Количество банков, выдающих кредиты с ипотечным страхованием, в 2011 году в России выросло в три раза

Согласно озвученным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) данным, количество ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом и страхованием ответственности заемщика в IV квартале 2011 года выросло на 50\% до 3 тыс. по сравнению с III кварталом 2011 года.

Всего же в 2011 году около 6,9 тыс. российских семей получили возможность приобрести жилье с помощью ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом и страхованием ответственности заемщика. Количество банков, выдающих кредиты с ипотечным страхованием, в прошлом году увеличилось практически в три раза по сравнению с 2010 годом. К началу 2012 года ипотечные кредиты со страхованием ответственности заемщика выдают 89 банков и 82 кредитные организации, рефинансирующие застрахованные ипотечные кредиты в АИЖК.

Всего же в сегменте банков, рефинансирующих кредиты в АИЖК, доля застрахованных кредитов составила 6,9\%. При этом во многих отдельных банках, выдающих кредиты как по стандартам АИЖК, так и работающих по собственным стандартам, доля кредитов с ипотечным страхованием составила 15−20\% от общего объема выдачи ипотечных кредитов.

Татарстан — в числе регионов-лидеров по числу выданных кредитов с ипотечным страхованием

Программа выдачи кредитов со страхованием ответственности заемщика работает в 74 регионах России. Наибольшее количество застрахованных ипотечных кредитов выдано в Приволжском и Сибирском Федеральных округах. Больше всего кредитов с ипотечным страхованием было выдано в Челябинской области, Красноярском и Алтайском краях, республиках Башкортостан и Татарстан, Кемеровской, Новосибирской и Самарской областях и в Москве.

В 2011 году количество банков, выдающих кредиты с ипотечным страхованием, увеличилось практически в три раза по сравнению с 2010 годом. Договоры страхования ответственности заемщика и страхования финансовых рисков банка предлагаются 23 страховыми компаниями. Программа выдачи кредитов со страхованием ответственности заемщика работает в 74 регионах России. Наибольшее количество застрахованных ипотечных кредитов выдано в Приволжском и Сибирском Федеральных округах. Больше всего кредитов с ипотечным страхованием было выдано в Челябинской области, Красноярском и Алтайском краях, республиках Башкортостан и Татарстан, Кемеровской, Новосибирской, Самарской областях и в Москве.

Эксперты TatCenter.ru: причина популярности ипотечного страхования — снижение рисков банка и заемщика

Эксперт TatCenter.ru по розничному кредитованию, начальник управления розничного кредитования АИКБ «Татфондбанк» Зульфия Файзетдинова объясняет подобный всплеск выдачи кредитов с ипотечным страхованием продвижением подобного вида страхования со стороны агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Зульфия Файзетдинова:

— Данное страхование выгодно банку, т.к. снимает определенные риски, и выгодно заемщику, так как позволяет ему взять кредит с пониженным размером первоначального взноса.

Эксперт TatrCenter.ru по финансовому рынку, вице-президент Ассоциации региональных банков России Ян Арт, в свою очередь, озвучил другие причины, способствующие росту выдачи кредитов с ипотечным страхованием в прошлом году.

— Тут влияют две взаимовстречные тенденции. С одной стороны, банки должны, так или иначе, быть активными на ипотечном рынке, поскольку без развития кредитования банкинг задыхается. С другой стороны, банкам необходимо снижать резервы в ЦБ и хеджировать свои риски. Ипотека со страхованием ответственности заемщика — наилучший продукт, отвечающим и тому и другому, — отметил Ян Арт, добавив, что, вероятнее всего, этот продукт в ближайшие годы будет активно развиваться на российском рынке.

Дополнительные причины роста выдачи подобных кредитов озвучил начальник управления кредитования розничного бизнеса банка «БТА-Казань» Рустем Сафиуллин. Среди них, в первую очередь, он назвал рост благосостояния граждан, благодаря которому, по словам его, появилась возможность вкладывать собственные денежные средства в покупку недвижимости. Также среди причин, названных Сафиуллиным, нестабильность на финансовых рынках и связанные с ней опасения роста стоимости кредитов на покупку жилья, а также повсеместный ступенчатый рост цен на жилье, как на первичном, так и на вторичном рынках.

Рустем Сафиуллин:

— Пик покупательской активности пришелся на июль 2011 года, именно в этот месяц было зарегистрировано наибольшее количество покупок жилья за счет заемных средств. Нельзя не отметить низкие ипотечные ставки по сравнению с предыдущим годом, смягчение требований к потенциальным клиентам, уменьшение первоначального взноса по ипотечным программам. Под влиянием этих факторов в 2011 году выдача ипотечных кредитов существенно возросла.

Январь 2012 года оказался месяцем затишья на рынке ипотечного кредитования из-за сезонных факторов, регулирующих спрос на ипотеку

Между тем рост ипотечных кредитов в конце 2011 года, согласно статистическим данным Центрального банка (ЦБ), сменился сезонным снижением выдачи ипотеке банками в январе 2012 года. В январе этого года, сообщает Bankir.ru, российскими банками было выдано 33,4 тыс. ипотечных кредитов на сумму 38,2 млрд. рублей. Объем выдачи ипотеки в январе в 2,6 раза меньше результатов декабря 2011 года, когда было выдано ипотеки на 99,6 млрд. рублей.

По мнению Ян Арта, это происходит потому, что есть сезонные факторы, определяющие спрос на ипотеку.

Ян Арт:

— Как правило, спрос снижается в январе и летом, когда люди направляют свои средства на путешествия, отдых и праздники. Такое колебание спроса вполне обычно как для России, так и для других стран.

О принципе сезонности сказал и начальник управления кредитования розничного бизнеса банка «БТА-Казань», отметивший, что снижение выдачи ипотеки банками в начале 2012 года является сезонным явлением, которое наблюдается на протяжении последних лет.

«Начало года — не самое подходящее время для инвестирования в недвижимость, в этот период для рынка жилья характерен рост цен. Большинство сделок по приобретению недвижимости в собственность являются альтернативными (представляют цепочку), то есть продажа с последующей покупкой квартиры», — отметил Рустем Сафиуллин, упомянув также и о некоторой дестабилизации внутреннего финансового рынка в период выборов.

«Банки и рефинансирующие организации прогнозируют новую волну кризиса, поэтому постепенно ужесточают требования к заемщикам и к залогам, некоторые банки уже успели повысить ставки по кредитам», — резюмировал начальник управления кредитования розничного бизнеса банка «БТА-Казань», добавив при этом, что в случае, если на международном финансовом рынке не произойдет каких-либо отрицательных событий, и курс евро и доллара будет относительно стабилен, то есть вероятность того, что банки, конкурируя за заемщиков, снова начнут улучшать условия кредитования.