Рабочая группа под руководством замглавы администрации президента Игоря Шувалова готовит пакет законопроектов по формированию рынка доступного жилья. Реформаторы делают ставку на развитие ипотечного кредитования. Эксперты группы подготовили законопроект, позволяющий выселять недобросовестных плательщиков по ипотечному кредиту из заложенной квартиры, даже если это их единственное жилье. Это необходимо, чтобы снизить риски банков, а следовательно, и цену кредитов.

В пояснительной записке к законопроекту о внесении дополнений в Гражданский процессуальный кодекс (ГПК) говорится, что кодекс содержит перечень имущества, «на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам». К такому имуществу относится, в частности, жилье, если оно «является единственным пригодным для постоянного проживания». В то же время закон об ипотеке позволяет кредитору получить деньги с заемщика в том числе за счет реализации квартиры или дома, купленных заемщиком по договору об ипотеке. Законопроект предлагает устранить «правовую коллизию» и разрешить кредитору «изымать» жилье в счет погашения неуплаченных заемщиком средств.

«Сейчас может получиться так, что гражданин берет в банке ипотечный кредит и покупает квартиру, а на погашение у него денег нет. А (Гражданский процессуальный) кодекс запрещает выселять должника, если у него нет другого жилья», — рассказывает источник в Центре стратегических разработок, который участвует в работе группы Шувалова. По словам эксперта, поправки в кодекс позволят банку через суд выселять неплательщика и продавать квартиру, забирать непогашенную сумму, а остальное возвращать должнику.

Эксперт Фонда «Институт экономики города» Наталья Рогожина говорит, что выселение жильца и продажа квартиры — это крайняя мера:

— Как правило, банк сначала ведет переговоры об урегулировании долга, но если ничего не помогает и клиент оказывается некредитоспособен, то банк вынужден защищать свои экономические интересы и обращаться в суд. Поиском нового жилья для недобросовестных заемщиков должны заниматься региональные власти. Регионы должны формировать фонды жилья временного пользования, предназначенные для неплатежеспособных лиц. Такие фонды уже создаются в Москве и Санкт-Петербурге.

Денис Гришухин, начальник управления федеральных программ Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, полагает, что большие фонды отселения и не нужны. «Случаи дефолта по ипотечным кредитам единичны. А у любого муниципалитета всегда найдется в активе какое-нибудь жилье, куда можно переселить недобросовестного заемщика», — говорит Гришухин.

Эксперты убеждены, что поправки в ГПК снизят процентные ставки банков по ипотечным кредитам и расширят рынок ипотечного кредитования жилья. «Если банки получат гарантии возмещения кредита, то процентные ставки могут существенно снизиться, — говорит вице-президент Российской гильдии риэлторов Константин Апрелев, участвующий в работе группы Шувалова, — реально банки могут снизить ставку на 3−4\% «.

По словам директора по маркетингу банка «ДельтаКредит» Виктории Кочетковой, сейчас процентная ставка по ипотечным кредитам в долларах составляет в среднем 12\% годовых. «При расчете процентной ставки мы учитываем все риски, но нельзя сказать, что отдельно учитывается риск, связанный с невозможностью реализовать квартиру заемщика, — говорит Кочеткова. — Поэтому мы не можем обещать снизить процентную ставку, даже если будут внесены поправки в ГПК». А Гришухин из АИЖК полагает, что поправка не повлияет на стоимость кредита, так как она зависит прежде всего от инфляции и цены денег на рынке. Зато, считает Гришухин, законопроект «безусловно будет способствовать расширению объемов ипотечного кредитования».

Сами банки пока не обещают снижения процентных ставок. Начальник управления ипотечного и потребительского кредитования Внешторгбанка Андрей Печатников лишь констатирует, что «недоразумение, допущенное в ГПК, должно быть устранено». «О снижении процентов говорить пока рано, но если корректировка не будет внесена в кодекс, то мы просто прекратим выдавать ипотечные кредиты», — говорит Печатников.