Экстремальный туризм развивается динамичными темпами. Потребители — активные и состоятельные люди, как минимум раз в год стараются выбираться на зарубежные склоны. Экстрим — это модно, дорого и престижно. В погоне за адреналином травмы различной степени тяжести становятся обычным делом.

Повреждения сухожилий, растяжения, переломы и ушибы — не самое страшное, что может произойти с экстремалом. Не редкость черепно-мозговые травмы. Случаются и летальные исходы.

«По моим многолетним наблюдениям из ста человек получают травмы 1−2. Как правило, это туристы, не желающие пользоваться услугами инструктора. Услуги местных врачей и клиник, например, на европейских курортах — очень дороги. Так что без страховки можно получить не только проблемы с восстановлением здоровья, а также финансовые и визовые. Это в будущем ограничит возможности путешествовать», — предупреждает вице-президент Ассоциации турагентств Татарстана, гендиректор магазина путешествий «Компаньон СП», эксперт TatCenter.ru по рынку туристических услуг Сергей Пасечник.

Ввиду специфики зимнего спорта при наступлении страховых случаев зачастую пострадавшему требуется эвакуация с места происшествия с привлечением спецсредств санитарной авиации. Решению связанных с этим проблем способствует соответствующее страховое покрытие.

«Страхование выезжающих за рубеж — очень востребованный вид, во многие страны невозможно получить визу без такого полиса. Другое дело, что желая сэкономить на страховании, клиенты выбирают минимальные суммы, которые способны возместить лишь малую часть возможных трат», — рассказывает генеральный директор компаний «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» и СК «АК БАРС-Мед», эксперт TatCenter.ru по страхованию Линар Гарифуллин.

Наиболее травмоопасные зимние виды спорта

«Коробочная» страховка или индивидуальный продукт?

Сегодня рынок страхования в сфере экстремального туризма, зимних видов спорта и отдыха считается сформировавшимся. Между тем, продуктовые линейки страховых компаний (СК) продолжают совершенствоваться от сезона к сезону.

«Так как на рынке есть спрос на подобные продукты, СК будут и дальше предлагать страховую защиту для людей, которые предпочитают активный отдых, занятия экстремальными видами спорта, альпинизмом, — убеждена заместитель начальника управления продаж личного страхования ОАО „СОГАЗ“ Марианна Сальникова. — Согласитесь, что такой продукт не может быть дешевым, поскольку стоимость набора медицинских услуг при сложных травмах, присущих экстремальному туризму, довольно высока».

Направление экстремального туризма активно развивается уже достаточно давно и у ведущих страховщиков есть интересные предложения: «коробочные» программы страхования или индивидуальные решения.

Как отмечает заместитель директора департамента личного страхования СК «Согласие» Михаил Челпанов, программы страхования, как правило, предусматривают возмещение медрасходов, медико-транспортных расходов, а также трат по посмертной репатриации: транспортных и расходов на проживание в гостинице.

«Кроме этого, при страховом случае могут быть возмещены расходы на поисково-спасательные работы, проводимые с целью обнаружения застрахованного: в горах, в удаленных районах, включая расходы на авиапоиск. На водных акваториях — включая расходы на авиа/морской поиск и эвакуацию с борта судна или водной поверхности», — добавляет эксперт.

Если потребитель намерен приобрести индивидуально подобранный продукт, то для обеспечения себя страховой защитой достаточно купить стандартный полис выезжающих за рубеж и сообщить страховщику о своих намерениях заниматься активными видами спорта до покупки страховки. Тогда в страховое покрытие будут включены медико-транспортные расходы.

Такой полис будет стоить дороже стандартной страховки за счет повышающих коэффициентов. Однак
о он покроет непредвиденные расходы на транспортировку и лечение.

«Для любого вида экстремального спорта, как наиболее рискового вида отдыха, действуют повышающие коэффициенты. А для профессиональных спортсменов существуют спецтарифы, которые определяются индивидуально», — поясняет директор филиала Группы Ренессанс страхование в Казани Гульнара Ибрагимова.

Добавим, что, зачастую индивидуальные решения являются более выигрышными. В том числе, и по цене.

«Любой „коробочный“ продукт, предназначенный для страхования туристов, занимающихся экстремальными видами спорта, включал бы в себя хоть и усредненные, но максимальные риски. И, соответственно, стоил бы одинаково дорого для всех, независимо от вида спорта и региона, в который предполагается поездка», — отмечает Марианна Сальникова.

