Сейчас, по словам заместителя директора Агентства по развитию предпринимательства при Кабинете Министров РТ Альберта Каримова, банки стали активно работать в направлении кредитования малого бизнеса. Так, например, Автоградбанк в прошлом году выдал около 1500 кредитов, Агропромбанк и Ак Барс Банк — более тысячи кредитов каждый. Очень активно на этом рынке работает Банк Кредитования малого бизнеса (КМББанк). Все 100% его кредитного портфеля занимает малый бизнес.
Возвратность средств в банках составляет порядка 95%. Сейчас, по словам Альберта Каримова, с возвратом нет особых проблем: ситуация совсем не та, что была лет 10 назад, когда средства раздавались, а возврат не контролировался. Сейчас Центробанк РФ и Национальный банк «Татарстан» строго ведут учет возврата средств, и в случае неуплаты кредитор несет ответственность (вплоть до уголовной).
Рынок банковских услуг все больше насыщается, работа с малым бизнесом проводится активно. Крупные клиенты могут одновременно получать кредиты в нескольких банках. Кроме того, банк может открыть кредитную линию для предпринимателя, когда человек может брать сумму по частям. Во многих банках кредит можно получить всего за 3 дня. В этом их конкурентное преимущество. Тем более что малому бизнесу деньги нужны, как правило, сразу.
Для получения кредита обычно хватает стандартного пакета документов: бизнес-план, баланс, справки из налоговой, сведения о себе. Но в каждом банке могут запросить дополнительные сведения, чтобы проанализировать финансовое состояние предприятия.
КМББанк работает по упрощенной системе: здесь, как правило, не нужен официальный баланс предприятия. После подачи заявления на получение кредита на предприятие выезжает кредитный эксперт и на месте оценивает работу предприятия, делает анализ, составляет собственный баланс предприятия. Затем оперативно принимается решение. Это позволяет банку выдавать порядка 60 кредитов в месяц. Особенность КМББанка заключается еще и в том, что он не требует открытия счета у себя.
Процентные ставки колеблются от 18 до 22%, на короткие сроки — 30%. Для некоторых отраслей, например, для сельского хозяйства, эти процентные ставки высоки. Поэтому в Агентстве по поддержке предпринимательства разрабатывается порядок для возмещения процентной ставки для приоритетных отраслей малого бизнеса. Суть возмещения заключается в том, что половину или три четверти процентной ставки за предпринимателя банку оплатит казначейство.
Также можно получить кредит под госгарантию. Эта форма рассчитана на тех предпринимателей, которым не хватает залога. В этом случае предприниматель должен обеспечить залог как минимум в размере 25% от суммы кредита, остальные три четверти ему гарантирует республика. Эта процедура займет еще как минимум неделю. Есть одна сложность в обеспечении залога — квартиры в качестве залога банки берут неохотно. Потому как по закону трудно выселить оттуда семью с ребенком.
Существует также Татарский республиканский фонд по поддержке малого предпринимательства, который выдает кредиты только для инновационных проектов и приоритетных для республики областей, например, нефтяной промышленности, сельхозпереработки и других. Человек, которые желает заняться, к примеру, торговлей, кредит в фонде не получит, его перенаправят в банк.
Но этот фонд, по словам Альберта Каримова, погоды в кредитовании не делает. Бюджет фонда на 2003 год составил всего 25 миллионов рублей, тогда как банки республики в прошлом году выдали кредиты малому бизнесуна сумму порядка 16,6 миллиардов рублей.
