Ключевая ставка ЦБ РФ составляет 10% — столько за деньги платят банки, прежде чем выдать их под более высокий процент корпоративным или частным клиентам. Стоимость кредита для бизнеса при такой ставке дешевой назвать нельзя. Уровень ключевой ставки, при котором начнется активное инвестирование и развитие бизнеса, не должен превышать 7%, считают предприниматели. ЦБ дал понять, что до конца года снижения ставки не будет, однако бизнес надеется, что регулятор изменит свое решение уже в начале следующего года, и продолжает искать приемлемое по стоимости финансирование — в банках и государственных структурах поддержки.

Можно ли получить финансирование на выгодных условиях в банках Татарстана? Как изменилась кредитная политика банков? Готовы ли предприниматели брать инвестиционные кредиты? Возможно ли объединить кредиты сторонних банков в один на выгодных условиях? Какие программы государственного финансирования и поддержки бизнеса будут действовать в Татарстане в 2017 году?

На эти и другие вопросы в рамках онлайн-конференции «Кредиты для МСБ. Как сэкономить?», которая прошла на портале TatCenter.ru 28 октября, ответили эксперты в области коммерческого и государственного финансирования.

ЭКСПЕРТЫ ONLINE-КОНФЕРЕНЦИИ:

	Анатолий Аксаков, председатель Комитета Государственной Думы РФ по финансовому рынку, президент Ассоциации региональных банков России
	Ян Арт, вице-президент Ассоциации региональных банков России, эксперт TatCenter.ru по финансовому рынку
	Сергей Болотаев, директор, НО «Гарантийный фонд Республики Татарстан»
	Дилюс Шавалиев, руководитель «Центра поддержки предпринимательства Республики Татарстан«
	Дмитрий Кузнецов, заместитель председателя правления АО «ТАТСОЦБАНК»
	Рузэль Насыбуллин, управляющий офисом Банка Жилищного Финансирования в Казани
	Андрей Феоктистов, директор департамента корпоративного бизнеса ПАО «АК БАРС» БАНК
	Рустам Хакимов, заместитель председателя правления ПАО «Татфондбанк»

ВОПРОСЫ ONLINE-КОНФЕРЕНЦИИ:

Эльмира Гатауллина, 2016−10−26:

— Вопрос к Сергею Болотаеву. Расскажите о динамике работы Гарантийного фонда в РТ — сколько выдано поручений за 9 мес. этого года, сколько за АППГ. Прокомментируйте, пожалуйста, динамику и тенденции. Какие банки на сегодняшний день в Татарстане работают с Гарантийным фондом? Спасибо.

Сергей Болотаев

— По итогам работы за 9 месяцев 2016 года, НО «Гарантийный фонд РТ» было предоставлено 82 поручительства на сумму 531,7 млн руб., обеспечив тем самым 2 288,6 млн руб. банковских кредитов и гарантий. Показатели по суммам как поручительств, так и кредитов, превышают показатели за 2015 год, что говорит о том, что данная мера поддержки является действенной и ее популярность среди предпринимателей растет. С точки зрения тенденций, следует отметить, что Фонд оказывает поддержку в первую очередь таким отраслям как производство и переработка (доля в общем портфеле поручительств более — 56%), сельское хозяйство (16%), строительство (10%). Данная динамика распределения по отраслям поддерживается Фондом на протяжении всего периода деятельности, так как одной из приоритетных задач является поддержка реальных отраслей экономики Республики Татарстан.

На текущий момент 50 банков, представленных на территории Республики Татарстан, являются партнерами Фонда. Более того, Фонд сотрудничает с тремя лизинговыми организациями и, НО «Фонд поддержки предпринимательства Республики Татарстан». Более подробный список банков-партнеров и лизинговых организаций Вы можете найти на сайте Фонда.

Валерия, 2016−10−26:

— Уважаемые эксперты. Как вы оцениваете потребность в инвестиционных кредитах МСБ в Татарстане? Можно ли оценить этот сегмент? Спасибо.

Дмитрий Кузнецов

— Потребность в инвестиционных кредитах была и остается высокой. Рост инвестиционных кредитов МСБ сдерживается тем, что клиентам ресурсы нужны на длительный срок, под низкую процентную ставку, без залога и без участия собственными средствами, а кредитная организация не всегда сможет удовлетворить такую заявку в силу объективных причин.

Василь, 2016−10−25:

— У меня вопрос к Дилюсу Шавалиеву. Простите, что немного не по теме. Какие варианты имущественной поддержки МСБ сегодня есть в РТ при минэкономики?