Так, по регионам для путешествующего в США, применяется двойной тариф, так как стоимость медуслуг в этой стране значительно выше, чем, например, в Европе. Что касается видов спорта, то зимние виды спорта оцениваются как травмоопасные, вне зависимости от того, сноуборд это или зимний виндсерфинг. Тем не менее, при расчете стоимости полиса занятия горным альпинизмом будут оцениваться дороже, чем, например, горнолыжный спорт. И даже для спортсменов разного возраста, отправляющихся в одну и ту же страну заниматься одним и тем же видом спорта, цена полиса, по понятным причинам, будет разной.

Именно поэтому сегодня многие страховщики не предлагают своим клиентам какой-то усредненный продукт, а рассчитывают стоимость полиса индивидуально. Повторимся, что при оформлении документа учитываются вид спорта, регион, возраст застрахованного, применяется система коэффициентов и производится индивидуальный расчет страховой программы.

Оформляем полис

«Оформить страховой полис просто, — уверяет Линар Гарифуллин. — Для этого необходимо обратиться в один из офисов компании. При этом при себе необходимо иметь заграничный паспорт на застрахованное лицо. Если приехать в офис сложно — можно заполнить заявку на сайте и пригласить агента».

При оформлении полиса существуют моменты, на которые необходимо обратить особое внимание, предупреждают страховщики.

«В первую очередь, обращаем внимание на страховую сумму, программу страхования, допопции. То есть, страховая сумма должна составлять не менее 50 000 Евро/долларов США. Программа страхования должна быть расширенной, в нее обязательно должны быть включены расходы по поиску и спасению застрахованного в экстремальной ситуации. В качестве допопций рекомендуем застраховать гражданскую ответственность в случае причинения вреда здоровью и имуществу третьих лиц. Также можно приобрести допстрахование от несчастного случая», — рассказывает Марианна Сальникова.

А директор департамента развития страховых продуктов ООО «БИН Страхование» Алексей Сидорович добавляет, что в страховке обязательно должны быть прописаны виды экстремального отдыха, которыми планируется заниматься. «В противном случае, они просто не учитываются», — предупреждает эксперт.

Обратите внимание на соответствие персональных данных, указанных в полисе, его номер, сроки действия, на то, какие риски он покрывает, и, обязательно, на телефон сервисной компании, который лучше сразу занести к себе в записную книжку. «Учитывайте, что страховка не распространяется на экстремалов, не достигших 14 лет, и тех, кто решил получить порцию адреналина в состоянии алкогольного опьянения», — напоминает Алексей Сидорович.

«Всегда нужно внимательно читать договор страхования, — соглашается Гульнара Ибрагимова. — Например, включены ли расходы на транспортировку, на покрытие допзатрат, связанных с лечением. Необходимо проверять адекватность страховой суммы. Так, один час пребывания в барокамере стоит несколько сотен долларов. В итоге лечение в барокамере может вылиться в очень круглую сумму, составляющую десятки тысяч долларов».

Страховке эктремалов — быть!

Страховая защита для экстремального туризма, безусловно, необходима. Цена полиса варьируется в зависимости от условий, но, как правило, существенно бюджет не подрывает. Да и туристическая гр амотность россиян, по словам страховщиков, растет. Так что перспективы у данного вида страхования есть.

«Путешественники осваивают новые направления, пробуют различные виды отдыха. Кроме того, при сохраняющемся выраженном делении по направлениям, туристический рынок сегментирован и по целям поездок. Появились туристы, стремящиеся планировать поездки на отдых самостоятельно. Для каждого вида отдыха необходим свой подход в процессе урегулирования страховых случаев», — говорит Гульнара Ибрагимова.

Участники рынка уверены — из года в год российские экстремалы будут получать все более совершенные продукты.

«Данному направлению страхования свойственны постепенное развитие, его улучшение и постоянное совершенствование продуктов», — говорит Михаил Челпанов, добавляя, что для повышения привлекательности продукта страховые компании и дальше будут оптимизировать тарифы.

Если наступил страховой случай, предусмотренный договором страхования:
1. Связаться с сервисной компанией, описать проблему и сообщить ФИО, адрес, данные полиса;
2. Получить врачебную или иную помощь, предусмотренную договором страхования. Все дальнейшие организационные и финансовые вопросы решаются между сервисной и страховой компаниями.
Если вы самостоятельно оплатили расходы на амбулаторное или стационарное лечение:
1. В письменном виде заявить об этом представителю СК и предоставить необходимые документы (договор, медсправки, билеты и т. д.);
2. Если на основе представленных документов, страховщик признает событие страховым случаем, то выплата страхового обеспечения будет произведена в течение 10 календарных дней с момента предоставления всех необходимых документов.

Ксения Долгова