Регулятор рекомендовал банкам письменно информировать клиентов о рисках, связанных с инвестированием в дополнительные финансовые инструменты, которые предлагаются при оформлении вклада. Однако рекомендация может стать обязательной. ЦБ может поднять вопрос о законодательном закреплении идеи, появлению которой способствовали массовые случаи переоформления застрахованных банковских вкладов в другие продукты, по которым страховка от государства не предусмотрена, у примеру, услуги доверительного управления инвестициями или полисы инвестиционного страхования жизни.
ЦБ предложил банкам письменную форму информирования клиентов, которые оформляют альтернативные финансовые продукты. Как пояснили ТАСС в пресс-службе регулятора, гражданин должен будет подтвердить, что он предупрежден о том, что вложения не застрахованы в АСВ, о том, что в АСВ застрахованы остатки на счетах не более 1,4 млн рублей на одного вкладчика, а также о том, что услугу оказывает не банк, а сторонняя организация. Предлагается описывать и другие риски и даже указывать размер комиссии банка, если он выступает как агент.
Банкиры говорят, что вопрос поднят не в последнюю очередь из-за ситуации в Татарстане. В настоящее время в республике расследуется уголовное дело по признакам мошенничества в «дочке» Татфондбанка — инвесткомпании «ТФБ Финанс». На скамье подсудимых 5 человек — замглавы Татфондбанка Сергей Мещанов, гендиректор ИК «ТФБ Финанс» Тимур Вальшин, начальник управления активных операций на рынке ценных бумаг Татфондбанка Илнар Абдульманов, руководитель отдела клиентского сервиса инвесткомпании «ТФБ Финанс» Рустам Тимирбаев и заместитель председателя правления Татфондбанка Вадим Мерзляков. Все они арестованы до 2 апреля. По официальным данным, более 1,7 тыс. вкладчиков ТФБ переоформили вклады в инвесткомпанию «ТФБ Финанс» на 2,3 млрд рублей. Люди утверждают, что их обманули и, подписывая документы, они были уверены, что пролонгируют вклады и что деньги остаются под страховкой АСВ.
Начальник УЭБ и ПК МВД по РТ Ильдар Сафиуллин говорит, что сейчас в рамках расследования дела ИК «ТФБ Финанс» собирается доказательная база о мошенничестве. Дел «против конкретных операционистов нет». «Нам в целом нужно понять картину и определить то должностное лицо, которое давало установку», — подчеркивает Сафиуллин.
Между тем, в Татарстане уже создан прецедент — на этой неделе суд признал первых двух клиентов ИК «ТФБ Финанс» вкладчиками, которые будут включены в реестр выплат АСВ. Это пенсионерка и инвалид, которые доказали в суде, что Татфондбанк скрыл от них важнейшие условия сделки, сведения о возможных финансовых рисках и об объекте инвестирования. Банковские документы пострадавшие по состоянию здоровья самостоятельно прочитать не смогли, доверившись сотрудникам банка, пояснили в республиканской прокуратуре, отстаивающей права пострадавших вкладчиков.
В ЦБ полагают, что закрепленное законом письменное информирование поможет предотвратить риски убытков физических лиц, к которым они не были готовы. Кроме того, эти меры позволят регулятору отслеживать факты «оказания некорректного влияния на решения клиентов», говорят эксперты.
«Мы полностью разделяем позицию ЦБ в части необходимости наиболее полного и прозрачного информирования клиента», — говорит заместитель председателя правления ПАО «АК БАРС» БАНК Татьяна Жаркова.
По ее словам, если тот или иной банк в настоящее время такую практику уже применяет, то подписание заявления будет для него по сути юридическим закреплением действующего подхода и не создаст проблемы ни для клиента, ни для банка. «На сегодняшний день мы изучаем и проводим оценку всех аспектов внедрения рекомендаций в работу», — говорит Жаркова.
Директор-главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников также уверен, что письменное информирование клиентов банка о рисках — правильная мера.
«Многие банки вводят клиентов в заблуждение, продавая сложные продукты и не объясняя связанных с ними рисков. Такое информирование на практике может представлять собой дополнительную форму, подписываемую при заключении договора, что вряд ли приведет к значительному росту расходов для банков».
При этом Мат
овников подчеркивает, что при реализации инициативы очень важно, чтобы информирование не стало «просто еще одной бумажкой», подписываемой клиентом.
«Инициатива должна быть транслирована в реальный процесс объяснения рисков клиентам. Те же рекомендации ЦБ предполагают и возможность (но не обязательность) записи на видео процесса продажи продукта в целях контроля качества и подтверждения факта информирования о рисках в случае возникновения разногласий», — резюмирует банкир.
Ксения Долгова
