— Ильсия Ильфаровна, эксперты констатируют восстановление спроса на потребительское кредитование. Вы согласны с этим?

— Наши цифры свидетельствуют, что спрос на кредиты очень активный. Кредитный портфель розничного филиала банка ВТБ в Татарстане за пять месяцев этого года вырос на 17\% и достиг 6,3 млрд рублей. Объем выдач кредитов физическим лицам увеличился практически вдвое по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это рекордный показатель для нас! В Татарстане розничное отделение ВТБ представлено пятью офисами в Казани и одним в Набережных Челнах.

Хочу отметить, что особенно востребована программа «Рефинансирование» — по ней выдается каждый второй розничный кредит.

— В чем преимущества рефинансирования?

— Программа предусматривает предоставление денежных средств на погашение кредитов других банков.

Мы можем объединить несколько кредитов в один, снизить ставку и увеличить период кредитования.

Минимальная ставка от 12,9\% годовых действует для зарплатных клиентов и участников программы «Люди дела». Максимальная сумма — 3 млн рублей, минимальная — 100 тыс рублей, кредит выдается на срок от 13 месяцев до 5 лет. Продукт оказался очень востребованным, он позволяет рефинансировать и потребительские, и автокредиты, и ипотеку.

Скажем, в случае с автокредитами клиент высвобождает автомобиль из-под залога, соответственно, нет необходимости оплачивать дополнительную страховку. По данной программе удобно рефинансировать кредитные карты разных банков — их можно объединить и гасить по более низкой ставке, существенно уменьшив ежемесячный платеж.

— Какую динамику показывает ипотечное кредитование? И какие действуют ставки?

— Объем ипотечного портфеля за пять месяцев текущего года увеличился на 14\% и превысил 2,7 млрд. рублей.

Тенденция текущего года — увеличение объемов кредитования на вторичном рынке жилья.

Основной причиной стало значительное снижение цен в этом сегменте. Вспомните 2016 год, когда цены были запредельно высокими и рынок «вторички» фактически стоял. Еще один фактор восстановления интереса к объектам вторичного рынка — окончание госпрограммы субсидирования ставок на новостройки. Спрос также стимулирует постепенное снижение ипотечных ставок.

С 7 июня произошло очередное снижение ставок на 0,75\% для готового жилья и 0,4\% для новостроек. В рамках стандартных программ ставка установлена на уровне 11\% годовых при условии комплексного страхования. К базовой процентной ставке могут быть применены различные дисконты: скидка для зарплатных клиентов, специальные условия в рамках совместных программ с ключевыми партнерами и другие предложения.

— Какие предложения сейчас действуют для владельцев кредитных карт?

— Новая акция ВТБ по кредитным картам Visa Classic называется «Матрешка».

Клиент, который оформляет карту до конца этого года, автоматически становится участником программа Cashback, то есть от всех покупок ему возвращается 3\%.

Раньше такая опция действовала только по привилегированным картам, а сейчас доступна каждому владельцу кредитной карты. В течение пятидесяти дней можно пользоваться кредитом без процентов, причем льготный период действует и на снятие наличных средств. Первый год пользования кредитной картой «Матрешка» является бесплатным, далее при годовом обороте в 120 тысяч рублей за обслуживание карты тоже платить не придется. Это комфортные условия, потому что траты в объеме 10 тысяч рублей в месяц являются вполне реалистичными.

— Вы отметили, что солидная доля клиентской базы сформирована за счет зарплатных проектов. Какие преимущества они имеют?

— В настоящее время у нас порядка 33 тысяч зарплатных клиентов. В 2016 году их было 13 тысяч .Рост в два с половиной раза. Для многих наших «зарплатников» доступна специальная программа «Люди дела».

Кто такие «люди дела»? Это сотрудники бюджетных организаций, в том числе образовательной, медицинской сферы, работники органов государственной власти и местного самоуправления.

