Новости
01 Декабря 2011, 17:50

Где хранить деньги по методу Евгения Богачева?

В кризис популярными становятся мультивалютные вклады. Однако далеко не все татарстанские банки готовы предоставить такие продукты вкладчикам. При этом местные игроки щедры на рублевые ставки, но скупятся на проценты в долларах и евро. Эти и другие тенденции TatCenter.ru отметил в собственном обзоре татарстанского рынка мультивалютных вкладов.

Сбережения по методу Евгения Богачева

деньги Одной из наиболее популярных стратегий сбережения в условиях кризиса считается хранение денег в разных валютах. Даже главный татарстанский банкир Евгений Богачев публично давал такие советы и в 2008 году, и сейчас, в условиях надвигающейся второй волны кризиса. Воплощением этой стратегии стали мультивалютные вклады, которые позволяют хранить деньги сразу в трех валютах и при необходимости переводить их из одной валюты в другую, не закрывая счет и не теряя процентов.

На пик популярности они поднялись в 2008 году, в момент сильных колебаний курсов валют. В 2011 мультивалютные вклады снова становятся актуальными и востребованными. Однако далеко не все банки готовы предложить такой продукт своим клиентам. Особенно это касается местных игроков.

Во-первых, татарстанские банки в целом неохотно работают со сбережениями в валюте. Ведь эти деньги потом необходимо где-то разместить. А валютные кредиты не пользуются популярностью в регионах. Единственное выгодное применение валюты для банка — это погашение собственных валютных займов, если они, конечно, есть. Во-вторых, использовать средства с мультивалютных вкладов в качестве ресурсов не так просто в силу их специфики. Ведь та часть вклада, которая превышает размер неснижаемого остатка, как правило, относится банком к средствам «до востребования».

Играть вдолгую

Тем не менее, мультивалютных предложений на рынке вкладов достаточно. Сразу стоит отметить, что мультивалютный вклад — это инструмент для тех, кто готов играть вдолгую. Краткосрочных депозитов этого вида практически нет. Минимальный срок — 3 месяца. Сказывается специфика пополняемо-отзывного вклада, когда в небольшой срок нужно еще втиснуть сроки довложений. Однако чаще всего банки стараются предлагать мультивалютные вклады на год и больше. Эта тенденция характерна для всего депозитного рынка, так как банки заинтересованы в долгосрочных ресурсах.

Для большинства мультивалютных вкладов, как и для обычных вкладов, от срока напрямую зависит величина ставки: чем дольше лежат деньги, тем выше ставка. Однако разница в ставках между краткосрочными и долгосрочными вкладами здесь не такая большая, как для классических депозитов. А у банка Русский стандарт вообще максимальная ставка действует на годовые депозиты, и при увеличении срока она остается на том же уровне.

Кто на что делает ставку?

В целом специфики в принципах формирования ставок по мультивалютным вкладам хватает. Как известно, в рыночных условиях за все надо платить. Вот и за возможность уберечься от курсовых махинаций воротил валютного рынка, вкладчикам придется заплатить меньшей доходностью. Ставки по мультивалютным депозитам ниже примерно в 1,5 раза, чем по обычным рублевым или валютным вкладам. При этом разброс ставок по рублевой составляющей на татарстанском рынке достаточно большой: почти 5% между самым дорогим и самым дешевым предложением. А вот по валюте разрыв минимален.

Ставки по долларам находятся практически на одном уровне с евро или чуть ниже. Исключение сделали Альфа-банк и Сбербанк (для больших сумм), у которых ставки по долларовой составляющей выше.

Татарстанские банки, о нелюбви которых по отношению к валюте было отмечено ранее, предлагают более высокую, чем федералы, доходность в рублях. Безоговорочным лидером в нашей республике стал Татфондбанк, установивший ставку в 9,5% годовых по рублевой части своего мультивалютного вклада. Его же можно назвать и самым демократичным банком. Такая высокая ставка действует даже для небольших сумм, от 1000 рублей. Поэтому с помощью «Валютного клуба» Татфондбанка применить стратегию Богачева для своих сбережений сможет любая пенсионерка.

Федеральные игроки, работающие на татарстанском рыке вкладов, более щедры по валютным ставкам. Максимум установил Русский стандарт: 4,5% годовых для долларовой части и 4% — для евро.

Нет сложным процентам

Еще одной особенностью мультивалютных вкладов является отсутствие сложных процентов. По этим продуктам банки практически не предлагают ежемесячной или ежеквартальной капитализации, то есть причисления дохода к основной части вклада. Такая практика вполне зак
ономерна. При небольших ставках сложные проценты не дают преимущества. Особенно это заметно по валютным вкладам. С другой стороны они действительно могут усложнить жизнь вкладчикам, добавив путаницы и в без того непростой продукт.

