На текущий момент в России реалии таковы, что меры государственной поддержки доступны лишь устойчивому и состоявшемуся бизнесу. Если ваша компания давно работает на рынке, имеет хорошую репутацию и финансовые показатели, вы можете смело рассчитывать на поддержку государства. Если же вы молодой предприниматель или только хотите им стать, то добиться финансовой поддержки будет сложно.

В России действует программа «Корпорации МСП», в рамках которой бизнес может получить кредиты по ставкам 10% и 11%. Кредиты предоставляются от суммы в 50 млн рублей. Однако чаще всего клиентами выступают не малые предприятия, а либо компании среднего сегмента, либо компании, открытые при крупном бизнесе или входящие в крупные холдинги. Хотя, безусловно, любые инвестиции в экономику косвенно помогают развивать малое и среднее предпринимательство.

Государственная поддержка бизнеса — очень тонкий вопрос. Здесь важно, чтобы бюджетные деньги пошли именно на создание рабочих мест, увеличение ВВП и т. д., а не на материальные блага выгодоприобретателей.

Думаю, что именно по этой причине государство, ввиду невозможности обеспечить контроль за целевым использованием поддержки, старается разместить деньги через таких участников рынка как «Корпорация МСП» и прочие структуры.

Ранее глава МЭР РФ Алексей Улюкаев заявлял, что на поддержку МСП в России в 2017 году необходимо около 20 млрд рублей. Из них 10 млрд рублей могут пойти на разворачивание сети региональных центров лизинга, 8 млрд рублей — на докапитализацию «Корпорации МСП», оставшиеся 2 млрд — на создание сети из 230 специальных центров предоставления господдержки по методу «одного окна». Предполагалось, что меры помогут в том числе увеличить количество субъектов МСП на 10%.

Мне кажется, если государство хочет увеличить количество предпринимателей на 10%, что является очень амбициозной задачей, то самая действенная мера — дать начинающим предпринимателям денег на развитие, выступить гарантом по данным проектам, либо осуществлять поддержку и развитие сервисов, нацеленных на финансирование стартапов.

Сейчас банки практически не кредитуют стартапы и начинающий бизнес, так как это сопряжено с высокими рисками. Чтобы перекрыть потенциальные дефолты, ставка по кредиту должна будет составить не менее 25 — 30%. Разумеется, рентабельность нормального бизнеса не позволит обслуживать такие ставки. Вот как раз здесь государство могло бы помочь предпринимателям, задействовав механизмы субсидирования ставок по кредитам. Сейчас такие инструменты активно применяются в сельском хозяйстве, есть ряд программ в отраслях машиностроения, периодически можно заметить подобные программы на муниципальном уровне в отдельных городах и районах.

К примеру, в Альметьевске действует программа субсидирования на возмещение процентной ставки по кредитам предприятиям, осуществляющих деятельность в приоритетных направлениях. Субсидирование осуществляется на срок до 3-х лет, при этом в первый год субсидируется полный размер процентной ставки. Сумма по кредитам до 5 млн руб., что является весьма приемлемой суммой для субъектов малого и даже микро-предпринимательства.

Еще одна привычная ситуация сегодня, когда организации для получения финансирования, не хватает залогового обеспечения. Проблему можно решить несколькими способами.

1. Используя механизм гарантийной поддержки в рамках Национальной гарантийной системы.

В 2016 году разработана и внедрена трехуровневая целевая модель оказания гарантийной поддержки субъектам МСП: АО «Корпорация «МСП» / АО «МСП Банк» / региональные гарантийные организации (РГО). АО «МСП Банк»/АО «Корпорация «МСП» предоставляют субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) гарантии для обеспечения кредитов в размере до 70% от суммы, что позволяет воспользоваться кредитными ресурсами при недостаточности залогового обеспечения.

Наряду с гарантиями АО «МСП Банк»/АО «Корпорация «МСП» в качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств могут быть привлечены поручительства РГО.

Данный вид обеспечения доступен субъектам МСП, соответствующим установленным критериям и желающим получить кредиты в банках-партнерах АО «МСП Банк»/АО «Корпорация «МСП»/РГО.

2. Второй вариант — в качеств
е залогодателя могут выступить третьи лица (юридические лица, имущество собственников бизнеса, либо руководителей).

3. Кредит под залог приобретаемого оборудования либо лизинг.

В случае, если организация еще не обзавелась материальной базой и товарами, и в залог предоставить нечего, а заемные средства требуются на закупку оборудования — само приобретаемое оборудование может стать предметом залога, причем речь идет о приобретении, как нового оборудования, так и бывшего в употреблении.

4. Беззалоговый овердрафт.

Оценивая ситуацию на банковском рынке объективно, в 2016 году организациям предоставлено совсем немного возможностей для оформления беззалогового кредита.

Банки все чаще отказываются от программ кредитования, в которых не предусмотрено наличие залога, с целью свести к минимуму свои риски в условиях нестабильной экономической ситуации, либо ужесточают кредитные условия (строго ограниченная сумма займа, сжатые сроки погашения кредита и т. п.), компенсируя повышенный риск увеличением процентной ставки.

Ключевой причиной для принятия подобных мер стало повышение числа невозвратов и просроченных кредитных платежей в секторе малого бизнеса в 2016 году.

Наиболее реальный вариант — получение овердрафта, выдаваемого на короткий период, который предоставляется компании с нехваткой средств на расчетном счете. Данный вид кредита — это своего рода разрешение на кратковременный уход в долги в экстренной ситуации (сюда относится срочная оплата счета, выдача зарплаты и подобные операции). Овердрафт можно получить в кредитном учреждении, которое обслуживает расчетный счет заемщика.

директор департамента корпоративного бизнеса ПАО «АК БАРС» БАНК

Андрей Феоктистов,

Специально для TatCenter.ru*

*Мнение редакции может не совпадать с мнением автора