Так вот, для участников программы наши кредитные продукты предлагаются на более выгодных условиях.

— А как быть, если человек не является зарплатным клиентом?

— Зачастую бывает так, что человек хочет оформить у нас кредит, но при этом предприятие, где он работает, сотрудничает с другим банком, соответственно физическое лицо может кредитоваться у нас только по стандартным ставкам.

Программа «Персональные зарплатные условия» позволяет получить льготную ставку по кредиту наличными даже если организация, в которой работает человек, не является зарплатным клиентом ВТБ.

Для получения льготных условий кредитования необходимо начать переводить зарплату на карту ВТБ. Наличие регулярных зачислений заработной платы — сигнал о том, что клиент является платежеспособным и будет добросовестно обслуживать свой кредит.

Для перевода зарплаты необходимо обратиться в свою бухгалтерию и написать заявление на перевод средств в банк ВТБ или же самостоятельно регулярно переводить денежные средства в банк ВТБ через свой «зарплатный» банк, оформив платежное поручение. Через три месяца ставка по кредиту автоматически снизится до уровня зарплатных клиентов.

— А как обстоят дела с привлечением средств клиентов? Какова динамика здесь?

— Депозитный портфель физических лиц с начала года увеличился на 20\% и на 1 июня составил 5,7 млрд рублей.

Люди доверяют свои средства надежному банку с госучастием, а мы в свою очередь предлагаем конкурентоспособные условия по депозитам.

К слову, с 1 июня увеличены ставки по вкладам до 1,5 млн рублей. Банк идет навстречу клиентам даже с небольшой суммой сбережений. Теперь вкладчик с суммой от одной тысячи рублей имеет возможность разместить средства под более выгодную ставку. Повышение составило в среднем, 0,45\%. При этом в рамках одного срока по депозиту доходность по сбережениям на суммы от 1 тысячи до 1,5 млн рублей одинаковая. При дистанционном открытии вкладов действует надбавка 0,3\%.

Новые условия касаются вкладов «Максимальный доход» и «Максимальный рост». Минимальная сумма — от 1 тысячи рублей. Максимальная доходность при сроке 91−180 дней составит 7,4\% годовых на сумме до 1,5 млн рублей при открытии в отделении банка.

Кроме того, при открытии вклада в мобильном и интернет банках клиент может получить дополнительный бонус в виде надбавки на 0,3\%, при этом максимальная доходность достигает 7,9\% годовых.

Проценты по вкладам «Максимальный доход» и «Максимальный рост» по желанию клиента могут капитализироваться, увеличивая доходность от вклада, или выплачиваться ежемесячно.

— Какие финансовые инструменты банк предлагает малому бизнесу?

— Наш сегмент — это клиенты малого бизнеса юридические лица и индивидуальные предприниматели с выручкой до 300 млн рублей в год.

Около 30\% наших заемщиков специализируются на оптовой торговле потребительскими товарами. Активно кредитуются арендный, гостиничный, ресторанный бизнес, бытовые и медицинские услуги, производство продуктов питания и спецоборудования.

Средний чек кредита для малого бизнеса составляет чуть более 10 млн рублей при сроке кредитования около 60 месяцев.

Для этой категории клиентов разработаны пакетные продукты «Старт», «Развитие» и «Премиум». К примеру, «Старт» является самым дешевым и включает пять бесплатных внешних платежей. Обслуживание пакета обходится в 990 рублей в месяц, что включает ведение счета, клиент-банк, смс-информирование по операциям по счету.

Пакет «Развитие» чуть дороже, но включает уже двадцать платежей. Клиент сам выбирает оптимальный для себя вариант: может воспользоваться стандартными предложениями банка, но пакетные варианты, конечно, более выгодные.

Отмечу, что у нас сильно приросло количество открываемых расчетных счетов: если сравнивать первый квартал 2017 года с аналогичным периодом прошлого года, то количество открываемых счетов выросло в три раза.

Беседовала Нина Максимова