Отказ от сложных процентов вместе с невысокими ставками делают мультивалютные вклады временным, антикризисным инструментом. Их нельзя рассматривать как средство преумножения капитала. Зато от такой кризисной напасти, как резкие колебания курсов валют, они помогают защититься и сберечь нажитое. Тем же, кто хочет заработать на вкладах побольше, стоит обратить внимание на классические депозиты.

Рейтинг банков в РТ по доходности мультивалютных вкладов

Банк

Вклад

Доходность за год, %

Ставка по договору, %

Минимальная сумма/ Неснижаемый остаток

Начисление процентов

1

ТАТФОНДБАНК

Валютный клуб

9,5 (RUR) 3,5 (USD) 3,5 (EUR)

9,5 (RUR) 3,5 (USD) 3,5 (EUR)

1 000 (RUR)

10 (USD)

10 (EUR)

В конце срока

2

РУССКИЙ СТАНДАРТ

Мульти-валютный

8 (RUR) 4,5 (USD) 4 (EUR)

8 (RUR) 4,5 (USD) 4 (EUR)

3 000 (RUR) 100 (USD) 100 (EUR)

В конце срока

3

БТА-КАЗАНЬ

Мульти-валютная корзина

8 (RUR) 3,5 (USD)

3 (EUR)

8 (RUR) 3,5 (USD) 3 (EUR)

30 000 (RUR) 947 (USD)

713 (EUR)

В конце срока

4

АК БАРС БАНК

Мульти-валютный

7,25 (RUR) 3,75 (USD) 3,5 (EUR)

7,25 (RUR)

3,75(USD)

3,5 (EUR)

500 000(RUR) 15 000 (USD) 12 500 (EUR)

В конце срока

5

МДМ БАНК

МДМ — мульти-валютный

7 (RUR) 4 (USD) 4 (EUR)

7 (RUR)

4 (USD)

4 (EUR)

3 000 (RUR) 100 (USD) 100 (EUR)

В конце срока

6

АЛЬФА-БАНК

Мульти-валютный

6,1 (RUR) 2,9 (USD) 3,4 (EUR)

5,9 (RUR)

2,9 (USD) 3,3 (EUR)

5 000 000(RUR)

150 000(USD) 150 000 (EUR)

Ежемеся-чная капитали-зация

7

ЗЕНИТ

Мульти-валютный

6 (RUR) 3,75 (USD) 3,25 (EUR)

6 (RUR) 3,75(USD)

3,25(EUR)

600 000 (RUR)

30 000 (USD)

20 000 (EUR)

В конце срока

8

БАНК КАЗАНСКИЙ

Мульти-валютный (3 месяца)

5,6 (RUR)

2 (USD)

2 (EUR)

5,5 (RUR)

2 (USD)

2 (EUR)

15 000 (RUR) 500 (USD) 500 (EUR)

В конце срока (за 3 месяца)

9

СБЕРБАНК

Мульти-валютный Сбербанка России

4,84 (RUR) 2,73 (USD) 3,29 (EUR)

4,75(RUR)

2,70(USD)

3,25(EUR)

1 000 000(RUR)

100 000(USD)

100 000 (EUR)

Ежемеся-чная капитали-зация

АВЕРС

нет

АВТОГРАДБАНК

нет

АНКОР БАНК

нет

АКИБАНК

нет

БАНК КАЗАНИ

нет

ВТБ 24

нет

ДЕВОН-КРЕДИТ

нет

ИНТЕХБАНК

нет

ИПОТЕКА-ИНВЕСТ

нет

КАМКОМБАНК

нет

РОССЕЛЬХОЗБАНК

нет

СОЛИД БАНК

нет

СПУРТ

нет

ТАТАГРОПРОМБАНК

нет

ТАТИНВЕСТБАНК

нет

ЭНЕРГОБАНК

нет

Методика обзора и рейтинга

Дамир Муратов

Новости
25 Июня 2022, 17:00

Новости, дни рождения и назначения в Татарстане — в Телеграм 18+

Подпишитесь на рассылку и будьте в курсе важных новостей в республике, России и мире.

Ежедневно TatCenter выпускает короткие дайджесты значимых новостей — мы рассказываем, что произошло в Татарстане, России и мире и просим экспертов прокомментировать актуальные новости. Обзоры получают подписчики нашего телеграм-канала.

В рассылку мы добавляем полезную информацию об именинниках и кадровых перестановках в республике. По пятницам в канале выходит обзор именинников на следующую неделю.

Канал TatCenter в Телеграм: tlgg.ru/tatcenter_ru
Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: