Новости
03 Апреля 2014, 09:00

Национальная карта встала на ребро

России понадобится от двух до шести месяцев, чтобы запустить национальную платежную систему. Собственная НПС — шаг для экономики, безусловно, позитивный, отмечают эксперты, однако признают, что ее внедрение пройдет «дорого» и болезненно и для сервисной индустрии, и для потребителей, и для самих банков.

Попытка введения экономических санкций Запада в отношении России посредством блокировки пластиковых карт Visa и MasterCard провалилась. Однако именно она заставила российских чиновников и банкиров вернуться к обсуждению создания в стране собственной национальной платежной системы (НПС). Причем как можно быстрее.

Напомним, 21 марта Visa и MasterСard из-за санкций США заблокировали операции по картам банка «Россия» и СМП Банка, а также их дочерних Собинбанка и Инвесткапиталбанка. Впоследствии ограничения остались только для банка «Россия», который «PR-достойно» вышел из ситуации — открыл зарплатный счет главе государства и заявил о намерении «работать только с рублем», в честь чего около входа в банк был установлен символичный «деревянный».

Источник фото

На этой неделе, после встречи с СФ, где и было объявлено о создании НПС, президент России Владимир Путин общался с главой Сбербанка Германом Грефом. Итоги встречи развеяли все сомнения — России понадобится всего от двух до шести месяцев на создание и запуск системы.

Греф предложил построить НПС на базе дочернего ОАО «Универсальная электронная карта» (УЭК). Между тем, банковское сообщество пока спорит о том, как именно лучше строить НПС в России, сходясь лишь во мнении, что за основу, возможно, УЭК брать не стоит.

НПС в номерах СМИ от 3 апреля:

Коммерсантъ: 1 апреля в ответ на поручение Владимира Путина «рассмотреть и в течение одного месяца принять все необходимые решения» по предложениям Германа Грефа, Минфину, Минэкономики, Минкомсвязи и ФМС, а также первому зампреду правительства Игорю Шувалову и зампреду правительства Аркадию Дворковичу поручено обеспечить с участием Банка России и ОАО УЭК выполнение указания президента Пр-608 и доложить о результатах до 15 апреля.

Ведомости: ЦБ решил не создавать национальную платежную систему на базе технологий дочернего Сбербанка — оператором по закону сможет стать некоммерческое партнерство ЦБ с банками.

Slon.ru: Сбербанк увеличил свою долю в УЭК — организация провела допэмиссию бумаг УЭК и полностью выкупила новые акции. Допэмиссия была проведена на сумму 1,3 млрд рублей, таким образом, доля Сбербанка в ОАО выросла до 80\%. До проведения этой допэмиссии Сбербанку принадлежало 45,05\% в УЭК, Sberbank SIB — 24,57\%, банкам «Ак Барс» и «Уралсиб» — по 12,8\% и «РТИ Микроэлектроника» — 4,78\%. Доли «Уралсиба» и «Ак Барса» в результате допэмиссии размылись, теперь банкам принадлежит примерно по 7\%.

Эксперты, опрошенные порталом TatCenter.ru, согласны, что собственная НПС — шаг для национальной экономики, бесспорно, позитивный, однако признают, что обогнать международных «столпов» пластика, на которых завязаны практически все процессы, России будет проблематично.

«Идея создания национальной платежной системы муссируется уже лет 10−15. Сегодня она обострилась исключительно из-за политической конъюнктуры. В целом идея позитивная, но отнюдь не обязательная. Не думаю, что российская платежная система станет системой международного уровня — для этого нужно как минимум пару десятков лет нарабатывать авторитет и доверие. Это значит, что расплачиваться картами российской платежной системы за пределами страны можно будет весьма и весьма нескоро», — резонно заметил в беседе с корреспондентом портала TatCenter.ru главный редактор информационного агентства Bankir.Ru и холдинга 123Service.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России Ян Арт.

Достаточно сжатые сроки, в которые НПС должна быть разработана, и, что самое главное, реализована, экспертов смущают — технически банки может и готовы, но ведь внедрение НПС затрагивает не только их, но и сервисную индустрию, и рядовых потребителей.

«Технически задача подобного масштаба не может быть решена в считанные недели. Хотя в России есть прообраз собственной платежной системы „Золотая корона“. Потому технически для банков задача вполне решаема. Вопрос в масштабировании. Не надо забывать, что вопрос развития карточной системы — это не только вопрос банков, но и сотен тысяч магазинов, сервисов, отелей, ресторанов, фитнесс-клубов…», — говорит Ян Арт.

Соглашается с мнением и аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко, по словам которого, «процесс полноценного внедрения данного решения может занять около 5−10 лет».

«Для конечного потребителя разработка НПС может вылиться в необходимость, по крайней мере, на первом этапе реализации, иметь несколько банковских карт — для России и зарубежных поездок. Кроме того, внедрение НПС может обернуться для потребителей ростом стоимости банковских услуг из-за повышения финансовой нагрузки на кредитные организации», — говорит аналитик.