Дилюс Шавалиев

— Добрый день, Василь. Если мы говорим об инфраструктуре имущественной поддержки, созданной при участии министерства экономики Республики Татарстан, то это возможность разместить производственный бизнес на одной из 50 промышленных площадок на территории практически любого муниципального района республики. Также начинающие предприниматели могут разместить свои офисы по льготной арендной ставке в бизнес инкубаторах, расположенных в городах Казань, Набережные Челны, Чистополь, Елабуга.

Кроме того, ряд муниципалитетов обладает муниципальным имуществом в целях льготного предоставления помещений для ведения и развития бизнеса.

Нияз, 2016−10−24:

— Здравствуйте, у меня вопрос к господам Болотаеву и Шавалиеву. Как осуществляется контроль за использованием выданных средств поддержки?

Сергей Болотаев

 — Основным видом деятельности, НО «Гарантийный фонд Республики Татарстан» является представление поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, обладающим по заключению банка устойчивым финансовым положением, но не располагающим достаточным залоговым обеспечением для получения кредита. Иными словами, непосредственной выдачей предпринимателям денежных средств Фонд не осуществляет. Кредиты бизнесу выдают банки-партнеры, которые в соответствии с требованиями Центрального банка Российской Федерации, а также внутренними нормативными документами, обязаны осуществлять контроль за целевым использованием денежных средств.

ИП, 2016−10−24:

— Каковы сроки рассмотрения Гарантийным фондом заявки на получение поручительства? Размер комиссии? Какие еще дополнительные платежи надо предусмотреть?

Сергей Болотаев

— Фонд обязан подтвердить предоставление Поручительства Фонда или сообщить об отказе в таковом в срок:

— не позднее 3 (Трех) рабочих дней — при сумме заявки до 5 000 000 (Пяти миллионов) рублей включительно;

— не позднее 5 (Пяти) рабочих дней — при сумме заявки свыше 5 000 00 (Пяти миллионов) рублей, но не более 25 000 000 (Двадцати пяти миллионов) рублей включительно;

— не позднее 10 (Десяти) рабочих дней — при сумме заявки свыше 25 000 000 (Двадцати пяти миллионов) рублей.

Размер вознаграждения Фонда составляет от 0,75 до 1,5% годовых от суммы поручительства.

Кроме вознаграждения дополнительных платежей нет.

Степаненко С.М., 2016−10−21:

— Большинство банков в республике предлагают короткие программы для бизнеса. А наладить свой бизнес за 1−2 года редко кому удается, прежде всего, из-за отсутствия больших денег, небольшой прибыли в первые годы. Да и экономическая ситуация в стране не стабильная. Какие есть интересные долгосрочные предложения, рассчитанные на 5−6 лет?

Анатолий Аксаков

 — В российских банках есть вариант получения долгосрочного кредита, но такой кредит должен быть обеспечен залогом. Если речь идет о бизнесе начинающем, то наилучший вариант для предпринимателя — взять нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости. В этом случае вы можете получить ресурсы на долгий срок и по ставке, намного меньшей, чем «классические» кредиты для бизнеса.

Дмитрий Кузнецов

— Как уже известно многим бизнесменам, в Казани не первый год действует программа поддержки предпринимателей с выделением субсидии из бюджета муниципального образования г. Казани. В этом году оператором программы является АО «ТАТСОЦБАНК». Ознакомиться со всеми условиями программы и подать заявку на участие можно на нашем официальном сайте tatsotsbank.ru, либо в любом офисе обслуживания. Впервые в 2016 году сроки программы увеличены и по некоторым особо приоритетным направлениям могут быть определены до 5 лет. Ставки по программе также весьма привлекательны для бизнеса. Однако подать заявку на кредит возможно только до конца года. Поэтому призываем тех, кого интересует этот вопрос, оставить заявку в ближайшее время.

Рузэль Насыбуллин

 — Банк Жилищного Финансирования, по кредитам для предпринимателей предлагает комфортные сроки от 1 года до 20 лет на выбор клиента.

Андрей Феоктистов

— В «АК БАРС» Банке огромное количество программ кредитования, большинство из них рассчитаны на длинные сроки. Так, программа «АК БАРС-Недвижимость», а также «АК БАРС-Ломбардный», направленные на предпринимательские цели и покупку недвижимости, могут быть предоставлены предпринимателям на 10 летний период.

Рустам Хакимов

— ПАО «Татфондбанк» предлагает кредит в рамках собственной программы «Инвест» сроком до 5 лет только при одновременном выполнении следующих условий:

• срок ведения хозяйственной деятельности не менее 18 мес. (включительно);
• положительная кредитная история в ПАО «Татфондбанк»
• 100% покрытие обязательств залогом коммерческой недвижимости (в том числе приобретаемой).

Галиакберов Р., 2016−10−21:

— Возможно ли объединить кредиты сторонних банков в один на выгодных условиях?

Рустам Хакимов

— Возможно, по программе рефинансирования кредитов других банков, которая позволяет консолидировать несколько обязательств в одно (т.е., пропадает необходимость отслеживать и погашать несколько кредитов), продлить срок кредитования, снизить ежемесячные платежи и общую переплату.

Не всегда рефинансирование себя оправдывает.
К примеру:
1) при попытке снизить ставку, но сохраняя срок кредитования, можно не добиться существенного снижения размера ежемесячных платежей, но при этом, размер общей переплаты все равно будет снижен;
2) попытка увеличить срок кредитования позволит значительно снизить ежемесячный взнос, но это продлит время, в течение которого человек будет находиться в положении должника.
Именно поэтому лучшим вариантом, рефинансирования считается объединение этих двух направлений

Рефинансирование дает возможности управлять собственными финансами. Оно помогает объединить несколько кредитов оформленных на не выгодных условиях в один кредит с более выгодными условиями.

В настоящее время в ПАО «Татфондбанк» в стадии разработки программа рефинансирования, которая объединит два возможных направления рефинансирования и поможет заемщикам объединить свои кредиты в один, при этом не став заложником невыгодных условий кредитования.

Якубова Резеда, 2016−10−21:

— По данным аналитиков ВЭБа рост просрочки превысил 15% от объема выданных кредитов. Какие появились новые продукты в банках, чтобы стимулировать развитие малого и среднего бизнеса, а не заносить очередного заемщика в список должников?

Ян Арт

— Новых продуктов сегодня мало. Да они, по большому счету, и не нужны: старые бы сделать привлекательными. Объем просрочки, действительно, очень высоко. Однако российские банки в целом относительно успешно абсорбируют плохие долги. Нельзя сказать, что угроза «кризиса плохих долгов» заметно усилилась.

Дмитрий Кузнецов

— Наш банк старается помогать заемщикам, попавшим в трудную ситуацию, поэтому у нас небольшой процент просрочки и вынужденных банкротств.

Андрей Феоктистов

— В настоящий момент Банком ведется работа по заключению межбанковского соглашения с АО «МСП Банк» по льготному финансированию в рамках нового продукта «МСП-Инвестиции 6,5». С помощью данного продукта могут быть удовлетворены потребности заемщика в кредитных средствах на внеоборотные цели, такие как: строительство, недвижимость, транспортные средства, модернизация оборудования, расширение производства и т. д. Особенность данного кредитного продукта в том, что средства могут быть выданы под ставку до 11,5% годовых на длительный срок. Также часть финансирования в рамках проекта может быть направлена и на оборотные цели.

Одним из новых продуктов в линейке кредитов «АК БАРС» Банка — программа «АК БАРС-Ломбардный». С помощью данного продукта клиентом может быть приобретена недвижимость или удовлетворены его предпринимательские цели на длительные сроки. Данный кредит отличает то, что он выдается по упрощенному анализу клиента, что позволяет получить кредитные средства в более короткие сроки.

Рустам Хакимов

— Для стимулирования малого и среднего бизнеса ПАО «Татфондбанк» утвердил новые ставки размещения кредитных продуктов по кредитам для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по собственным программам Банка: Оборот, Инвест, Овер.

Григорьева М.М., 2016−10−21:

— Мой бизнес связан с интернетом. У меня нет офиса, нет оборудования, кроме компьютеров. Но я хочу свой бизнес развить, и открыть несколько офисов в Казани. На каких условиях я смогу взять кредит?

Дмитрий Кузнецов

— Условия кредитования будут зависеть о цели кредитования: покупка офиса, покупка компьютеров, серверов, либо их лизинг. Информация о кредитных продуктах есть на сайте нашего банка, либо в офисах обслуживания, либо по телефону кол-центра +7(843)299−11−11.

Рузэль Насыбуллин

 — У Банка Жилищного Финансирования есть отличное предложение, в случае наличия у Вас или у Ваших близких недвижимости, которую Вы готовы предоставить в залог (оставаясь собственником при этом). Достаточно оставить заявку на сайте банка www.bgfbank.ru и получить решение «онлайн».

Рустам Хакимов

— Если фактический срок ведения бизнеса составляет не менее 12 месяцев, тогда самым приемлемым для вас будет кредит «Инвест» в рамках собственной программы ПАО «Татфондбанк». Сумма кредита составляет min — 500 т.р., max -100 000 т.р. Срок кредита — 3 года. Более подробную информацию Вам предоставят кредитные сотрудники в офисах продаж ПАО «Татфондбанк».

Читатель, 2016−10−20:

— Уважаемые участники конференции! Как я могу взять кредит по 15%, если у меня прибыль в месяц 8−10%. Как я могу сэкономить? А жить на что? И постоянные проверки мешают работать. Есть реальная госсубсидия для развития сети кафе? Туристы к нам в город стали приезжать активно, а общепит страдает. Может быть, что-то у меня и получится.

Ян Арт

— Таких субсидий нет. Но, возможно, вам подойдет фрайчазинговая программа «Сбербанка»: они дают кредиты под открытие кафе в рамках франчайзинга брендов, которые участвуют в этой программе. Посмотрите на сайте Сбербанка.

Дмитрий Кузнецов

— Если у вас прибыль 8−10% в месяц то ВЫ легко сможете заплатить 1,25% (15% годовых) в месяц.

Рузэль Насыбуллин

 — 8−10% в месяц вполне приличная прибыль. Для снижения кредитной нагрузки можно рассмотреть условия, где сроки кредита длиннее. Еще один вариант -объединить все кредиты в один большой на более длительный срок с привлекательной ставкой и значительно меньшим по размеру платежом.

Андрей Феоктистов

— Как было отмечено ранее, в настоящий момент Банком ведется работа по заключению межбанковского соглашения с АО «МСП Банк» по льготному финансированию в рамках нового продукта «МСП-Инвестиции 6,5». Данный кредит выдается под низкий процент (до 11,5% годовых). Из приоритетных отраслей, на которые направлена поддержка в рамках данного продукта как раз выделена сфера внутреннего туризма и услуг.

Андрей Осинин, 2016−10−20:

— Можно ли получить финансирование на выгодных условиях в банках Татарстана?

Рустам Хакимов

— ПАО «Татфондбанк» осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства на выгодных условиях за счет целевых ресурсов акционерного общества «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк»).

Потапов А.Н., 2016−10−20:

— Я думаю, что для банков кредитования бизнеса — это головная боль. Они бы и не придумывали разные программы и акции, если бы от них государство не требовало этого. А государство взять не может на себя целиком поддержку, потому что нет денег. Поэтому так активно развиваются микрофинансовые организации с кабальными условиями. Может быть, стоит раз и навсегда продумать действенные меры по поддержке бизнеса. А то каждый год что-то открывается-закрывается. На всех уровнях говорят о поддержке бизнеса, а начать свой бизнес в наше время может только безумный (так мне кажется). Что по этому поводу думают участники конференции?

Анатолий Аксаков

— Наоборот, для многих российских банков, особенно региональных, кредитование малого и среднего бизнеса, — это одно из самых интересных направлений. Да это сложно, но очень привлекательно. Во-первых, как правило, заемщик из МСБ становится клиентом банка и по другим направлениям, в частности — по РКО. Во-вторых, именно за счет такого кредитования банки диверсифицируют свои риски — в том числе, и отраслевые.
Государству очень просто «раз и навсегда продумать действенные меры». Достаточно стимулировать банки кредитовать реальный бизнес и обеспечить рефинансирование таких кредитов. И, поверьте, никого «заставлять» не придется.

Дмитрий Кузнецов

 — Для банков кредитование бизнеса — это бизнес. Поэтому независимо от ужесточения требований к оценке заемщика банки будут кредитовать бизнес с помощью или без помощи госструктур.

Андрей Феоктистов

— Государственная поддержка бизнеса — очень тонкий вопрос. Здесь важно, чтобы бюджетные деньги пошли именно на создание рабочих мест, увеличение ВВП и т. д., а не на материальные блага выгодоприобретателей. Мы думаем, что именно по этой причине государство, ввиду невозможности обеспечить контроль за целевым использованием поддержки, старается разместить деньги через таких участников рынка как Корпорация МСП и прочие структуры.

Однако нередко регионы сами выступают организаторами программ субсидирования. Это касается и сельского хозяйства, области машиностроения, нефтехимии и т. д. К примеру, в Альметьевске сейчас действует программа субсидирования на возмещение процентной ставки по кредитам предприятиям, осуществляющих деятельность в приоритетных направлениях. Субсидирование осуществляется на срок до 3-х лет, при этом в первый год субсидируется полный размер процентной ставки. Сумма по кредитам до 5 млн руб., что является весьма приемлемой суммой для субъектов малого и микро предпринимательства.

Илья, 2016−10−20:

— Какие программы государственного финансирования и поддержки бизнеса будут действовать в Татарстане в 2017 году?

Рустам Хакимов

— В Татарстане успешно действует ООО «Лизинговая компания малого бизнеса Республики Татарстан» Разработанные ею льготные программы для предпринимателей уже позволили создать более 550 рабочих мест. Кроме того, «Лизинговая компания» реализует программу безвозмездной адресной помощи малому предпринимательству по уменьшению размера лизинговых платежей. По этой программе более 200 предприятий малого бизнеса уже получили субсидии под конкретные бизнес-планы. Среди них более 50 новых предприятий, работающих на республиканском рынке менее полугода.

Помимо финансовой помощи специалисты компании оказывают консультационную поддержку предпринимателям при составлении бизнес-планов, а в некоторых случаях даже страхуют партнеров за свой счет.

Ряд кредитных программ для поддержки малого и среднего бизнеса разработан НКО «Инвестиционно-венчурным фондом Республики Татарстан». В их числе:

— программы поддержки субъектов малого предпринимательства (СМП);

— программы гарантий обеспечения исполнения обязательств СМП перед кредитными организациями;

— по компенсации оплаты части процентов по кредитам коммерческим

Наибольшую поддержку Фонда получают предприятия, работающие в секторе реальной экономики и создающие новую продукцию. Общий объем финансирования действующих программ составил более 1 миллиарда рублей. Кроме того, Инвестиционно-венчурный фонд выдал предприятиям малого бизнеса поручительства на сумму более 140 миллионов рублей.

Также субъекты малого и среднего бизнеса имеют возможность прохождения обучение (на безвозмездной основе или с частичным покрытием расходов), работа в бизнес-инкубаторах, льготный /бесплатный аутсорсинг получение различных грантов, льготное/бесплатное участия в выставках и ярмарках.

Предприниматель, 2016−10−19:

— В стране 16,4 млн. рабочих мест обеспечивают предприятия, работающие в МСБ. И еще около 16 млн. человек по опубликованной статистике работают нелегально. Президент страны призвал увеличить к 2018 году численность работников, занятых в малом и индивидуальном предпринимательстве, до 20 миллионов человек. Так может быть создать такие условия для предпринимательства, чтобы все стали работать легально? И чтобы была возможность работать честно. Тогда у нас уже будет 32 млн. человек предпринимателей. А то каждый год создаются новые центры, департаменты для помощи МСБ, а предприниматели ежегодно сворачивают свой бизнес. Вопросы в связи с этим. Какие есть интересные программы у госструктур для бизнеса, чтобы поддержать его? Какие есть предложения у банков для бизнеса?

Ян Арт

 — Вы правы. Только надо не просто «призвать», а простимулировать. А стимул один — снижение налогов. Между тем каждый день в новостях — отголоски того, как в правительстве обсуждают то вариант повышения налогов, то проекты новых, то решения по повышению акцизов и т. д. и т. п.

Ради чего еще люди могут захотеть «выйти из тени»? Ради пенсии, чтобы формировались пенсионные отчислений. Но раз тронули пенсионный фонд — все, этот стимул стал ниже плинтуса.

Дилюс Шавалиев

— Судя по тому что Вы умело оперируете цифрами, скорее всего Вы ознакомились с докладом Министра экономического развития российской федерации А.В. Улюкаева на заседании Совета при Президенте по стратегическому развитию и приоритетным проектам, на котором обсуждались меры поддержки малого бизнеса и комплексное развитие транспортной инфраструктуры. В таком случае Вы не должны были упустить из внимания решение которое предлагает министр по этому поводу. Приведу цитату: «.важной задачей является снижение неформальной занятости за счет легализации самозанятых граждан. «К сожалению, очень высока доля тех, кто ведет дело, но не легализуется, так называемая неформальная занятость. По данным Росстата, это порядка 16 млн. человек, поэтому в нашем проекте поддержки малого бизнеса и индивидуального предпринимательства стоит такая задача: во-первых, помочь тем, кто работает в тени, выйти на свет, легализоваться, — сказал Алексей Улюкаев. — И в этой связи как раз поручение о подготовке соответствующего закона, который освобождал бы и от возможной ответственности за так называемое незаконное предпринимательство, и от налоговых обязательств на срок до трех лет. Такой проект готовится и будет внесен в 4-м квартале этого года».

Рузэль Насыбуллин

— Мы как Банк, готовы предложить бизнесу простые и доступные кредиты. При этом, нет необходимости формировать «пакет документов по бизнес-проекту», собирать выписки по счетам. В основе принятия решения — качество объекта залога (недвижимости клиента). При этом, Банк предлагает длинные сроки кредитов, что снижает платеж по нему и оптимальные ставки на уровне классических ипотечных (от 12,5% годовых в рублях).

Станислав С., 2016−10−19:

— Какие сектора малого бизнеса, в первую очередь, сейчас готово поддержать государство, и каким образом?

Ян Арт

 — Готово — все. Вопрос в том, а какие именно может? И насколько искренне хочет?
Пока мы видим, что энергично поддерживает развитие «бизнесов» по взиманию платы за парковки…

Дилюс Шавалиев

 — К приоритетным отраслям в части государственной поддержки в Республике Татарстан отнесены производство и сельское хозяйство. Субъекты предпринимательства, занятые в данных отраслях могут участвовать в конкурсах на получение субсидий при приобретении оборудования или спецтехники. Кроме того, для таких предпринимателей приоритетным образом оказывается помощь в получении возвратного льготного финансирования, либо имущественная поддержка.

Дмитрий Кузнецов

— На сегодняшний день в рамках кредитования по городской программе с субсидированием ставки из бюджета города Казань, мы можем говорить о том, что это:

• обрабатывающие производства
• жилищно-коммунальное хозяйство
• инновационная деятельность
• бытовое обслуживание
• образование
• здравоохранение
• народно-художественные промыслы
• внутренний туризм
• физкультура и спорт
• культура
• организация частных учреждений дополнительного образования детей
• приобретение объекта муниципальной недвижимости.

А к особо приоритетным видам деятельности относятся:

• организация частных детских садов
• производство изделий народно-художественных промыслов на территории г. Казани
• организация хостелов, гостиниц, отелей.

Кузнецов С., ваш читатель, 2016−10−19:

— Что делать, когда не хватает обеспечения для получения кредита?

Ян Арт

 — Извините, но какой ответ вы хотите услышать? Нормальный ответ: брать кредит меньший по сумме, адекватный имеющемуся обеспечению. Ненормальный ответ: давать взятку сотруднику банка…

Дмитрий Кузнецов

 — На сегодняшний день в АО «ТАТСОЦБАНК» действуют следующие условия кредитования: если сумма кредита до 1 млн руб., то заявка может быть рассмотрена без залога. При больших суммах — Вы всегда можете обратиться в Гарантийный Фонд Республики Татарстан.

Рузэль Насыбуллин

 — Кроме стандартных видов обеспечения для бизнес кредитов, сейчас банки активно принимают и имеющуюся как у компании, так и ее руководителей (учредителей) бизнеса жилую и коммерческую недвижимость. Так мы можем рассмотреть в качестве залога Вашу (или иных третьих лиц) квартиру или дом с земельным участком. При этом сумма кредита может составить до 60% рыночной оценки стоимости недвижимости, а срок кредита можно растянуть до 20 лет, тем самым снизив серьезно платеж и кредитную нагрузку.

Андрей Феоктистов

 — Привычная ситуация, когда организации для получения финансирования, не хватает залогового обеспечения. Данную проблему можно решить несколькими способами:

1. Используя механизм гарантийной поддержки в рамках Национальной гарантийной системы.

В 2016 году разработана и внедрена трехуровневая целевая модель оказания гарантийной поддержки субъектам МСП: АО «Корпорация «МСП» / АО «МСП Банк» / региональные гарантийные организации (РГО).

АО «МСП Банк»/АО «Корпорация «МСП» предоставляют субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) гарантии для обеспечения кредитов в размере до 70% от суммы, что позволяет воспользоваться кредитными ресурсами при недостаточности залогового обеспечения.

Наряду с гарантиями АО «МСП Банк»/АО «Корпорация «МСП» в качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств могут быть привлечены поручительства РГО.

Данный вид обеспечения доступен субъектам МСП, соответствующим установленным критериям и желающим получить кредиты в банках-партнерах АО «МСП Банк»/АО «Корпорация «МСП»/РГО.

2. Второй вариант — в качестве залогодателя могут выступить третьи лица (юридические лица, имущество собственников бизнеса, либо руководителей).

3. Кредит под залог приобретаемого оборудования либо ЛИЗИНГ.

В случае, если организация еще не обзавелась материальной базой и товарами, и в залог предоставить нечего, а заемные средства требуются на закупку оборудования — само приобретаемое оборудование может стать предметом залога, причем речь идет о приобретении, как нового оборудования, так и бывшего в употреблении.

4. Беззалоговый овердрафт

Оценивая ситуацию на банковском рынке объективно, в 2016 году организациям предоставлено совсем немного возможностей для оформления беззалогового кредита.

Банки все чаще отказываются от программ кредитования, в которых не предусмотрено наличие залога, с целью свести к минимуму свои риски в условиях нестабильной экономической ситуации, либо ужесточают кредитные условия (строго ограниченная сумма займа, сжатые сроки погашения кредита и т. п.), компенсируя повышенный риск увеличением процентной ставки. Ключевой причиной для принятия подобных мер стало повышение числа невозвратов и просроченных кредитных платежей в секторе малого бизнеса в 2016 году.

Наиболее реальный вариант — получение овердрафта, выдаваемого на короткий период, который предоставляется компании с нехваткой средств на расчетном счете. Данный вид кредита — это своего рода разрешение на кратковременный уход в долги в экстренной ситуации (сюда относится срочная оплата счета, выдача зарплаты и подобные операции). Овердрафт можно получить в кредитном учреждении, которое обслуживает расчетный счет заемщика.

В «АК БАРС» Банке:

1. Для клиентов, имеющих неотрицательную историю кредитования в Банке, предоставлена возможность воспользоваться беззалоговым овердрафтом,

2. Клиентам, имеющим историю кредитования в форме «овердрафт» в сторонних банках — обеспечить овердрафт необходимо только на 50%.

Рустам Хакимов

 — Для подобных случаев разработаны различные инструменты гарантийных поддержек фондов.

-АО «Корпорация МСП» дает возможность получить свое поручительство по сделке

-Свое поручительство предоставляет НКО «Гарантийный фонд Республики Татарстан»

— В рамках продуктовой линейки ПАО «Татфондбанк» есть беззалоговые продукты (кредиты, банковские гарантии), возможно принятие в залог имущества, приобретенного за счет кредитных средств.

Таким образом у клиентов есть все возможности в получение кредитов при отсутствии залогов.

Ринат Бариев, 2016−10−19:

— Возможно ли дистанционно отправлять документы и в одно окно и получать предложение от нескольких банков?

Рузэль Насыбуллин

 — Уважаемый Ринат, посетив сайт нашего банка www.bgfbank.ru вы можете оставить свою заявку и получить предварительное решение дистанционно, не посещая офис банка.

Рустам Хакимов

 — Да возможно, в данный момент на рынке существуют кредитные брокеры и иные посредники, работающие между банком и клиентом. Клиент направляет документы брокеру, последний в свою очередь направляет документы в различные банки. В Татфондбанке имеется программа по работе с партнерами в части предоставления банковских гарантий.

Читатель, 2016−10−18:

— Господин Улюкаев в сентябре этого года заявил, что на поддержку МСП в 2017 году необходимо 20 млрд. рублей. Из них 10 млрд. руб пойдут на разворачивание сети региональных центров лизинга, 8 млрд руб. на докапитализацию «Корпорации МСП», оставшиеся 2 млрд пойдут на создание сети из 230 специальных центров предоставления господдержки по методу «одного окна». Как вы считаете, уважаемые эксперты, эти меры действительно увеличат количество предприятий МСБ на 10%, как об этом заявляет министр экономического развития РФ? Просто статистика по МСБ тревожная. А сумма — значительная.

Ян Арт

— Нет, это не увеличит количество предприятий МСБ. Сумма — мизерная. Потребности российского малого и среднего бизнеса в инвестициях оцениваются в 1 триллион рублей. Так что сумма, о которой идет речь, составляет 2% от оптимальной.
Так что, полагаю, будет только «разворачивание сети региональных центров лизинга». Центры создавать у нас любят… Программы по разворачиванию центров — тем паче…

Дилюс Шавалиев

 — Алексей Валентинович имел ввиду, что на перечисленные Вами проекты требуется 20 млрд рублей. Министр так же поделился поставленными задачами увеличить количество субъектов предпринимательства на 10%. Но это не только за счет этих мероприятий, которые были оцифрованы в размере 20 млрд. рублей. Много это или мало 20 млрд рублей в масштабах экономики страны? Давайте проведем простой арифметический подсчет. Просто поделим 20 млрд. поровну на количество всех субъектов российской Федерации. По 235 млн. на субъект. Поэтому я бы не сказал, что сумма в 20 млрд. значительная в масштабах страны. Поэтому 10 процентного роста количества субъектов малого и среднего предпринимательства планируется достичь не только вышеназванными мероприятиями, но и уже теми мероприятиями, которые системным образом реализуются уже несколько лет.

Еще хотелось бы отметить, что эти деньги среди субъектов Российской Федерации, естественно, распределятся не равномерно. Регионы способные высокоэффективно реализовать мероприятия по поддержке бизнеса у себя и готовые на долю софинансирования получат больше. Так, например, по приведенному Вами же мероприятию «на разворачивание сети региональных центров лизинга» из 10 млрд. рублей Татарстан может рассчитывать на 1,125 млрд. рублей. И это благодаря высокой готовности Республики по реализации данного мероприятия. Такая же тенденция проявляется в отношении республики и по остальным мероприятиям.

Андрей Феоктистов

 — На текущий момент реалии таковы, что меры государственной поддержки доступны лишь устойчивому и состоявшемуся бизнесу. Если ваша компания давно работает на рынке, имеет хорошую репутацию и финансовые показатели, вы можете смело рассчитывать на поддержку государства. Если же вы молодой предприниматель или только хотите им стать, то добиться финансовой поддержки будет сложнее. Говоря конкретно о Корпорации МСП, то кредиты по ставкам 10% и 11% предоставляются от суммы в 50 млн. рублей. Чаще всего клиентами выступают либо компании среднего сегмента, либо компании, открытые при крупном бизнесе или входящие в крупные холдинги. Безусловно, любые инвестиции в экономику косвенно помогают развивать МСП.

