В ходе онлайн-конференции TatCenter.ru «Банки-бизнесу: продукты, технологии, возможности» эксперты поделились ценными советами относительно того, как в сложившейся экономической ситуации предприятиям выстраивать собственную кредитную политику.

Так, директор департамента малого и среднего бизнеса ОАО «АИКБ «Татфондбанк» Рустем Исмагилов отметил, что для сохранения бизнеса в условиях кризиса необходимо научиться управлять долгами дебиторов, чтобы не лишиться полученной прибыли и уменьшить риск финансовых потерь.

«Для этого наилучшим образом подходят кредиты „Развитие бизнеса“ и „Оборотные средства“ или кредитные средства, реализуемые совместно с АО „МСП Банк“, которые смогут оказать поддержку бизнесу при нехватке собственных средств, — говорит Исмагилов. — В случае возникновения финансовых проблем клиенты могут обратиться в банк с целью реструктурировать кредитные обязательства или найти иные решения возникшей проблемы».

Председатель правления «Тимер Банка» (ПАО) Айрат Камалов также рекомендует максимально взвешенно подходить к привлечению кредитных ресурсов.

«Мы готовы их предоставить, чтобы помочь развить бизнес, но важно взвесить все возможные риски», — отмечает эксперт.

По словам начальника управления развития корпоративного бизнеса ПАО «АК БАРС» БАНК" Наталии Фадеевой, участившиеся случаи применения санаций в отношении банков и отзывы у них лицензий на осуществление банковской деятельности со стороны ЦБ РФ волнуют весь банковский сектор России и клиентов в первую очередь.

«Крупные компании всегда держали обороты в разных банках, малые и средние же зачастую держали деньги в одном — отмечает Фадеева. — Нынешняя ситуация заставила практически все компании диверсифицировать риски и открыть второй или даже третий счет. Причем чаще всего выбор клиентов падает на крупные банки с госучастием. К примеру, в АК БАРС Банке в 2015 году клиенты МСБ стали открывать счета намного чаще, чем в предыдущие».

Эту тенденцию подтверждает и Рустем Исмагилов. «Сейчас, когда доверие клиентов к банкам играет значимую роль, многие компании предпочитают перейти на обслуживание в крупные, по общему убеждению, более надежные финансовые институты. Такими надежными финансовыми институтами всегда считались банки с государственным участием».

Вице-президент Ассоциации региональных банков России, эксперт TatCenter.ru по финансовому рынку Ян Арт относится к данной тенденции с опасением:

«К сожалению, определенная тенденция оттока испуганных клиентов в крупнейшие банки страны — налицо. К сожалению — потому что монополизация еще ни одной отрасли экономики не была полезной.

Региональные банки могут работать с каждым клиентом индивидуально, вникая в его потребности и гибко предоставляя сервисы. В этом их главное преимущество перед «монстрами» рынка", — подчеркивает эксперт.

НЕОБХОДИМО ПРОДЛИТЬ «ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД» ДЛЯ БАНКОВ

Депутат Государственной Думы РФ, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков в ходе онлайн-конференции ответил на вопрос о решениях, необходимых для поддержки региональных банков.

По его словам, в данный момент в Ассоциации региональных банков на повестке дня — пролонгация тех надзорных послаблений, которые Центробанк дал банкам в 2015 году.

«Мы считаем, что 2016-й год будет сложный, банкам будет нелегко соблюдать многие нормативы и в этих условиях необходимо продлить „льготный период“, дать региональным банкам возможность укрепить свои бизнес-позиции», — считает Аксаков.

Кроме того, по словам президента Ассоциации региональных банков России, начата важная работа с государственной корпорацией по поддержке МСБ — в части создания новых кредитно-гарантийных продуктов.

«Если удастся выстроить эффективную систему — региональные банки смогут активно кредитовать малый и средний бизнес под госгарантии», — отмечает Аксаков.

ОБСТАНОВКА СЛОЖНАЯ, НО РАБОЧАЯ

По мнению экспертов, в 2016 го ду банки продолжат деятельность в обстановке «сложной, но рабочей».