Возвращаясь к теме создания НПС, напомним, что в России этот вопрос так или иначе действительно обсуждается уже много лет. Предложения звучали и раньше, но не находили должной поддержки со стороны правительства.

«Теперь ситуация существенно изменилась, — подчеркивает Антон Сороко. — Риски, формирующиеся из-за конфронтации между РФ и Западом, делают этот проект экономически целесообразным».

Оценивать затраты на разработку и внедрение НПС аналитик пока не берется, хотя отмечает, что они «будут существенны, как минимум несколько миллиардов долларов».

При этом эксперты видят как минимум два варианта практической реализации проекта.

Первый — создание независимой системы или ее выкуп, — например, той же занимающей около 5−6\% локального российского рынка «Золотой короны», которая будет контролироваться ключевыми российскими банками. Второй — использование уже существующих разработок, например, «ПРО100» Сбербанка. «Это потребует меньше затрат, но приведет к еще большей консолидации банковского сектора», — поясняет Сороко.

СПРАВКА

Универсальная электронная карта (УЭК) — российская пластиковая карта, объединяющая в себе идентификационное и платёжное средство. Платежная система «ПРО100» (читается «просто») — коммерческое название платёжной системы УЭК. Оператор — ОАО «Универсальная электронная карта». Расчетный центр — ОАО «Сбербанк России». «ПРО100» 29 декабря 2012 года зарегистрирована в реестре операторов платежных систем ЦБ РФ. По состоянию на март 2014 года, карты принимаются к оплате в более 250 000 торговых организаций и в 68 000 устройствах самообслуживания по всей территории РФ.

Платежная система «Золотая Корона» — зарегистрирована ЦБ РФ в соответствии с требованием ФЗ «О национальной платежной системе» 20 декабря 2012 года. Оператор и расчетный центр — РНКО «Платежный Центр» (ООО) (входит в ГК «Центр финансовых технологий»), операционно-клиринговый центр — ЗАО «Золотая Корона». ПС объединяет более 500 банков в РФ и странах СНГ. В 2013 «Золотая Корона» признана ЦБ РФ социально значимой платежной системой.

В завершение добавим, что совсем отказываться от Visa и MasterCard Россия не планирует. В интервью порталу Банки.ру замминистра финансов РФ Алексей Моисеев признался, что в глобальном смысле Россия «может строить сколь угодно надежные платежные системы внутри страны», но без международных платежных систем нам не обойтись.

«Создание НПС весьма нелегкая задача, так как она должна решаться с учетом интересов всех участников рынка. Также необходимо помнить, что уже почти 30 лет на российском рынке присутствуют международные платежные системы и нельзя не учитывать созданные за эти годы технологии и инфраструктуру приема платежных карт. Национальный клиринговый центр должен ежедневно обрабатывать огромный пул транзакций. Но очевидные плюсы это — независимость от решений вне страны для минимизации рисков перерыва сервисов, а также возможность управления финансовыми потоками и тарифной политикой по операциям внутри страны», — поясняет директор департамента платежных карт ОАО «Промсвязьбанк» Валентина Кузьмина.

Антон Сороко говорит, что «отказ от сотрудничества с зарубежными платежными системами выглядит на текущий момент попросту невозможным». Соглашается с этим и Ян Арт, по словам которого, отказ от глобальных систем был бы «ненужным и вредным» — как для российских потребителей, так и для экономики.

Между тем, эксперты сходятся во мнении, что «пластиковому рабству» — зависимости России от международных ПС — необходимо положить конец.

«Россия, может, и должна поставить вопрос: работа платежных систем не должна зависеть ни от каких политических факторов. Отключение банков от какой-либо системы должно быть исключено», — резюмирует Арт.

Юлия Амочаева

Новости
06 Декабря 2021, 17:24

ЦБ предложил оценивать полезность и риски новых финансовых продуктов До вывода их на рынок

Задача — предотвратить появление предложений, которые несут людям только разочарование и потерю денег.

ЦБ предложил оценивать полезность и риски потребителей перед выводом на рынок новых банковских, страховых, инвестиционных и других финансовых продуктов. Цель — исключить продажу продуктов, которые не несут явной пользы, а предназначены только для извлечения финансистами прибыли.

«При выпуске на рынок необходимо проверить, подходит ли этот кредит, вклад, инвестиционный инструмент или страховка конкретной категории клиентов, насколько понятна и прозрачна система ценообразования и комиссий. Это позволит предотвратить появление на рынке предложений, которые несут людям только разочарование и потерю денег», — поясняет глава Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута.

Оценка является частью концепции управления продуктом. Возможные подходы к ее внедрению на российском рынке изложены в консультативном докладе Банка России.

Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: