— Эльдар Халяфович, насколько высоким является спрос бюджетников на кредиты? Инициативны ли они?

— Хотелось бы напомнить, что кредиты для госслужащих и работников бюджетной сферы «АК БАРС» Банк внедрил относительно недавно — с 18 октября 2010 года. Тем не менее, уже сейчас можно говорить о востребованности данных продуктов: значительно возросло количество обращений граждан за консультацией в call-центр и офисы Банка, в том числе по вопросам кредитования работников бюджетных организаций. По оценкам специалистов Банка, благодаря широкому освещению в СМИ вопросов кредитования физических лиц, а также с учетом сезонности, к концу года спрос на новые кредитные предложения значительно возрастет.

— Как характеризуется платежеспособность бюджетников? Ее достаточно для выдачи кредита?

— По официальным данным, в России насчитывается 14,5 миллиона работников бюджетной сферы, причем только 3,7 миллиона из них являются работниками федерального уровня, остальные бюджетники трудятся на уровне субъектов РФ и муниципальных образований. Средний уровень заработных плат в связи с переходом на новые системы оплаты труда был увеличен на 50−200% в сравнении с 2008—2009 гг. Поскольку бюджетные организации финансируются за счет средств федерального или местных бюджетов, доходы таких клиентов стабильны, прозрачны и достаточно прогнозируемы. Именно эти характеристики имеют решающее значение для Банка с точки зрения минимизации возможных рисков.

Касательно достаточности получаемого бюджетниками дохода для выдачи кредита, необходимо отметить, что к указанной категории клиентов применяется стандартная методика определения максимально возможной суммы кредита.

— Насколько высок риск невозврата при кредитовании бюджетника?

— Как было сказано ранее, риски невозврата заемных средств при кредитовании работников бюджетной сферы несколько ниже в сравнении с иными клиентскими сегментами. С учетом данных характеристик, Банк предлагает специализированные льготные продукты: потребительский кредит «Льготный» и автокредит «АК БАРС-Льготный» со сниженной процентной ставкой.

— Есть такие бюджетники, которых вы не кредитуете?

— Условия программы кредитования госслужащих и работников бюджетной сферы не предусматривают каких-либо специальных ограничений. Клиент должен соответствовать стандартным требованиям Банка (возраст, дееспособность, наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации в регионе присутствия Банка и официальное место работы и т. д.) и иметь достаточный для получения запрашиваемой суммы уровень доходов. Следует отметить, что при недостаточности личного дохода заемщика Банк может учесть семейный доход, т. е. совокупный доход заемщика и его супруга (-ги). При этом организация, в которой работает супруг (-га) заемщика, может быть как государственной/ бюджетной, так и коммерческой структурой.

— Средний размер зарплаты бюджетника?

— По данным Министерства здравоохранения и социального развития России, на новые системы оплаты труда перешли все федеральные бюджетники, 40 регионов и еще 43 региона начали этот процесс и завершат его в 2011 году. С их внедрением средняя зарплата в здравоохранении федерального подчинения увеличилась на 3,9% (до 27,1 тысячи рублей); в образовании — на 9% (до 22,9 тысячи рублей), в науке — на 8% (до 24,4 тысячи рублей). В целом средняя заработная плата федеральных бюджетников за полугодие выросла на 6,8% (до 26,6 тысячи рублей).

— Какой у банка общий показатель планируемой выдачи кредитов бюджетникам?

— С запуском новых кредитных предложений, таких как программы кредитования государственных служащих и бюджетников, Банк планирует существенное увеличение клиентской базы, а также наращивание портфеля потребительских кредитов до среднерыночных показателей банков, входящих в ТОП-20.

— На сколько процентные ставки по льготному кредиту ниже остальных кредитов?

— Программы для госслужащих и бюджетников предполагают более выгодные условия кредитования: пониженную процентную ставку по кредиту, низкий размер минимального первоначального взноса. Разница в процентных ставках по сравнению со стандартными предложениями Банка может достигать нескольких процентных пунктов в зависимости от типа кредита (потребительский кредит/ автокредит), а также выбранных заемщиком параметров кредитной сделки (вид транспортного средства, отсут
ствие/ наличие дополнительных услуг и опций).

— Какие государственные инициативы нужны в области кредитования бюджетников? Правительство много говорит о необходимости активной поддержки последних, но вот что оно для этого реально делает?

— На наш взгляд, для дальнейшего совершенствования условий потребительского и автокредитования бюджетников необходима активная государственная поддержка, поскольку многие кредитные организации пока не готовы к значительной модернизации кредитных предложений. Наиболее приемлемым вариантом, по мнению специалистов Банка, является разделение между банком и государством кредитных рисков, предоставление государственных гарантий, либо субсидирование процентных ставок. В идеале возможна разработка специальной федеральной программы потребительского кредитования государственных служащих и работников бюджетной сферы.

Генеральная лицензия ЦБ РФ 2590 от 02.09.02

На правах рекламы