Комплексное банковское обслуживание — это возможность любому клиенту — физическому или юридическому лицу получить доступ к широкому спектру высокотехнологичных продуктов и услуг кредитной организации. Не удивительно, что в последние годы пакетные предложения банков получили широкое распространение.

Что включает в себя понятие «комплексное обслуживание»? Как банки развивают это направление бизнеса? Какие услуги и продукты предлагаются в рамках договоров комплексного обслуживания и какие преимущества получают клиенты — юридические и физические лица?

На эти и другие вопросы в рамках онлайн-конференции «Комплексное обслуживание клиентов», которая прошла на портале TatCenter.ru 24 апреля, ответили ведущие эксперты отрасли.

ЭКСПЕРТЫ ONLINE-КОНФЕРЕНЦИИ:

	Анатолий Аксаков, депутат Государственной Думы РФ, заместитель председателя Комитета Госдумы по финансовому рынку, президент Ассоциации региональных банков России
	Ян Арт, главный редактор агентства Bankir.ru и холдинга 123Service.ru, вице-президент Ассоциации региональных банков России, эксперт TatCenter.ru по финансовому рынку
	Юлия Бунтова, управляющий Приволжским филиалом Банка Интеза
	Нияз Теркулов, заместитель председателя правления ОАО «ИнтехБанк» по розничному бизнесу

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ:

Андрей Дроздов, Казань:

— Уважаемые эксперты! На чем обычно строится комплексное обслуживание банком клиента — физического лица. Какой продукт берется, так сказать, за базу и что предлагается в дополнение к нему? Спасибо.

Ян Арт:

— Попытки построить комплексное обслуживание банком клиента на каком-то «опорном» продукте обречены на очень короткую жизнь. Считаю, что они не перспективны, порочны и дурны. Все эти попытки организации так называемых «кросс-продаж» — лишь банальный малоэффективный маркетинг. Хороший банк должен строить обслуживание клиентов не на продукте, а на сервисе. Это принцпиальная разница. Дайте мне хороший сервис при депозитах, хороший сервис в кредитовании, хороший сервис в расчетах и платежах — и я ваш. Не на год-другой — навсегда.

Когда-то, в 2006 году я именно так выбирал себе банк. Ходил по банкам и говорил: «Я хочу стать вашим клиентом». Клерк спрашивал: «Вам нужен кредит?» — «Не знаю, может быть, и кредит возьму». Ошарашенный клерк: «Тогда вы хотите открыть депозит?» — «Не знаю, наверное, открою». На меня смотрели как на сумасшедшего: «Что вам нужно-то?!» Я отвечал: «Я не знаю, в какой период жизни мне понадобится кредит, а в какой — депозит. Но я точно знаю — мне нужен БАНК! Лет на 50…». И вот в том банке, где поняли мою мысль, я открыл и счет, и ОФБУ, и разные карты, и несколько депозитов. Банк доволен мной, а я — банком. Этот банк ни разу не пытался устроить мне «кросс-продажи». Он не «впаривал» продукт, он обслуживал мои запросы. Вот так и должен работать идеальный банк.

Нияз Теркулов:

— Любые наши комплексные предложения строятся на пожеланиях наших клиентов, в первую очередь. Мы разработали для физлиц комплексное предложение по ДБО и пластиковым картам, получая от многих клиентов обратную связь — их желание меньше времени тратить на личное присутствие в банке при совершении операций. Вы можете не выходя из дома совершать операции со своими счетами на сайте ИнтехБанка. На остаток по Вашей карте ежемесячно начисляются неплохие проценты — 7% годовых. Кроме того у нас есть вклады, открывая которые, Клиент-физическое лицо получает возможность накопленные проценты по вкладам перечислять на карту. За обслуживание карты Вы платите приемлемую сумму раз в год. А снимать деньги без комиссии с карты наши клиенты с этого года имеют возможность не только в банкоматах ИнтехБанка, но также в банкоматах Татфондбанка и банковской группы «Зенит». Таким образом, наше комплексное предложение по ДБО экономит время и транспортные расходы снижаются. Делаем ставку на экономию времени клиентов и качество операций.

Талгат:

— Добрый день! Моя компания совсем недавно вышла на рынок Татарстана. Скажите, пожалуйста, есть ли ограничения по сроку функционирования и размеру компаний при подключении к пакету услуг?

Юлия Бунтова:

— Талгат, добрый день! В Банке Интеза таких ограничений нет. Вы можете подключить пакеты услуг расчетно-кассового обслуживания, начиная с первого дня функционирования Вашего бизнеса. Вашей компании как молодому предприятию подойдет пакет «Базовый», включающий в себя набор услуг, необходимых на начальном этапе сотрудничества, в том числе, дистанционное управление расчетным счетом с помощью системы «Электронный банк transact».

Нияз Теркулов:

— Ограничений по сроку функционированию и размеру компаний при подключению пакета услуг расчетно-кассового обслуживания нет.

Вагиз:

— Дает ли пакет финансовых услуг преференции при получении кредита? Делает ли он эту процедуру проще для компании?

Юлия Бунтова:

— Вагиз, добрый день! Компании, которые пользуются услугами расчетно-кассового обслуживания, являются более прозрачными для Банка, поэтому при подаче заявки на кредит пакет документов сокращается. Это значительно ускоряет процедуру получения кредита при положительном решении Банка.

Нияз Теркулов:

— Да, в виде облегченного пакета документов для клиентов ОАО «ИнтехБанк». При наличии по счету оборов в течение 6 месяцев в ОАО «Интехбанк» при предоставлении кредита по программе «Овердрафт» клиенту предоставляется пониженная процентная ставка.

