Новости
08 Августа 2017, 15:00

Ипотеке прогнозируют «новую нормальную реальность»

В Татарстане в первом полугодии выдано почти 17 тыс. ипотечных кредитов на 24,6 млрд рублей. Республика входит в топ-10 регионов-лидеров по объемам ипотеки, которая вытягивает и рынок строительства. Эксперты ожидают, что на фоне снижения ключевой ставки ЦБ к концу года ипотека под 10% и ниже станет «новой нормальной реальностью».

ЦБ: ипотека стала дешевой как никогда

В июле ЦБ зафиксировал самые низкие за всю историю наблюдений ставки по ипотечным рублевым кредитам. Ипотеку можно взять под 11,1\%. В июле прошлого года кредиты на жилье выдавали в среднем под 12,9\%.

В первом полугодии банки выдали 423,5 тыс. ипотечных кредитов на 773 млрд рублей. Доля Татарстана в общем объеме выдачи составила соответственно 4\% в количественном и 3\% в денежном выражении.

В январе — июле в Татарстане выдано 16 938 ипотечных кредитов на 24,6 млрд рублей.

В России спрос на ипотеку вырос на 8,5\%, в Татарстане — только на 1,5\%. В первом полугодии 2016 года жители республики взяли 16 680 кредитов, что лишь на 258 меньше, чем в январе — июне текущего года. При этом объем выданных ссуд вырос в республике на 11\% с 22 млрд рублей в первом полугодии 2016 года. В среднем по стране рост объема выданных кредитов превысил 16\%.

Средневзвешенный срок кредитования в республике по кредитам, выданным с начала года, составил 175,3 месяца; по кредитам, выданным в течение июля, — 178,4 месяца.

В среднем, татарстанцы берут ипотеку на 14,7 лет. Кредиты в республике короче общероссийского срока почти на 9 месяцев.

Средневзвешенная процентная ставка по выданным с начала года кредитам в РТ составила 11,45\%, однако в июле она снизилась еще — до 11,2\% годовых.

За ипотеку по итогам первого полугодия 2017 года татарстанцы должны банкам 119,8 млрд рублей, из которых чуть более 1 млрд рублей — просроченная задолженность.

Низкая ставка ЦБ — дешевая ипотека

Для банка ипотечный кредит является относительно низкорискованным, поскольку он обеспечен залогом — недвижимостью. «При этом банки еще снижают уровень риска, устанавливая более высокий уровень минимального первоначального взноса и регулируя требования к заемщикам и предмету залога», — говорит управляющий офисом Банка Жилищного Финансирования в Казани Рузэль Насыбуллин.

По мнению экспертов, снижение ипотечных ставок и активизация спроса населения на жилье позволит поставить рекорд выдачи ипотеки за всю историю развития рынка с 2000 года.

Снижающиеся ставки — основная причина, по которой заемщики, нуждающиеся в жилье, повышают статистику по выданным кредитам. Годом ранее средние ставки по рынку в Татарстане были выше на 1,5\%, при том, что сроки кредитования были короче — в среднем 13,9 лет.

В поисках выгодной ипотеки, если объект недвижимости уже выбран, банкиры рекомендуют использовать две основные стратегии — минимизация переплаты по кредиту и минимизация ежемесячного платежа.

«В первом случае, как правило, оптимальным выбором будет потребительский кредит на короткие сроки (до 5 лет). По ним и ставки зачастую ниже. В то же время ежемесячная платежная нагрузка может оказаться достаточно высокой. В этом случае эффективным будет выбор ипотечного кредита. Он позволит увеличить срок кредита вплоть до 30 лет, сократив до минимума регулярные платежи», — объясняет начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования отделения «Банк Татарстан» ПАО «Сбербанк» Леонид Захаров.

Если объект недвижимости еще не выбран, банкиры рекомендуют обратить внимание на акционные программы застройщиков. Последние объединяются с банками и совместно продвигают продукт. По акционным предложениям ставки, как правило, ниже.

«Альтернативным способом может стать также нецелевой кредит под залог недвижимости, обеспечивающий ставку на уровне потребительских кредитов в сочетании с длинными сроками, присущими ипотечному кредитованию», — добавляет Захаров.

Удешевление ипотеки — реакция рынка на планомерное снижение ключевой ставки ЦБ РФ.

В этом году регулятор трижды снижал ставку: 24 марта с 10\% до 9,75\%, 28 апреля — до 9,25\%, 16 июня — до 9\%. Однако на заседании 28 июля уровень ставки не изменился на фоне сохранения инфляционных ожиданий.

Эксперты АИЖК ожидают, что снижение ставок продолжится. «К концу 2017 года ставки на уровне 10\% и ниже станут новой нормальной реальностью. Это, в свою очередь, будет являться основным фактором роста спроса населения на комфортное стандартное жилье», — полагают в агентстве.

Ипотека вытягивает строительство

Татарстан входит в топ-10 субъектов РФ по объемам выдачи ипотечных кредитов.

На долю 10 регионов-лидеров приходится 49\% всего объема выдачи ипотеки. В этих регионах сконцентрированы и основные объемы жилищного строительства: 53\% всего строящегося многоквартирного жилья и 47\% введенных в эксплуатацию многоквартирных домов в первом полугодии 2017 года. Ставки по ипотеке в регионах находятся примерно на одном уровне. В среднем, 10,6−11,5\%.

На приобретение строящегося жилья в среднем по России выдается 34\% всей суммы ипотечных кредитов. При этом в 10 регионах-лидерах эта доля превышает 40\%.

В этих регионах ипотечное кредитование оказывает большее влияние на развитие строительной отрасли и, за счет мультиплицирующего эффекта, стимулирует экономический рост в субъекте.

Источник: АИЖК

В январе-июне в Татарстане введено 1092,3 тыс. кв. метров жилья. Это на 1\% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года, когда в РТ предприятиями и организациями всех форм собственности, а также населением за счет собственных и привлеченных средств было введено 1081,8 тыс. кв. метров.

Доля индивидуального жилищного строительства в первом полугодии составила 44,7\% или 488,7 тыс. кв. метров. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объемы ИЖС в республике сократились на 53 тыс. кв. метров. В первом полугодии прошлого года, напомним, татарстанцы построили 542 тыс. кв. метров жилья, доля которого в общем объеме превышала 50\%.

Юлия Амочаева

Новости
06 Августа 2021, 07:04
Коронавирус - реакция Татарстана

Число COVID-жертв в Татарстане достигло 628 человек

Минздрав республики подтвердил еще пять фактов смерти от коронавируса.

Минздрав Татарстана подтвердил еще пять случаев смерти от коронавируса. Общее количество жертв COVID достигло 628 человек.

Так, скончались женщины 1937, 1939, 1942, 1951 и 1953 года рождения.

Причина смерти установлена в результате экспертизы, уточнили в ведомстве.

Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: