Банк России определил перечень операций с наличными, при которых кредитным организациям рекомендуется проверять финансовое положение клиентов и источники происхождения денег. Соответствующие методические рекомендации опубликованы на сайте регулятора.

Для физических лиц речь идет об операциях на сумму от 5 млн рублей за один раз либо совокупно за календарный месяц. Помимо внесения наличных на банковские счета, рекомендации распространяются на переводы без открытия счета, покупку драгоценных металлов в слитках, монет из драгоценных металлов и обработанных природных алмазов. Также в перечень входит обмен наличных рублей на иностранную валюту и обратно.

Для подтверждения происхождения средств банк может запросить справку о доходах, налоговую декларацию, документы о доходах самозанятого, договор займа или купли-продажи имущества. В примерный перечень также включены свидетельство о праве на наследство, документы о дарении денег и получении доходов от аренды.

Проверять рекомендуется не только финансовое положение клиента, но и соответствие подтвержденных доходов сумме операции. Контроль должен распространяться в том числе на операции через банкоматы и другие технические устройства.

Если клиент не предоставит необходимые документы или у банка возникнут сомнения в их достоверности, операцию могут признать подозрительной. В таком случае кредитной организации рекомендуется рассмотреть вопрос об отказе в ее проведении и повышении уровня риска клиента. Особое внимание предлагается уделять попыткам дробления крупных сумм на несколько операций.

При этом банки могут не применять рекомендации, если уже располагают достаточными документами о финансовом положении клиента и происхождении его средств. Исключение составляют случаи резкого роста количества или объемов операций с наличными.

Новые положения носят рекомендательный характер и не устанавливают общего запрета на операции от 5 млн рублей.

Читайте также: Банкам рекомендовали проверять происхождение наличных при операциях от 5 млн рублей

Банк России с 1 января 2027 года введет ограничения на выдачу автокредитов сроком более семи лет. В первом квартале доля таких займов не должна превышать 20% от общего объема целевых автокредитов. При этом выдача целевых автокредитов на срок более восьми лет будет запрещена. Соответствующее решение совет директоров Банка России принял 28 октября.

При этом доля автокредитов со сроком возврата более восьми лет должна составлять 0%.

По данным ЦБ, доля автокредитов сроком свыше семи лет выросла с 8% во втором квартале 2022 года до 26% во втором квартале 2026 года. На кредиты сроком более восьми лет приходилось 6% выдач.

Регулятор отмечает, что увеличение срока кредитования позволяет банкам уменьшать ежемесячный платеж и занижать показатель долговой нагрузки заемщика. Одновременно растут кредитные риски, поскольку финансовое положение клиента может измениться, а стоимость залогового автомобиля — снизиться.

Новые лимиты распространяются на выдачи в первом квартале 2027 года. Они ограничивают долю долгосрочных кредитов в выдачах банков, а не устанавливают запрет на оформление любого автокредита сроком более семи лет.

Читайте также: Что нового в ноябре 2026 года?