые даже пахнут так же, как в детстве.

Скоро речной порт, скорее всего, обновят — там уже все просто кричит о необходимости это сделать. Но пока я могу подойти к бывшей билетной кассе, которая точно такая же, как в моем детстве, опустить взгляд и увидеть там все тех же жуков-пожарников, зайти в яблоневую рощу напротив крайнего причала — там место силы.

А около бабушкиного дома мы с фотографом Евгенией Цой сделали семейную фотосессию с моими родителями и детьми в 2022 году. Через год эта фотография победила на международном конкурсе и висела на выставке на улице в Афинах. Ирония в том, что со стороны деда по папиной линии у нас есть греческие корни. Так наша семья почти побывала на родине.

фото: Евгения Цой

— Если бы вы могли дать совет 20-летней себе, только начинающей путь в профессии, что бы вы сказали в первую очередь — про карьеру или про личную жизнь?

— Нет ничего важнее и круче детей, родить их вовремя — самое классное. Остальное всегда можно будет догнать! Я, собственно, так и сделала. И каждый раз убеждаюсь, что все правильно сделала.

Екатерина Слюсарева

Lorem ipsum dolor sit amet.