В 2014 году в Татарстане было заключено более 280 тыс. контрактов и договоров, а объем государственных и муниципальных закупок составил 86,1 млрд рублей.

Для входа на растущий рынок предпринимателю — участнику государственных и муниципальных закупок требуется особый инструмент — банковская гарантия. Кроме того, бизнесу для участия в тендерах могут потребоваться специализированные кредитные продукты банков.

По мнению депутата Госдумы РФ, президента Ассоциации региональных банков России Анатолия Аксакова, совершенствование рынка, на котором переодически происходят изменения, должно быть направлено на то, чтобы обеспечить максимальную доступность малого и среднего бизнеса к необходимым для участия в торгах инструментам.

На сегодняшний день выдавать банковскую гарантию имеют право далеко не все банки.

«Государственные заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 НК РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения, — рассказывает директор департамента малого и среднего бизнеса ОАО «АИКБ «Татфондбанк» Рустем Исмагилов. — Указанный перечень ежемесячно размещается на официальном сайте Минфина РФ».

Аналогичное требование, по словам банкира, установлено и в отношении гарантии, предоставляемой по возмещению НДС. «Обязательства по уплате таможенных пошлин также обеспечиваются банковской гарантией», — добавляет Исмагилов.

В случае если бенефициаром выступает коммерческая организация, например, при заключении договора подряда между двумя коммерческими организациями, гарантию может выпустить страховая компания. Однако, лишь при условии, что договор, в обеспечение исполнения обязательств по которому требуется гарантия, не содержит требований к гаранту. «Гарантия, выпускаемая страховой компанией, именуется «независимая гарантия», — говорит Рустем Исмагилов.

Кризисные явления, происходящие в России в последний год, повлияли на предпринимателей Татарстана, говорят банкиры.

«Во-первых, снизилось качество потенциальных и текущих заемщиков — состояние бизнеса многих предприятий МСБ ухудшилось на фоне значительного роста ставок кредитования, ослабления рубля и снижения покупательской способности населения, — делится наблюдениями начальник управления развития корпоративного бизнеса ПАО „АК БАРС“ БАНК» Наталия Фадеева.

Во-вторых, так как перспективы развития компаний в текущей ситуации размыты, значительно сократился спрос на финансирование инвестиционных проектов — многие клиенты не готовы кредитоваться по повышенным ставкам, а банки не готовы выдавать деньги под низкорентабельные и рисковые проекты.

Но в то же время кассовые разрывы многих компаний только увеличились. Поэтому основной потребностью бизнеса в текущий момент является потребность в оборотных средствах для обеспечения бесперебойного функционирования деятельности".

Отмечают банкиры Татарстана и постепенно растущий интерес малого и среднего бизнеса к продуктам, облегчающим доступ к аукционам.

«Предприниматели Татарстана, наконец, перестали бояться тендеров, разглядели в государстве стабильного покупателя и… пошли в банки за специализированными тендерными продуктами. Объем выдаваемых банковских гарантий в связи с этим будет расти — роль государства как покупателя с каждым годом становится все более весомой. Чтобы выиграть тендер и заключить выгодный контракт, нужно гарантировать его обеспечение. Банковская гарантия призвана показать серьезность намерений», — говорит директор департамента корпоративного бизнеса «Тимер Банка» (ПАО) Рамиль Нигматуллин.

Сегодня банки вправе самостоятельно устанавливать размер комиссии по банковским гарантиям.

«Каждый банк решает этот момент на основании внутренних
нормативных документов», — подтверждает начальник управления продаж малому бизнесу отделения «Банк Татарстан» Сбербанка России Ирек Садыков.

«Естественно, на них влияет конкурентная среда. Тем не менее каждый банк в зависимости от своей бизнес-модели устанавливает как размер комиссии, так и алгоритм ее взимания», — отмечает Анатолий Аксаков.

В Татарстане средний размер комиссии составляет 4−8% от суммы гарантии. Устанавливается комиссия в абсолютном большинстве случаев индивидуально.

«Размер комиссии за предоставление банковской гарантии устанавливается индивидуально в каждом случае. Он зависит в большей степени от срока, суммы и целевого направления запрашиваемой гарантии», — поясняет начальник управления кредитования юридических и физических лиц АО «Татсоцбанк» Наталья Гусева.

В завершение напомним, что в России все банковские гарантии заносятся в соответствующий реестр. Единый реестр банковских гарантий — ресурс, на котором размещается информация о банковских гарантиях, выданных в обеспечение обязательств по исполнению государственных и муниципальных контрактов.

«Эту операцию осуществляет уполномоченный сотрудник банка, публикующий информацию в закрытой части сайта. Ввиду наличия автоматизированной системы загрузки данных какая-либо некорректная информация просто не будет принята системой», — подчеркивает Гусева.

«Занесение в реестр заведомо „недобросовестной“ информации образует состав преступления и влечет уголовную ответственность. В целях полнейшей минимизации рисков возможно направление бенефициаром письма в адрес банка о подтверждении факта выдачи гарантии», — резюмирует Рустем Исмагилов.

По материалам онлайн-конференции

«Банковская гарантия: рынок с перспективой»