Новости
16 Декабря 2016, 11:00

Мораторий в Татфондбанке: что это значит

Выплаты вкладчикам Татфондбанка, в том числе индивидуальным предпринимателям, начнутся не позднее 14 дней со дня введения моратория, который был объявлен 15 декабря. Клиентов просят не проводить платежи через банк, так как доступ к системам «Онлайн Партнер», «Интернет-клиент» и их мобильным приложениям закрыт. Однако погашать кредиты все равно придется — платежи клиентов просят осуществлять своевременно во избежание возникновения «просрочки».

15 декабря Центробанк в связи «с неустойчивым финансовым положением ПАО „Татфондбанк“ и наличием угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков» ввел временную администрацию в организации на шесть месяцев. Эти функции возложит на себя Агентство по страхованию вкладов.

«На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления ПАО „Татфондбанк“ приостановлены. Первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования финансового положения банка», — говорится в сообщении регулятора.

В октябре акционеры утвердили бизнес-план банка до 2018 года, в котором прогнозировали рост на четверть за счет кредитования МСБ и розницы; банк отчитывался об активах в 221 млрд рублей (по активам банк входит в топ-50 в России) и работе с 35 тыс. предпринимателями; в начале декабря ТФБ присоединился к платежной системе «Мир». Но на прошлой неделе банк начало лихорадить. Сообщалось, что акционеры банка в лице Республики Татарстан ведут переговоры с ЦБ о плане совместной работы по финансовому оздоровлению. Параллельно агентство S&P понизило рейтинг ТФБ с «В» до «ССС-» и с негативными ожиданиями, а Moody’s понизило долгосрочные рейтинги депозитов Татфондбанка в иностранной и национальной валюте с «B3» до «Caa1». Президент Татарстана Рустам Минниханов заявлял о готовности поддержать Татфондбанк «в меру возможностей».

Паника среди вкладчиков привела к тому, что 12 декабря банк ввел ограничения на снятие наличных в банкоматах и выдачу вкладов, в офисах банка был сокращен рабочий день, затем банк приостановил расчетно-кассовое обслуживание. Проблемы одного из крупнейших банков республики моментально отразились на локальных игроках. Сначала о проблемах заявил ИнтехБанк, совет директоров которого 16 декабря также соберется на заседание, где обсудит меры по финансовому оздоровлению‍. Алтынбанк, которому ТФБ предоставлял услуги процессинга, был вынужден ограничить операции по картам.

Временная администрация АСВ проверит финансовое положение Татфондбанка. Председатель правления ТФБ Роберт Мусин отстранен от должности. В связи с введением моратория доступ к системам «Онлайн Партнер», «Интернет-клиент» и их мобильным приложениям закрыт. Клиентов Татфондбанка просят воздержаться от проведения платежей.

СПРАВКА:
Основная цель введения моратория — поиск вариантов восстановления платежеспособности банка или альтернативного (вне процедур банкротства) урегулирования требований его кредиторов, для чего необходима временная «заморозка» всех расчетов. Действие моратория может завершиться «удачно» — санацией банка или или передачей части обязательств и имущества банка другому банку — и не «удачно» — отзывом лицензии.
На время действия моратория (до 3 месяцев) юридические и физические лица не могут воспользоваться теми денежными средствами, которые размещены в банке на их счетах до введения моратория. При этом клиент может свободно распоряжаться средствами, зачисленными на счета в период действия моратория. Если у банка будет отозвана лицензия, клиент может предъявить к банку требование для включения поступлений в реестр требований кредиторов. Физлица — в первую очередь.

Кредиты все равно нужно платить

Введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка является страховым случаем. Теперь для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им возмещения по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты — они будут отобраны на конкурсной основе до 21 декабря.

Сами же выплаты начнутся не позднее 29 декабря, а информацию о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам АСВ опубликует позже. Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками до дня окончания действия моратория.

В целом, выплаты вкладчикам, то есть те вклады, которые попадают под программу страхования АСВ и не превышают 1,4 млн рублей, составят около 57 млрд рублей. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100\% суммы всех его счетов в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности. По банковскому вкладу в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 15 декабря.

