Однако это еще полбеды: страшнее то, что некоторые сегодняшние и завтрашние студенты всерьез переживают за то, смогут ли они вообще получить диплом при весьма «кусачих» ценах на образование и продолжающемся глобальном экономическом спаде.

Скорая помощь

Российские и республиканские власти уже несколько месяцев разрабатывают меры поддержки студентов-платников в наступивших непростых условиях. Первый и главный рецепт министра образования и науки РФ Андрея Фурсенко — не отчислять тех, кто стал неплатежеспособным. Студентам, не сумевшим заплатить за очередной период обучения, рекомендовано предоставить отсрочку. Но здесь возникает вопрос, как в этом случае соблюсти требование контролирующих финансовых органов не допускать к занятиям учащихся без предоплаты. Ведь при её отсутствии финансировать обучение должен будет бюджет, в котором такие расходы не заложены. Как следствие, получим нецелевое использование средств налогоплательщиков, которое карается законом. Поэтому рассчитывать на то, что такие отсрочки смогут стать повсеместным способом поддержки платников, было бы неверно.

Другая предлагаемая властями инъекция — перевод студентов, наиболее успешно проявивших себя в учебе, с коммерческой формы обучения на бюджетную основу. Однако и этот метод не сможет стать массовым. Ведь рокировку можно осуществить только в случае наличия вакантного бюджетного места. Но в условиях кризиса даже самые нерадивые студенты-бюджетники будут крепче держаться за свое место. Ведь альтернатива пополнить ряды безработных раньше времени не особо привлекательна.

Еще одну рекомендацию, призванную не портить статистику по рынку труда, которая скорее обращена к учащимся-бюджетникам, озвучил некоторое время назад мэр Казани Ильсур Метшин. Он посоветовал студентам по возможности заканчивать бакалавриат и поступать в магистратуру. Однако и тут не все гладко: последняя не безразмерна, да и берут туда обычно самых-самых. А их по определению не может быть много.

Для самих студентов выходом из положения, видимо, может стать переход с дневных отделений на более дешевые заочные и вечерние либо совмещение учебы и работы с целью оплаты расходов на образование.

Fifty — fifty

Соотношение бюджетных и коммерческих мест в вузах сегодня примерно равное. Причем год от года доля платников растет, а бюджетников — убывает. Согласно данным Росстата, на начало этого года в стране насчитывалось 1108 вузов без учета филиалов (658 из них — государственные и муниципальные). Численность студентов по итогам 2008 года составила 7,461 млн. человек: 83\% из них обучались в государственных и муниципальных учебных заведениях, остальные 17\% — в частных.

Нынешние надежды чиновников от образования в связи с приведенными выше цифрами сводятся к ожиданиям кризисной чистки в системе высшего образования, которая должна лишиться псевдовузов. Между тем, на наш взгляд, реалии могут оказаться прямо противоположными.

Дело в том, что в государственных образовательных учреждениях цена коммерческого обучения не может быть ниже тех средств, которые тратит государство на одного бюджетника, тогда как квазивузам гораздо проще снизить стоимость обучения. Ведь они сами себе хозяева. Поэтому в мире, где важен сам факт наличия диплома о высшем образовании, а его качество стоит не на первом месте, мы можем оказаться в ситуации, когда начнется активный переток студентов в более дешевые коммерческие вузы. Причем за учащимися могут потянуться и преподаватели, которым при сокращении числа платников, за счет которых их доход заметно прирастает, не останется иного выбора.

«Союз» — в минус, «Сбербанк» — в плюс

Банк «Союз», являющийся активным участником (21 вуз и 3,5 тыс. студентов) программы образовательного кредитования «Кредо», гарантом по которой выступает государство, осенью 2008 года не перевел очередной взнос по образовательным кредитам в вузы. Трудности продолжились и в январе этого года. Поэтому теперь программа «Кредо» перейдет, скорее всего, к «Сбербанку».

Между тем, прокредитовать образование в этом банке готовы и сейчас. В региональных отделениях «Сбербанка» клиент может взять образовательный кредит размером от 15 до 45 тыс. рублей сроком до 11 лет с погашением в период обучения только процентов. Максимальная сумма предоставляемых средств при этом зависит от платежеспособности заемщика (созаемщиков), предоставленного обеспечения и стоимости обучения и не может превышать 100\% стоимости учебы в средних и 90\% — в высших образовательных учреждениях. Процентная ставка равна 12\% годовых, а возраст заемщика — от 14 до 75 лет.

В «АК БАРС» Банке кредит на образование можно получить на срок до 3-х лет: ставка будет варьироваться от 21,9 до 23,9\% годовых, а банковская комиссия за выдачу кредита составит 3\% от его суммы, но не менее 1000 рублей. Заемщиком может стать гражданин от 18 лет до пенсионного возраста.

