Чем исламский банкинг отличается от остальных?

Главное отличие от других банковских систем — исламские инвесторы не имеют права финансировать проекты, не отвечающие нормам шариата. Например, запрещено инвестировать или покупать акции компаний, которые занимаются производством или торговлей оружием, алкоголем, табаком, свининой, представляющих индустрию развлечений (кинотеатры, казино), а также страховых и финансовых компаний, работающих за счет процентов от сделок.

Последнее отличие является концептуальным — кредитование со ссудным процентом в исламском банкинге запрещено. Таким образом, исламский банк скорее является инвестиционным, нежели кредитным, в отличие от традиционных банков.

Там что, даже деньги — халяльные?

Да. Халяльные деньги — те, которые заработаны по нормам шариата. Заработанное на продаже алкоголя — это не халяль. Более того, если кто-то заработал деньги этим видом деятельности, они не могут работать в исламском банкинге. С одной стороны — сплошные неудобства, с другой — полная гарантия безопасности.

Традиционные банки получают прибыль от процентов, а на чем зарабатывают исламские?

На проектном инвестировании. В традиционных банках вкладчики приносят деньги «в рост», а последние, в свою очередь, уходят заемщикам, которые должны вернуть эти же деньги с процентами. В исламском банке происходит то же самое, но средства вкладчиков направляются не на кредитование, а напрямую инвестируются в бизнес, чья прибыль делится с банком и вкладчиком.

А если бизнес не прибылен?

В исламском банкинге не гарантируется возврат и вознаграждение по депозитам. Это ещё один из финансовых принципов модели — разделение рисков. В случае убытков бизнеса ни клиенты, ни сам банк не получают вознаграждения. Однако при прибыли она распределяется между вкладчиками пропорционально их вложениям.

Кредитов вообще нет?

Как таковых нет. Кредитование заменяется куплей-продажей товара в рассрочку, но по более высокой цене.

И что, существует организации, которые занимаются только исламским банкингом?

Да. Крупнейшие из них работают в арабских странах — Исламский банк развития в Саудовской Аравии и Кувейтский Финансовый Дом. Первый из них работает с 1975 года в десяти странах. Существенно развит исламский банкинг в Малайзии. Сейчас исламские банки открываются и в Европе. Среди примеров — мусульманский банк в Маннхайме (Германия). В Великобритании исламские инвестиции выросли на 150% за последние семь лет, в 2014 их объем достиг 1,3 трлн фунтов.

Что происходит в России?

В стране проживает около 20 млн мусульман, в СНГ — 75 млн, поэтому услуги исламских банков могут быть востребованы. В 2011 году в Казани в партнерстве с «Булгар банком» открылся финансовый дом «Амаль», тогда же — «ЛяРиба-Финанс» и чуть позже «Масраф» в Дагестане. В это же время появляются «исламские окна» в традиционных банках, например, в «АК БАРС» Банке или в нижегородском «Эллипс банке», в Башкортостане. Самое первое упоминание исламских «окон» датируется началом 1990-х, но тогда у «Сбербанка» не получилось реализовать проект.

Такие банки можно назвать полноценными?

Пока нет. У них на данный момент нет даже лицензии от Центробанка, поскольку существует запрет на торговую деятельность. В начале марта 2015 г. в Госдуму поступил законопроект, отменяющий этот запрет.

Что происходит в Татарстане?

Сейчас наиболее активно исламский банкинг развивается и обсуждается в Татарстане. Были привлечены и исламские инвестиции (около 1 млрд долларов на Смарт Сити), обсуждались перспективы выпуска исламских облигаций (сукук) на сумму 100−200 млн долларов. В эти дни в Казани проходит форум KazanSummit, на котором 800 представителей из 46 стран мира обсудят роль исламских финансов в развитии глобальной торговли и инвестиций.

Как сами исламские банки относятся к России?

Изменения в законодательстве — единственное, что мешает зайти исламским банкам зайти на российский рынок. Так считает исполнительный директор по надзору за финансовыми институтами Центрального банка Бахре
йна Абдула-Рахман аль-Бакера. По его словам, как минимум два банка — Al Baraka и Al Shamal — активно ищут партнеров на российском рынке для вхождения в их капитал.