«Что нового будет в законе о банкротстве физических лиц?» — спрашивает Николай Аксаков, менеджер по персоналу.

На вопрос отвечает Марат Ганеев, директор Департамента розничного бизнеса ОАО «АК БАРС» Банк.

Центральный банк России официально информировал о том, что с 1 марта 2006 года по 1 марта 2007 года общая сумма объемов потребительских кредитов выросла на 76 процентов — до 2,148 триллиона рублей. Наибольшую активность в этом секторе показали банки, занимающие 20−50 строки в рейтингах по размеру активов. Они увеличили свои кредитные портфели более чем в 2 раза. Финансовый рынок динамично развивается. Это обеспечивается высокой скоростью оформления сделок, что провоцирует рост просроченной задолженности. Как показала недавно опубликованная статистика ЦБ по 30 крупнейшим банкам, за год просроченная задолженность граждан увеличилась больше чем втрое, составив почти 33 млрд. рублей. Лидерами по доле невозвращенных кредитов являются скоринговые банки, осуществляющие кредитование физических лиц без обеспечения. Риски данных кредитных организаций покрывают высокие процентные ставки. Для увеличения привлекательности кредитных программ банки используют ежемесячные комиссии и штрафные санкции за неисполнение условий кредитного договора.

С 1 июля банкам по распоряжению ЦБ РФ предписано открывать эффективную ставку с учетом всех дополнительных комиссий. Эффективная процентная ставка должна помочь заемщику оценить стоимость кредитных ресурсов по стандартизированному параметру. Если до настоящего времени раскрытие данной ставки носило рекомендательный характер, то с 1 июля это будет обязательная норма.

Проект направлен, в первую очередь для создания чистой конкуренции на рыночных условиях, в которых основным преимуществом будет служить уровень обслуживания. Кроме того, согласно проекту, при возбуждении дела о банкротстве гражданин сможет попросить отсрочку по уплате налогов. Также, ему предоставят три месяца на составление плана погашения долга, в течение которых он будет освобожден от требований кредиторов. Лицо, прошедшее процедуру банкротства, на некоторое время лишится возможности быть предпринимателем или учредителем юридических лиц и занимать руководящие должности.

Проект министерства экономического развития и торговли РФ предлагает ввести в действие главу закона о банкротстве, касающуюся граждан, и существенно изменить правила. Они должны стать более либеральными и позволить гражданам, неспособным рассчитаться с долгами свыше 10 тысяч рублей сразу, получить рассрочку на 5 лет. При этом МЭРТ предлагает исключить из конкурсной массы некоторые виды имущества: это будет не только единственная незаложенная квартира, неприкосновенная и сейчас, но и, например, земельные участки. Процедуру банкротства сможет вести не судебный пристав-исполнитель, как предусматривает нынешний закон о банкротстве, а конкурсный управляющий, в роли которого вправе будет выступить сам гражданин.