На наш взгляд, если государство хочет увеличить количество предпринимателей на 10%, что является очень амбициозной задачей, то самая действенная мера — дать начинающим предпринимателям денег на развитие, выступить гарантом по данным проектам, либо осуществлять поддержку и развитие сервисов, нацеленных на финансирование стартапов. Сейчас банки практически не кредитуют стартапы и начинающий бизнес, так как это сопряжено с высокими рисками. Чтобы перекрыть потенциальные дефолты, ставка по кредиту должна будет составить не менее 25 — 30%. Разумеется, рентабельность нормального бизнеса не позволит обслуживать такие ставки. Вот как раз здесь государство могло бы помочь предпринимателям, задействовав механизмы субсидирования ставок по кредитам. Сейчас такие инструменты активно применяются в сельском хозяйстве, есть ряд программ в отраслях машиностроения, периодически можно заметить подобные программы на муниципальном уровне в отдельных городах и районах.

Иващенко С.Р., 2016−10−18:

— Какие крупные закупки были произведены госкомпаниями у малого бизнеса в этом году?

Ян Арт

— Хороший вопрос. Но если кто-то на него сумеет дать ответ — заодно огласите список конечных бенефициаров этого малого бизнеса…

Резеда С., 2016−10−18:

— Как изменилась кредитная политика банков по сравнению с началом года? Какие появились новые выгодные предложения?

Анатолий Аксаков

— Принципиально кредитная политика банков в этом году не изменилась. Она остается взвешенной, осторожной — с оглядкой на довольно принципиальную позицию регулятора по рискам и на состояние экономики. Что может изменить позицию — новое колебание курса рубля, значимое снижение ключевой ставки, послабления по резервам. Пока нет причин этого ожидать: регулятор ведет аккуратную политику, которая направлена на ослабление инфляции. А цена такой политики (и это объективно) — определенное замораживание кредитного рынка.

Дмитрий Кузнецов

— С начала года ключевая ставка снизилась уже дважды, что позволило банкам несколько снизить стоимость предоставляемых ресурсов. Это, разумеется, оказало влияние и на количество обращений клиентов за кредитами. Так же имеет место эффект отложенного спроса. Те, кто ранее откладывал возможность кредитования «до лучших времен», начинают сейчас проявлять интерес.

Рузэль Насыбуллин

 — Многие банки приступили к более активному кредитованию бизнеса, предлагая новые или альтернативные продукты. Так Банк Жилищного Финансирования предлагает несколько решений для бизнеса: Простой и доступный кредит на разные цели под залог недвижимости клиента со ставкой от 12,5% в рублях со сроком до 20 лет и небольшими равными ежемесячными платежами; Комфортный кредит на срок до 5 лет с погашением основной ссудной задолженности (до 80%) в конце срока.

Рустам Хакимов

— Кредитная политика банков претерпела некоторые изменения. Лидеры рынка стараются удержать кредитные портфели и при этом улучшить их качество, начали активнее кредитовать реальный сектор экономики, тщательнее отбирать своего клиента.

Азамат Т., 2016−10−18:

— Готовы ли предприниматели брать инвестиционные кредиты?

Рустам Хакимов

— Предприниматели готовы брать инвестиционные кредиты, так как у них есть ряд преимуществ:

1) по такой программе кредитования можно получить от банка действительно значительную сумму денег;

2) длительный срок погашения (он может достигать 15 лет, плюс возможна отсрочка в погашении до 1 года);

3) банки готовы принимать от предпринимателей в залог приобретаемое ими имущество, что существенно упрощает проблему с обеспечением займа;

4) возможность оформления кредита как единого займа, либо как кредитной линии.

Конечно, есть и ряд сложностей, связанных с получением такого кредита, поэтому не все предприниматели могут их получить. На рассмотрение заявки влияет ряд факторов:

1) компания уже уверенно стоит на ногах и заработала себе определенную репутацию и среди кредиторов, и среди бизнес-партнеров;

2) предлагаемый к рассмотрению бизнес-план, должен быть составлен согласно всем нормам, а выраженная в нем идея заработка не вызывала бы никаких сомнений в том, что это реально;

3) оборудование, покупаемое предпринимателем за заемные деньги, не всегда достаточно рентабельно в глазах кредитора, а потому тот может потребовать дополнительного обеспечения.

Портал TatCenter.ru выражает благодарность всем участникам online-конференции!

В Татарстане определили минимальный потребительский бюджет на первый квартал 2024 года. Его размер составит 23 381 рубль, согласно проекту постановления правительства РТ. На данный момент документ проходит антикоррупционную экспертизу.

В четвертом квартале прошлого года минимальный потребительский бюджет составлял 22 493 рубля — на 888 рублей меньше, чем планируется в начале этого года.