В «Русь-банке» клиент может претендовать на кредит от 30 до 900 тыс. рублей сроком от года до 5 лет с трехмесячным льготным периодом. Процентная ставка в этом банке колеблется от 20\% (годовой кредит) до 24\% (4−5-летние кредиты). Если размер предоставляемых средств не превысит 100 тыс. рублей, то обеспечение не потребуется.

В специализированном банке «Образование» кредит в пределах суммы обучения на срок до 5 лет можно получить под 15\% годовых. Требования к заемщику и льготный период обсуждаются здесь в индивидуальном порядке.

Без обеспечения и гарантий кредит заемщику в возрасте от 18 до 60 лет выдают в банке «Возрождение» под 22\% в рублях, 21\% — в долларах и 20\% — в евро на срок от 3 до 6 лет с 3-летним льготным периодом на все учебные программы без ограничения.

На заградительные 34\% вы можете рассчитывать в «Меткомбанке» (за учебу без троек кредит будет стоить на 1\%, на пятерки — на 2\% дешевле). Отсрочка погашения основного долга в банке предоставляется по требованию заемщика, а срок кредитования составляет 5−10 лет. Дешевый по нынешним меркам кредит под 12\% можно получить при обращении в «Россельхозбанк». На учебу исключительно в специализированных (аграрных) учебных заведениях страны здесь вам выдадут кредит на срок до 10 лет размером не более 350 тыс. рублей с отсрочкой всех выплат на период получения образования.

Секрет непопулярности

За рубежом образовательный кредит является доминирующей формой оплаты высшего образования. Причем проценты по таким кредитам там в 3−5 раз ниже, чем у нас. В России же на сегодня главный источник финансовых ресурсов для студентов-платников — родительский карман. Поэтому образовательный кредит в первую очередь интересен тем студентам, мамы-папы которых не в состоянии профинансировать их обучение, а таковых в нашей стране, если судить по данным об уровне жизни, немало. Однако образовательные кредиты почему-то до сих пор не стали универсальным средством решения проблемы.

В дополнение к этому, такие кредиты не пользуются спросом не только у студентов. Не жалуют их и банки. Обычно данный продукт можно обнаружить в линейке либо крупных кредитных организаций, нередко с участием государства или муниципалитетов, либо в банках, разрабатывающих программы кредитования обучения совместно с ведущими вузами страны.

Виктор Попутников, финансовый эксперт одной из казанских брокерских компаний:

— Польза от программ образовательного кредитования, безусловно, есть. Ведь у каждого студента появляется возможность получить диплом о высшем образовании либо стать востребованным квалифицированным специалистом в той отрасли, которая сулит ему большие перспективы. Сейчас же, в том числе из-за высоких цен на обучение и неразвитости кредитного механизма, существует проблема того, что многие выпускники не работают по своей специальности. Одна из причин этого — подача документов в тот вуз, где шансы на зачисление максимальны. Вопрос же, желанная ли это будет профессия, уходит на второй план. На мой взгляд, образовательные кредиты со временем все же станут популярны.

Причины антипатий к образовательным кредитам в банковском сообществе очевидны: связаны они с отсутствием достаточных гарантий возврата выделяемых средств. Поэтому на сегодня участие государства как гаранта или компенсатора убытков остается, пожалуй, наиболее действенным механизмом нахождения точек соприкосновения между банками и заемщиками, которые рассчитывают на гуманизацию условий по образовательным кредитам.

Виктор Попутников:

— По поводу возвратности кредитов, выданных именно на образовательные цели, конкретных цифр у нас сейчас нет. Но во избежание проблем государству уже сейчас необходимо продумать несколько ключевых моментов, а именно: льготные условия по кредиту, возможность рассчитываться за платное образование по мере трудоустройства, минимальные общие требования к желающим воспользоваться платным образованием.

По приведенной ранее статистике процентных ставок видно, что сейчас клиент поставлен в такие условия, когда ему проще взять потребительский кредит на неотложные нужды, закрыв глаза на более высокий процент и потратив меньше нервов, поскольку процедура выдачи последних гораздо более простая.

Куда пойдут ставки и цены?

Отдельные банки уже повысили ставки по образовательным кредитам, другие пока находят возможность сохранять их на докризисном уровне. То же касается и вузов: некоторые планируют заморозить цены на будущий учебный год, другие — поднять их на 5−10\% вместо обычных 15−20\%. А ректор МГУ Виктор Садовничий не исключает даже возможности снижения стоимости обучения. Причиной этого может стать не только экономический кризис, но и демографический провал. Однако вряд ли вузы массово пойдут на этот шаг: слишком сильны опасения потерять важный источник дохода.