«Какие условия и требования к инвестиционному проекту у банка, для получения необходимого финансирования?» — спрашивает Роман из Казани.

Различают две формы возможного сотрудничества с банком в сфере финансирования инвестиционных проектов — проектное финансирование и инвестиционное кредитование.

Проектное финансирование — это долгосрочное целевое кредитование инвестиционных проектов вновь созданных предприятий. Финансирование осуществляется за счет доходов, которые принесет создаваемое или реконструируемое предприятие в будущем.

В рамках инвестиционного кредитования банком финансируется инвестиционная фаза проекта. В данном случае предполагается, что подготовительный этап проекта, включая стадию НИОКР, проектные и другие подготовительные работы, уже осуществлен без участия банка, и кредит запрашивается на выполнение последующих этапов проекта. Преимущество инвестиционного кредитования — более низкая стоимость привлекаемых ресурсов по сравнению с лизингом и проектным финансированием.

«АК БАРС» Банк осуществляет cредне- и долгосрочное целевое кредитование инвестиционных проектов, направленных на создание новых производств, реконструкцию, модернизацию и расширение действующего производства. «АК БАРС» Банк — это 10-летний опыт инвестиционного кредитования.

Кредитование осуществляется с полным (реже ограниченным) регрессом на заемщика. Полный регресс на заемщика имеет место, когда банк не принимает на себя никаких рисков, связанных с проектом. Это сокращает стоимость финансирования. Частичный регресс на заемщика — диверсификация (распределение) проектных рисков между участниками проекта.

Базовые условия:

• стоимость проекта — от 1 млн руб.;
• срок кредитования — до 5 лет;
• использование в проекте собственных средств и/или других инвесторов кроме Банка — не менее 20%;
• процентная ставка по кредиту устанавливается индивидуально и зависит от уровня рисков проекта.

Клиент может получить целевой кредит при следующих условиях:

• устойчивое финансовое состояние;
• наличие удовлетворительного обеспечения;
• наличие возможности обслуживать кредит на инвестиционной фазе проекта результатами текущей деятельности.

Банк принимает к рассмотрению заявки действующих предприятий и предпринимателей без образования юридического лица. Услуга доступна во всех территориальных подразделениях Банка.

Условия погашения кредита:

• индивидуальное построение графика получения и погашения кредита, исходя из прогнозируемых денежных потоков Заемщика, генерируемых в ходе реализации инвестиционного проекта;
• банк допускает отсрочки выплаты тела кредита;
• уплата процентов по кредиту осуществляется ежемесячно;
• источником погашения кредита может быть любая коммерческая деятельность оператора проекта, а также иные привлеченные им средства.

Используется гибкая схема финансирования, включая отсрочки по погашению и пересмотр процентной ставки. Особенности:

• основой выплаты процентов и основного долга становятся доходы от реализации данного проекта;
• риски проекта распределяются между кругом участников;
• есть возможность использования нескольких источников заемного капитала;
• передача заемных средств осуществляется под самостоятельный проект специально созданной компании.

Стоимость долгосрочных кредитных ресурсов, привлекаемых предприятием для реализации инвестиционного проекта, меньше стоимости собственного капитала компании. Поэтому умеренное и рациональное использование данного фактора при успешном осуществлении инвестиций приводит к росту стоимости предприятия.

Клиент (вновь созданная компания) может получить целевой кредит для реализации инвестиционного проекта при наличии:

• хорошо проработанного и высокорентабельного проекта по созданию нового бизнеса;
• достаточности собственного капитала и доходов, генерируемых проектом для финансирования проекта в соотношении 30 на 70%;
• компетентного и опытного менеджмента проекта.
  

Главным критерием надежности возврата кредита являются обеспечение высокой степени контроля кредитора над проектом, высокое качество проработки всех аспектов проекта, его высокая ожидаемая эффективность и приемлемый уровень риска.

Важными условиями успешной реализации проекта являются четкое взаимодействие участников проекта, объединенных договорными соглашениями, и способность кредиторов получить обеспечительный интерес в активах компании, реализующей проект (право кредитора вступить во владение собственностью, предложенной в качестве обеспечения).

Базовые условия:

• стоимость проекта — от 10 млн руб.;
• срок кредитования — 5−7 лет;
• использование в проекте собственных средств клиента и/или других инвесторов кроме Банка не менее 30% от стоимости проекта;
• процентная ставка по кредиту индивидуальна для каждого проекта, она зависит от уровня рисков проекта и может изменяться на разных стадиях проекта.

Процентная ставка при проектном финансировании на первых стадиях проекта, как правило, существенно выше стоимости инвестиционного кредита, имеющего имущественное или иное удовлетворительное обеспечение.

Условия погашения кредита:

• индивидуальное построение графика получения и погашения кредита исходя из прогнозируемых денежных потоков заемщика, генерируемых в ходе реализации инвестиционного проекта;
• допускаются отсрочки выплаты тела кредита на инвестиционной фазе проекта;
• уплата процентов по кредиту осуществляется ежемесячно.

Среди реализованных проектов в области строительства социальных объектов, профинансированных с участием «АК БАРС» Банка — Сеть магазинов «Бэхетле», Фитнес-центр «Планета Фитнес», Парк аттракционов «Шурале», Гипермаркет «Рамстор» и др.

К услугам клиентов — консультации опытных специалистов «АК БАРС» Банка, в том числе по вопросам возможности получения государственной поддержки реализации инвестиционных проектов в Татарстане.

Услуги кредитования на реализацию инвестиционных проектов предоставляются во всех территориальных подразделениях «АК БАРС» Банка. Необходимую информацию можно получить по телефонам:

тел. +7 (843) 239-73-65 (финансирование инвестиционных проектов),

тел. +7 (843) 519-38-65 (обеспечение кредита).