Новости
30 Марта 2016, 10:30

«МФО, которые не смогут подстроиться под требования закона, могут спокойно уходить с рынка»

В Татарстане только три компании соответствуют статусу микрофинансовой организации, остальные 93 — будут отнесены к категории микрокредитных. TatCenter.ru рассказывает о вступивших в силу поправках к закону о микрофинансировании.

В России вступили в силу поправки к закону о микрофинансировании и микрофинансовых организациях.

В первую очередь поправки будут касаться разделения микрофинансовых организаций на несколько категорий: на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные.

Чтобы микрофинансовые компании смогли привлекать деньги у физических и юридических лиц, они должны нарастить собственный капитал до 70 млн рублей. Лимит суммы потребительского займа в таких компаниях составит 1 млн рублей, а предпринимательского — 3 млн рублей. Кроме того, теперь МФК имеют право привлекать инвестиции от индивидуальных предпринимателей только на сумму не менее 1,5 млн рублей.

Микрокредитные компании в основном будут полагаться только на средства учредителей. Максимальный размер предпринимательского займа у них составит 3 млн рублей, а потребительского — 500 тыс. рублей.

Также в поправках устанавливаются ограничения предельного размера долга. Совокупный размер процентов не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга займа.

ЦБ РФ:

Те МФО, сведения о которых внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций до 29 марта 2016 года, автоматически признаются МКК, но обязаны до 29 марта 2017 года привести свое наименование в соответствие с требованиями закона № 151-ФЗ (ч.3 ст. 5 закона № 407-ФЗ).

В период с 29 марта 2016 года по 29 марта 2017 года МФО, не осуществившие приведение своего наименования в соответствие с требованиями закона, вправе на основании договора займа привлекать денежные средства физлиц, в том числе ИП, не являющихся их учредителями (участниками, акционерами), а также вправе вносить изменения в ранее заключенные договоры займа по привлечению денежных средств физлиц, в том числе ИП, в части увеличения сроков действия этих договоров при условии, что обязательства таких микрофинансовых организаций по указанным договорам, в том числе с учетом изменений, должны быть исполнены до 29 марта 2017 года.

В случае, если в период с 29 марта 2016 года по 29 марта 2017 года МФО получила статус МФК, то эта компания вправе по согласованию с займодавцем — физлицом (в том числе ИП) увеличить срок возврата привлеченных денежных средств путем внесения необходимых изменений в соответствующий договор займа.

Конечный бенефициар поправок — потребитель, считают в Нацбанке РТ. Рынок микрофинансирования — вторичен, компании, желающие на нем работать, должны либо принять и работать по новым правилам, либо уйти с рынка.

«Мера, связанная с ограничением предельного размера долга, не только защищает потребителя от чрезмерного роста просроченной задолженности, но и сообщает кредиторам, что бизнес-модели, в которых просрочка дает большой вклад в доход, являются неприемлемыми с точки зрения манипулятора», — поясняет заместитель управляющего отделением Национального банка по РТ Волго-Вятского главного управления ЦБ РФ Марат Шарифуллин.

По словам Шарифуллина, компании больше не смогут зарабатывать на просрочке. Им придется либо перестраивать свой бизнес, либо уходить с рынка.

«Банк России, в первую очередь, стоит на защите интересов потребителей финансовых услуг», — подчеркивает Шарифуллин.

По его словам, организация, имеющая достаточные объемы собственных средств, сможет принимать на себя более высокие риски, соответственно иметь более широкий спектр проводимых на финансовом рынке операций.

В законе прописаны и ограничения максимальных процентов по микрозаймам. По мнению экспертов, ограничение размера начисляемых процентов по займам должно привести к снижению рисков и, как следствие, снижению ставок по займам.

За девять месяцев 2015 года в Татарстане микрофинансовыми организациями было выдано займов на сумму 1,6 млрд рублей. Задолженность по основному долгу составила 602 млн рублей. В республике действуют 53,3 тыс. договоров займа с МФО. Для сравнения, в аналогичном периоде 2014 года в Татарстане совокупный объем займов составлял 1,5 млрд рублей, а задолженность по ним — 534,2 млн руб.

В прошлом году, по данным Нацбанка РТ, в республике появилось 46 микрофинансовых организаций. В свою очередь, покинули рынок 89 компаний, 52 исключены из единого реестра ЦБ РФ из-за неоднократного нарушения законодательства микрофинансовой деятельности.

В настоящий момент в Татарстане функционируют 96 компаний и только три из них соответствуют статусу микрофинансовой организации, остальные 93 — будут отнесены к категории микрокредитных. Однако количество последних может резко сократиться.

«Центробанк уже давно поднимал тему ужесточения условий к организациям, которые принимают займы от физлиц. И это новшество — уточнение позиций и усиление регуляторной функции ЦБ. Федеральным законом устанавливаются дополнительные экономические нормативы для микрофинансовых компаний. Обязательное требование к ним — наличие достаточного размера собственных средств, мин. 70 млн рублей. Если этих денег нет, значит это будет микрокредитная компания.

Этот же закон не позволяет микрокредитным компаниям привлекать денежные средства физлиц. А кроме как у физлиц, в настоящее время деньги больше взять неоткуда. А это значит, что многие микрокредитные компании просто-напросто будут вынуждены закрыться и уйти с рынка", — поясняет президент Центра микрофинансирования Павел Сигал.

Рассуждая о целях нововведений, Павел Сигал не считает, что закон принят для того, чтобы обезопасить права потребителей услуг МФО. «В прошлом году Центробанк отозвал лицензии у ряда крупнейших банков страны. Обезопасили? Ответ очевиден», — говорит он.

Мария Андреева

Новости
18 Мая 2022, 20:00

Новости, дни рождения и назначения в Татарстане — в Телеграм 18+

Подпишитесь на рассылку и будьте в курсе важных новостей в республике, России и мире.

Ежедневно TatCenter выпускает короткие дайджесты значимых новостей — мы рассказываем, что произошло в Татарстане, России и мире и просим экспертов прокомментировать актуальные новости. Обзоры получают подписчики нашего телеграм-канала.

В рассылку мы добавляем полезную информацию об именинниках и кадровых перестановках в республике. По пятницам в канале выходит обзор именинников на следующую неделю.

Канал TatCenter в Телеграм: tlgg.ru/tatcenter_ru
Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: