Поезда курсируют по выходным дням.
Дополнительные поезда запустили между Набережными Челнами и Бугульмой. Информацию об этом сообщили в АО «Содружество».
Пригородный поезд под номером 6761/6762 отправляется из Челнов в 12:34 и прибывает в Бугульму в 17:12. Электричка под номером 6763/6764 выезжает из Бугульмы в 7:12 и прибывает в Набережные Челны в 11:46. Дополнительные поезда пустят по выходным дням.
С 1 июля 2026 года российские банки начали применять новые правила расчета среднемесячного дохода заемщиков, если тот не может официально подтвердить свои поступления. Из заявленной суммы будут автоматически вычитаться десять процентов, а сверху вводится ограничение по среднему уровню зарплат в регионе от Росстата.
Нововведение ударит, прежде всего, по самозанятым, индивидуальным предпринимателям и работникам, получающим зарплату «в конверте». По оценкам участников рынка, объем розничного кредитования может сократиться на пять-десять процентов, однако регулятор рассматривает это как необходимую плату за снижение рисковой нагрузки на банковские портфели.
Эксперты сходятся во мнении, что основные потери от нововведения понесут самозанятые, индивидуальные предприниматели и наемные работники, получающие часть зарплаты наличными без официального оформления.
Директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин отметил, что новые требования коснутся прежде всего самозанятых, ИП и работников без официальной зарплаты, для которых доступность кредитов сократится. Рынок может уменьшиться в денежном объеме на пять-десять процентов, однако он назвал это платой за снижение рисковой составляющей в розничных кредитных портфелях банков.
Андрей Завертяев, руководитель практики сопровождения финтех Исследовательского центра «АБП», уточнил, что ужесточение затронет категорию физических лиц, у которых часть дохода не отражается в официальных источниках.
«С 1 июля 2026 года доход рассчитывается как наименьший из заявленного клиентом и средним доходом в регионе по Росстату с дисконтированием на десять процентов, а с 1 июля 2027 года Банк России планирует учитывать только подтвержденные доходы», — пояснил он.
Для таких заемщиков снизятся доступные суммы кредита либо возрастет вероятность отказа.
При этом Кутьин подчеркнул, что для потенциальных заемщиков, у которых доход полностью подтвержден документами, планируемые нововведения практически не отразятся на решении банка.
Банки уже начали адаптировать свои продуктовые линейки под новые реалии. В условиях ужесточения правил финансовые организации будут активнее предлагать альтернативные варианты для клиентов с неполным документальным подтверждением доходов.
Директор юридического департамента МФК «Джой Мани» Ирина Селезнева отметила, что кредитные продукты подстраиваются под ужесточившиеся стандарты. По ее словам, банки все чаще предлагают заемщикам с неполным документальным подтверждением дохода варианты с дополнительными гарантиями — залогом, поручительством, сокращенным сроком либо повышенной ставкой. Она добавила, что параллельно развиваются цифровые механизмы проверки: интеграция с сервисами вроде «Мой налог» и использование «Цифрового профиля гражданина» позволяют оперативнее и точнее оценивать реальные доходы.
Андрей Завертяев согласился с этим и добавил, что банки будут чаще запрашивать налоговые сведения и выписки, предлагать меньшие лимиты, обеспеченные кредиты или привлечение созаемщика. При этом он подчеркнул, что сам по себе статус ИП или самозанятого не станет основанием для отказа: ключевыми будут прозрачность, стабильность дохода и приемлемая долговая нагрузка.
В то же время кандидат экономических наук Ольга Горюкова обратила внимание на важный нюанс: требования по ужесточению оценки доходов распространяются на потребительские кредиты для физических лиц, а не на кредиты для предпринимательских целей. Она пояснила, что для ИП и самозанятых, берущих кредиты на бизнес, расчет ПДН не требуется, и банки могут применять другие подходы к оценке кредитоспособности, включая внутренние модели без получения официальной финансовой отчетности.
С 1 июля 2026 года банки переходят на новый порядок расчета, но до полной отмены упрощенного подхода остается еще год. Мнения экспертов о достаточности этого срока разошлись.
Василий Кутьин из Инго Банка выразил уверенность, что переходного периода в один год будет достаточно для адаптации всех участников рынка к новым ограничениям. По его словам, банковские модели успеют перенастроиться, а клиенты — формализовать свои доходы.
Андрей Завертяев также считает, что год в целом достаточен для перенастройки банковских моделей, но предупредил, что заемщикам потребуется заранее собирать документы и приводить доходы к официальному виду.
Однако Ольга Горюкова выразила сомнение в достаточности этого срока. По ее мнению, сегмент клиентов с «серыми доходами» никуда не денется. Она пояснила, что в условиях повышения налоговой нагрузки работодатели будут и дальше искать варианты выплаты «зарплаты в конверте». Для этого сегмента получение банковских кредитов и микрозаймов станет недоступным, и она не исключила, что люди начнут обращаться к нелегальным кредиторам.
Новые правила расчета неподтвержденных доходов — это очередной шаг Банка России к обелению финансового рынка и снижению рисков невозвратов. С одной стороны, банки получат более прозрачную картину платежеспособности заемщиков, что позволит снизить долю проблемных ссуд в портфелях. С другой — самозанятые, ИП и работники с «серой» зарплатой столкнутся с сокращением доступных сумм кредитов или вовсе с отказами.
Как отметила Ирина Селезнева, именно легализация всех источников поступлений и их документальное отражение станут определяющим фактором при рассмотрении кредитных заявок. У банков остается год на перенастройку моделей, а у заемщиков — на приведение доходов в порядок. Однако, как предупредила Горюкова, часть клиентов с неофициальными доходами может уйти в теневой сектор заимствований, что создаст новые риски уже для самих граждан.
Таким образом, рынок ждет структурный сдвиг: кредиты станут доступнее для тех, кто готов раскрыть свои доходы полностью, и сложнее для всех остальных. Вопрос в том, сможет ли финансовая система предложить этим «остальным» легальные альтернативы или они действительно уйдут к черным кредиторам. Ответ на этот вопрос будет зависеть не только от регулятора, но и от самих банков, которым предстоит балансировать между жесткостью требований и клиентоориентированностью.
Ян Аллин