Также следует помнить, что погашение кредитов должно производиться в обычном режиме согласно графику платежей, поскольку эти кредиты (а значит и задолженность) перейдут другой организации, и не платить их смысла нет.

«Просим осуществлять платежи своевременно во избежание возникновения просроченной задолженности», — говорится в сообщении Татфондбанка.

Более подробно с информацией о последствиях моратория для вкладчиков можно ознакомиться на сайте АСВ, в разделе «Вопросы и ответы» (мораторий — внизу страницы).

Почему все так произошло

«Совместные усилия акционеров Татфондбанка и ЦБ позволили избежать критического сценария развития событий в банке», — сообщили ТАСС в пресс-службе Банка России.

А то развитие событий банке, которое есть сейчас, произошло в результате наложения нескольких обстоятельств.

Во-первых, это приостановка деятельности банка «Пересвет», держателем облигаций которого на сумму около 5 млрд рублей являлся ТФБ. Это 15\% от капитала банка.

Во-вторых, это санация «БТА Казань»(«Тимер банк») и особенно «Советского». Последний в судебном порядке оспаривал сделку по предоставлению межбанковского кредита Татфондбанку. Арбитражный суд признал сделку недействительной и обязал татарстанский банк вернуть долги на сумму свыше 15 млрд рублей.

Другие факторы, которые называют эксперты, — высокая закредитованность на межбанковском рынке, большой кредитный портфель по юрлицам (60\% от активов) при малой обеспеченности (65\%), безоборотная докапитализация акциями, инвестиции в убыточные проекты.

Итог

Что будет с Татфондбанком пока неизвестно. Произошло изменение в руководстве банка, потому что введена временная администрация, предправления Роберт Мусин, повторимся, отстранен от занимаемой должности.

Речи об отзыве лицензии у ТФБ сейчас не идет. Отметим, однако, что в случае моратория (а это шестой случай за год) банки всегда теряли лицензии.

С другой стороны, Татфондбанк — банк-санатор, а значит за отзывом лицензии у ТФБ проблемы могут возникнуть у банков, находящихся у него на оздоровлении. Кроме того, Татфондбанк близок к правительству республики (премьер-министр РТ Ильдар Халиков — председатель совета директоров).

Куда больше шансов, что ТФБ может стать первым санируемым санатором. Но при этом сложно предсказать, кто может стать санатором, потому что для этого необходимо слишком много средств. Банки, которые средства имеют, уже кого-то санируют. ВТБ и Сбербанк уже открестились от оздоровления ТФБ, пишет «Реальное время». Общая логика — «никому не нужны проблемные активы».

Возможны и другие варианты — санация за счет кредиторов (ball-in) или санация государственным институтом. В первом случае могут выиграть «превышенцы» (вклады более 1,4 млн рублей), корпоративные клиенты и владельцы облигаций — их средства конвертируют в уставный капитал банков (и опять же свою роль может сыграть крупнейший акционер — республика); во втором — вновь все упирается в деньги.

Сегодня же, 16 декабря, обсудит меры по финансового оздоровлению и совет директоров Интехбанка. «Тимер Банк» проведет заседание совета директоров 21 декабря — в повестке дня есть пункт «О работе банка с проблемными активами».

Читайте также:

Правительство Татарстана: Ситуация в банковском секторе РТ находится под контролем

«АК БАРС» Банк заявил об информационной атаке на банк

Илья Иванов

Что нового в октябре 2022  08:00

Новости
30 Сентября 2022, 20:00

Новости, дни рождения и назначения в Татарстане — в Телеграм 18+

Подпишитесь на рассылку и будьте в курсе важных новостей в республике, России и мире.

Ежедневно TatCenter выпускает короткие дайджесты значимых новостей — мы рассказываем, что произошло в Татарстане, России и мире и просим экспертов прокомментировать актуальные новости. Обзоры получают подписчики нашего телеграм-канала.

В рассылку мы добавляем полезную информацию об именинниках и кадровых перестановках в республике. По пятницам в канале выходит обзор именинников на следующую неделю.

Канал TatCenter в Телеграм: tlgg.ru/tatcenter_ru
Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: