Отсутствие денег — ключевая причина, из-за которой предприниматели откладывают начало своего дела, а уже работающие компании — новые проекты или модернизацию производства.

Торгово-промышленная палата РТ провела анкетирование бизнеса и выяснила, что нехватка финансовых инструментов — ключевая проблема для предпринимателей.

«С помощью анкет мы еще раз убедились в нехватки финансовых инструментов для бизнеса. Я бы даже сказал дело в настороженности со стороны банков по финансировании МСБ, и несмотря на наличие специальных программ практически во всех банках, когда дело доходит до конкретного финансирования, все чаще и чаще бизнес слышит отказ.

Это происходит в первую очередь так как банки смотрят на динамику выручки у предприятий за год, а она практически у всех отрицательна, кризис сказывается и до залогов даже и не доходит. Сейчас в качестве кейса помогаем нескольким компаниям получить кредит — напрямую никто не отказывает, но и не открывает кредитной линии.

Большие надежды на льготное финансирование по линии «Корпорации МСП» (кредиты с фиксированной ставкой в 10\% для среднего и 11\% — для малого бизнеса)", — рассказывает первый заместитель председателя правления, директор департамента развития и поддержки предпринимательства ТПП РТ, руководитель Европейского Информационного Консультационного Центра РТ Артур Николаев, добавляя, что список уполномоченных банков можно посмотреть на сайте корпорации.

Предприниматели знают: максимальная концентрация усилий для успеха компании должна быть направлена на то, чтобы бизнес начал приносить прибыль. Вместо этого, зачастую, усилия приходится тратить на непрерывный поиск средств и инвесторов. На фоне происходящих в экономике изменений, сделать это, порой, действительно становится крайне проблематично, признаются банкиры.

«В начале прошлого года, ввиду политики, проводимой Центральным Банком РФ, требования к заемщикам были весьма жесткие. Это касалось как высоких процентных ставок, ограниченных сроков кредитования, так и требований, предъявляемых к залоговому обеспечению, а также к финансовому состоянию самих заемщиков.

Во втором полугодии 2015 года кредитная политика банков начала смягчаться, тенденция продолжилась и в новом году: снижение ставок, увеличение сроков кредитования и т. д. Но в силу высокого уровня дефолтности и высокой восприимчивости к колебаниям деловой конъюнктуры, к кредитованию некоторых отраслей экономики банки подходят с особой осторожностью", — рассказывает директор департамента корпоративного бизнеса ПАО «АК БАРС» БАНК Андрей Феоктистов, добавляя, что к подобным сферам относятся строительство, лизинг, финансовое посредничество, розничная торговля бытовой техникой и электроникой.

С тем, что в условиях нестабильного рынка и дорогих денег, банки вынуждены пересматривать кредитную политику, согласен иуправляющий офисом Банка Жилищного Финансирования в Казани Рузэль Насыбуллин. По словам банкира, это касается как изменения параметров кредитных продуктов, так и некоторого «ужесточения» требований к заемщикам, более детальному анализу кредитной истории заявителя и повышения стоимости кредита.

«В таких условиях банки открывают альтернативные программы кредитования. Как правило, это кредиты с твердым залогом и более длительным сроком», — поясняет банкир, подчеркивая, что при кредитовании под залог недвижимости на длительные сроки, именно залог позволяет получить выгодную ставку, а длительный срок — снизить ежемесячную нагрузку по платежам.

Председатель правления «Тимер Банка» Айрат Камалов отмечает, что изменения касаются условий кредитования как для представителей крупного бизнеса, так и для МСБ. Причем, в первую очередь, они коснулись необеспеченных кредитов.

«В отношении крупных корпораций и МСБ повысились требования к обеспечению по кредиту», — говорит банкир, добавляя, что в ряде банков в настоящий момент ограничено предоставление кредитов без залогового обеспечения.

«Построение взаимовыгодных отношений с клиентом строится на открытости и честности, что находит отражение в договорах по кредитованию. Принимать эти условия или отказаться от них — это выбор клиента, который он должен сделать осознанно» — резюмирует директор департамента малого и среднего бизнеса ПАО «Татфондбанк» Рустем Исмагилов.

Помимо банков за финансированием и поддержкой обратиться можно и к государству. Как рассказал руководитель «Центра поддержки предпринимательства Республики Татарстан» Дилюс Шавалиев, в Татарстане реализуются все формы поддержки малого и среднего предпринимательства.

Так, финансовая поддержка реализуется через различные субсидии («Лизинг Грант», «Субсидирование части затрат на покупку оборудования»), выдачу поручительств перед банками по кредитам, а также выдачу льготных микрозаймов.

Имущественная поддержка МСБ в Татарстане представлена четырьмя бизнес инкубаторами, которые призваны поддержать предпринимателей на ранних этапах их развития. Кроме того, в республике 36 действующих и 10 вновь создаваемых аккредитованных промышленных площадок муниципального уровня, 7 промышленных парков. Резидентам доступны современная инфраструктура для промышленного производства, возможность кооперации, возможность участия в программах государственной финансовой поддержки и предоставление налоговых льгот.

«С 2013 года в Татарстане создана и успешно функционирует Центр поддержки предпринимательства РТ. Основная цель деятельности оказание информационно-консультационной помощи для СМСП. Предприниматель может получить бесплатную консультацию по всем интересующим его вопросам», — добавляет Шавалиев, напоминая, что только в 2015 году в Татарстане по программам господдержки субсидии получили 300 предпринимателей на общую сумму 550,5 млн рублей.

Ознакомиться с полным текстом онлайн-конференции «Деньги для бизнеса. Источники финансирования» можно по ссылке.