Анатолий Аксаков:

«Надо отметить, что прибыльность российской банковской системы сократилась в 2015 году намного меньше, чем предполагалось. Оптимистичный сценарий ориентировался, что совокупная прибыль российских банков в 2015 году составит около 100 млрд. рублей. Однако, судя по данным за 11 месяцев, мы выходим на уровень прибыль в 250 млрд. рублей. Обстановка сложная, но рабочая».

Наталия Фадеева:

«Нынче все банки устанавливают ставку на продажу услуг транзакционного бизнеса (открытие счетов, расчетно-кассовое обслуживание, Интернет банкинг и пр.). Однако, в 2015 г. Банк принял участие в программе докапитализации и взял на себя обязательство наращивания кредитного портфеля ежемесячно на 1%, соответственно кредитование всех сегментов бизнеса в ближайшие годы будет также являться приоритетным направлением развития бизнеса для нашего Банка. Вообще ПАО „АК БАРС“ БАНК традиционно стремится развивать все направления банковской деятельности».

Айрат Камалов:

«Наша стратегия нацелена на развитие спектра банковских услуг для бизнеса и на уделение особого внимания компаниям, работающим в сфере государственно-частного партнерства. Мы видим увеличивающуюся роль государства в экономике. Мы уверены, что в этом направлении есть основания для роста и нацелены на этот сегмент».

Рустем Исмагилов:

«В настоящее время Татфондбанк предлагает бизнесу комплексное банковское обслуживание, учитывающее все основные потребности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Наиболее приоритетными в 2016 году остаются продукты, генерирующие комиссионные доходы — расчетно-кассовое обслуживание, включая пакетные предложения, корпоративные карты, банковские гарантии, продукты ВЭД. Также банк формирует для своих клиентов специальные предложения по депозитам и остаткам на расчетных счетах, кредитованию (включая продукты АО „МСП Банк“)».

КРИЗИС — ЭТО ВРЕМЯ ВОЗМОЖНОСТЕЙ

По мнению экспертов, в сложившейся ситуации есть и свои плюсы.

«Ни для кого не секрет, что кризис — это время возможностей для роста и изменения положения в будущем, — считает Рустем Исмагилов. — Организации используют кризис для наращивания бизнеса, а банки — сбалансированного кредитного портфеля. Для этого необходимо уделять особое внимание отслеживанию рисков по кредитам на всех стадиях кредитного процесса. Все зависит от финансовой деятельности той или иной организации, а также от таких составляющих, как положительная кредитная история, наличие ликвидного обеспечения».

ЭКОНОМИКА ТАТАРСТАНА ТЕСНО СВЯЗАНА С ТУРЕЦКИМ БИЗНЕСОМ

В рамках онлайн-конференции участники не обошли стороной и горячую тему внешнеэкономических взаимоотношений России и Турции.

Так, Айрат Камалов отметил, что текущие санкции в отношении Турции могут повлиять на рост инфляции в нашей стране.

«Но наши внешнеэкономические связи достаточно диверсифицированы, чтобы нынешние проблемы с Турцией не подорвали нашу экономику, — успокаивает эксперт. — Надеемся, что взаимовыгодные отношения между нашими странами со временем наладятся».

Наталия Фадеева также подчеркивает, насколько тесно связана экономика Татарстана с турецким бизнесом. Поэтому введение санкций может иметь свои негативные последствия.

«Будем надеяться, что крупные совместные российско-турецкие проекты преодолеют трудности, ну, а обычные предприниматели диверсифицируют поставщиков продукции и/или виды реализуемого товара», — говорит начальник управления развития корпоративного бизнеса ПАО «АК БАРС» БАНК".

Рустем Исмагилов отмечает, что, прежде всего, санкции окажут негативное воздействие на развитие торговли и туризма.

«Вместе с тем, сейчас не идет речь о полном разрыве взаимоотношений, и турецкие компании продолжают работать в России», — резюмирует эксперт.