По данным ЦБ РФ, в первой декаде августа средняя процентная ставка в десяти крупнейших российских банках составила 9,05\%, опустившись с предыдущего показателя на 0,13 процентных пункта (пп). Ставки понизили большинство федеральных игроков. Согласно сообщению Агентства по страхованию вкладов (АСВ), по итогам первого полугодия 62 из 100 крупнейших банков страны изменили условия по частным вкладам в сторону понижения ставок. В ближайшем будущем тенденцию подхватят и региональные игроки.
Примечательно, что, несмотря на снижение доходности по депозитам, сберегательная активность россиян продолжает расти. По данным АСВ, в первом полугодии объём средств населения в банках увеличился на 9,8\% и достиг 15,63 трлн. рублей. Для сравнения в аналогичном периоде прошлого года рост был скромнее и составил 7,5\%. Эксперты уверены, что россияне не потеряют интерес к банковским депозитам и рост на рынке вкладов сохранится. До конца года АСВ ожидает рост объема депозитов на 20−22\% до 17,1−17,4 трлн. рублей.
Отметим, что россияне доверяют банкам весьма внушительные суммы. Рост рынка в текущем году сместился в пользу более крупных вкладов, превышающих размер страхового возмещения. В первом полугодии, по данным АСВ, наиболее быстрыми темпами росли вклады, находящиеся в пределах от 700 тыс. до 1 млн. рублей и свыше 1 млн. рублей — на 18,5\% и 16,4\% соответственно. Вклады от 400 до 700 тыс. рублей увеличились по объему на 8,8\%. А вот рост небольших вкладов — до 100 тыс. рублей, — снизился на 3,3\%.
«В первой половине года на рынке банковских депозитов наблюдался существенный рост валового объема вкладов, который в основном объясняется нерыночными факторами. Например, существенным драйвером роста вкладов от 700 млн. до 1 млн. рублей и выше стал банковский кризис на Кипре. Он послужил толчком для возврата банковских депозитов в Россию», — комментирует ситуацию аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко.
Еще одним важным факторов, влияющим на ситуацию, является динамика инфляции.
«К середине лета показатель инфляции стал постепенно приближаться к таргетируемому ЦБ РФ диапазону 5−6\%, что говорит о сдержанных инфляционных ожиданиях и увеличивает потребительское доверие к российскому банковскому сектору», — поясняет Антон Сороко, добавляя, что снижение темпов роста цен действительно негативно отражается на процентных ставках по розничным депозитам.
Умеренное понижение ставок, в среднем на 1,0−1,5 п.п. в рамках постепенного снижения инфляции до целевого уровня Банка России, сохранится в перспективе 6−12 месяцев, полагает аналитик.
Соглашается с мнением и эксперт портала TatCenter.ru по финансовому рынку, главный редактор ИА Bankir.Ru и холдинга 123Service.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, Ян Арт. «Вероятнее всего, до конца текущего года уровень доходности банковских депозитов существенно не изменится, и процентная ставка будет колебаться в диапазоне 8−9\%».
При этом эксперты уверены — сложившаяся ситуация качественно не повлияет на потребительскую активность на депозитном рынке.
Ситуация в Татарстане соответствует общероссийской. Кредитные организации — как федеральные, так и региональные — уже пересматривают условия по банковским депозитам в сторону понижения. Между тем оттока вкладчиков в банках не опасаются. Участники рынка уверены — депозиты и дальше будут привлекать население.
«В последнее время действительно имеет место тренд к плавному снижению уровня ставок по розничным вкладам. Полагаю, как минимум до начала осени текущая ситуация сохранится, и мы увидим либо медленное снижение ставок, либо сохранение текущего уровня доходности, — говорит управляющий банком ВТБ24 в Татарстане Дамир Габдулхаков, объясняя тенденцию роста сберегательной активности населения. — Банковские депозиты — инструмент с фиксированным стабильным доходом. То, что клиенты в ситуации нестабильности макроэкономики предпочитают их более агрессивным инструментам, вполне логично».
«Плавное снижение ставок связано с тем, что в банках на сегодня нет кризиса или острого дефицита ликвидности. Банки не нуждаются в привлечении дорогих ресурсов, — поясняет Ян Арт. — На мой взгляд, ставки вполне адекватны и привлекательны, и понятно, что россиян не отпугивает небольшое снижение. Более того, лично у меня сегодня рублевые депозиты размещены на 2 года под ставку в 8\% – это ниже средневзвешенной ставки по стране. Ничего страшного в этом нет — гораздо важнее сервис и удобство, чем разница в один процентный пункт».
Потребителям, рассматривающим банковские депозиты в качестве стратегического инструмента накопления, Ян Арт рекомендует обращать внимание не на размер процентной ставки, а на капитализацию процентов.
«Наилучшая стратегия — открыть депозит с капитализацией процентов и с возможностью пополнения, и дать банку распоряжение ежемесячно пополнять депозит на приемлемую для вас сумму. При такой стратегии депозит будет расти весьма впечатляющими темпами», — резюмирует эксперт.
Юлия Амочаева
