После провального 2015-го ипотечное кредитование в Татарстане не только вернулось, но и несколько превысило уровни 2014 года и по количеству выданных кредитов, и по объему в денежном выражении [см. Графики/показатели первичного рынка].

За первые три месяца 2016 года в Татарстане выдано 7900 ипотечных кредитов. По сравнению с аналогичным периодом 2015 года, когда было выдано 5572 кредита, их количество увеличилось на 42%.

нарастающим итогом с начала года/данные на конец месяца

В денежном выражении также заметен рост более чем на половину — 59,2%: с 6,7 млрд рублей в 1кв. 2015 года до 10,7 млрд рублей в 2016-м.

нарастающим итогом с начала года/данные на конец месяца

Средневзвешенный срок кредитования в указанном периоде вырос до 168,3 мес. против 160,1 мес. годом ранее.

Средневзвешенная ставка за первые три месяца по сравнению с прошлым годом, напротив, снизилась: с 15,06% до 12,56%.

В ПФО выдается четверть всех ипотечных кредитов страны в абсолютном выражении и пятая часть — в денежном.

По итогам первого квартала текущего года на Татарстан в количественном выражении пришлось 4,2% всех ипотечных кредитов страны (16,6% ПФО) и 3,3% по объему (16,4% ПФО). По этим показателям республика имеет большую долю в округе [см. Таблицу]. Далее следуют Башкортостан, где в 1кв. 2016 года на первичном рынке было выдано 3,5% кредитов в количественном выражении и почти 3% в денежном, и Нижегородская область — соответственно 2,36% и 2,07%.

Ипотека в ПФО, на 01.04.2016 г.

Источник: ЦБ РФ/расчеты TatCenter.ru

Еще одна тенденция: в Татарстане по итогам первого квартала зафиксирован наименьший срок кредитования. Для сравнения: самые долгосрочные в ПФО ипотечные кредиты выдаются в Чувашской Республике, где средневзвешенный срок кредитования составил 197 месяцев.

Уровень ставки при этом — 12,56% — средний в ПФО. Самая высокая средневзвешенная ставка зафиксирована в Башкортостане — 12,77%, самая низкая — в Марий Эл (12,12%).

Рассмотрим и регистрационные действия ипотеки в Татарстане, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Планомерный спад 2015 года здесь также сменился ростом. По данным Росреестра РТ, в сравнении с аналогичным периодом 2015 года за 1 квартал текущего года ипотека выросла на 57,8% (22 468 против 14 241). Это достаточно высокий показатель роста, отмечают в ведомстве.

Если рассматривать ипотеку по кредитным сделкам по видам объектов недвижимого имущества, то наибольшее увеличение наблюдается по ипотеке с земельными участками — 121% (3352 в 1кв. 2016 г. против 1516 в 1кв. 2015 г.). На 111% выросла и ипотека по нежилым помещениям (899 против 426), 31% — в секторе жилья (9195 против 6990).

Рост совокупного объема зарегистрированной ипотеки в РТ (по сделкам на первичном и вторичном рынке недвижимости), по данным Росреестра, составил 98% (49 млрд руб. в 1кв. 2016 г. против 24,8 млрд руб. в 1кв. 2015 г.). Темпы социальной ипотеки в 2016 году также пошли в рост (2136 против 1609), подсчитали в ведомстве.

Эксперты TatCenter.ru подчеркивают: положительную динамику первичному рынку ипотеки оказала госпрограмма льготного кредитования, которая была запущена весной прошлого года, а с марта — продлена до конца 2016 года.

«Мы надеемся, что господдержка ипотеки будет продолжена и в 2017 году. Это очень эффективная программа. Она реально поддержала на плаву ипотечный рынок и сохранила хотя бы для части россиян возможность приобретать жилье в кредит по более-менее сносным процентным ставкам. Все — и общество, и банки, и государство — заинтересованы, чтобы такая программа работала долгое время», — говорит депутат Госдумы РФ, зампредседателя Комитета Госдумы по финансовому рынку, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков.

По его словам, ставки по любым видам кредитов, включая ипотеку, зависят от ключевой ставки (учетной ставки, ставки рефинансирования), установленной центробанком той или иной страны. «В нашей стране ключевая ставка ЦБ в настоящее время очень высока (11%). Это вын
ужденная мера — она позволила стабилизировать курс рубля и не дает раскрутиться инфляции. Ее минус — очень дорогие кредиты, очень дорогое финансирование экономики. Упрощенно говоря, проценты по кредиту — это ключевая ставка плюс маржа, которую зарабатывает банк».

Между тем, эксперты уверяют, что снизить стоимость ипотеки можно.

«Как правило, банк может немного снизить для заемщика процентную ставку, если заемщик является давним клиентом банка или имеет зарплатный проект в этом банке. В отдельных случаях банк будет готов снизить ставку, если первоначальный взнос заемщика по ипотеке составляет 50% и более от стоимости приобретаемого жилья», — поясняет вице-президент Ассоциации региональных банков России, эксперт TatCenter.ru по финансовому рынку Ян Арт.

Подтверждают мнение и сами банкиры. Так, заместитель председателя правления АО «ТАТСОЦБАНК» Дмитрий Кузнецов говорит, что по многим программам размер ставки напрямую зависит от размера первоначального взноса. «Поэтому увеличив первоначальный взнос, либо уменьшив срок кредитования, у клиентов появится возможность снизить процентную ставку по многим ипотечным продуктам вплоть до нескольких процентов». А начальник управления ипотечного кредитования ПАО «Татфондбанк» Равиля Хасанова отмечает, что в случае, если потенциальный клиент относится к льготной категории клиентов банка, например, «зарплатник» или имеющий положительную кредитную историю, он может рассчитывать на лояльность в виде снижения базовой процентной ставки по кредиту, в среднем, на 0,5 процентных пункта.

Мария Андреева, Ксения Долгова