Наталья:

— Здравствуйте! Можно ли, подключившись к одному пакету услуг, потом «передумать» и перейти на другой или вообще отключиться? Есть ли у пакетных предложений минимальные временные сроки?

Юлия Бунтова:

— Здравствуйте, Наталья! Расходы при подключении пакета услуг РКО состоят из стоимости подключения и ежемесячной комиссии за обслуживание. Вы можете передумать и подключиться к другому пакету услуг РКО в любое время, при этом оплатив стоимость подключения и ежемесячную комиссию. «Отключиться» от пакета также можно в любое время.

Нияз Теркулов:

— Наталья, конечно же можно переходить с пакета на пакет. Мы гибко работаем с клиентами. Пакет услуг РКО действителен в течение 1 календарного месяца. Если Вы захотите отключить пакет, то отключение произойдет с первого числа месяца, следующего за месяцем приема Банком соответствующего заявления клиента.

Аноним:

— Уважаемые эксперты! Как владельца небольшого бизнеса меня интересует вопрос выбора банка. Особенно в непростое для банков время — время отзыва лицензий и «зачистки». Слухи на рынке то и дело появляются. Достигли они и банков РТ, не будем указывать пальцем, но все в «теме» и понимают, о чем и о ком именно я говорю. На что вы рекомендуете обращать внимание при выборе банка в такое непростое время, какие ошибки могут совершить предприниматели? Видимо речь уже не идет просто о том, что «мы на рынке более 20 лет». Это и так понятно и как показывает практика, не служит основанием стабильности сегодня. Вопрос, видимо, больше адресован Анатолию Аксакову и Яну Арту. Спасибо!

Анатолий Аксаков:

— Я знаю банковскую систему Татарстана, как одну из самых крепких региональных банковских систем в РФ. Во многом это заслуга Национального банка РТ, который всегда вел политику поддержки банков и при этом работал на укрупнение капиталов банков, на их развитие. Не думаю, что у многих татарстанских банков могут быть проблемы. Но время непростое — я бы советовал ориентироваться на норматив достаточности капитала, на баланс активов и пассивов и просто на мнение уже имеющихся клиентов.

Ян Арт:

— Не могу дать совет, на что обращать внимание при выборе банка. У каждого — свои взгляды. Так что решать вам самостоятельно. Другое дело, что вообще-то банки — это законные участники финансового рынка. И если они законны, то какое сомнение может быть в их деятельности? Чем продиктовано это сомнение? Действиями чиновников? Тогда пусть они официально и отвечают на этот вопрос, коль скоро он возник в результате их действий.

Тимур:

— Вопрос Юлие Бунтовой и Ниязу Теркулову. Скажите, пожалуйста, оформление пакетных комплексных предложений доступно в любом офисе банка на территории Татарстана? Речь об обслуживании МСБ (ИП). Спасибо.

Юлия Бунтова:

— Тимур, спасибо за вопрос. Да, оформить пакетные предложения услуг РКО Банка Интеза Вы можете в любом офисе Банка в Республике Татарстан. Операционные офисы работают в Казани (улица Островского, д. 87 и проспект Ямашева, д. 82).

Нияз Теркулов:

— В ИнтехБанке юридические лица могут приобрести пакеты РКО и открыть счет в любом из офисов по Татарстану. Если же Вас интересует кредитование юрлиц, то в Казани, например, Вы можете обратиться по четырем адресам ОАО «ИнтехБанк»: в Головной офис на ул. Шигабутдина Марджани, 24 и допофисы на ул. Зорге, 95, ул. Мавлютова, 9, Пр. Ямашева 37б.

Гамбург:

— Такой философский вопрос: какие финансовые продукты и услуги никогда не попадают в пакетные предложения и почему? Благодарю за честный ответ!

Юлия Бунтова:

— Как правило, пакетные предложения включают продукты и услуги, которые наиболее востребованы клиентами-юридическими лицами. К ним относятся открытие расчетного счета, открытие чековой книжки, подключение к системе Интернет-банкинга и пр. «Сложные» продукты или услуги, которые требуют дополнительной проверки клиента-компании (кредиты, аккредитивы, банковские гарантии), а также редко востребованные продукты не входят в пакетные предложения. Вместе с тем, пакетные предложения по РКО будут совершенствоваться. В дальнейшем мы планируем включение дополнительных услуг и продуктов, в том числе, кредитных.

Нияз Теркулов:

— В пакеты РКО не входят платежи, принятые в послеоперационное время; проведение срочных платежей на общих основаниях с использованием системы БЭСП; снятие наличных.

Марат, Татарстан:

— А если предложенный банком комплекс мне не подойдет, можно ли в пакет включить и исключить из него необходимые мне услуги. Скажем, если я проверенный банком клиент. Вопрос и по физ и по юрлицам. Спасибо!

Нияз Теркулов:

— В пакеты услуг РКО входят наиболее востребованные услуги по расчетно-кассовому обслуживанию. Пакеты услуг РКО действуют на фиксированных условиях. За совершение операций, не включенных в Пакет услуг РКО или сверх лимита Пакета услуг РКО, Клиент уплачивает Банку комиссионное вознаграждение в соответствии с Базовыми тарифами Банка.

Алевтина:

— На сколько процентов в среднем пакетные предложения для бизнеса позволяют оптимизировать расходы компании?

Юлия Бунтова:

— Алевтина, добрый день! Наборы услуг, входящие в пакетные предложения Банка Интеза, позволяют сократить расходы на открытие и обслуживание расчетного счета до 65%, так как цена пакетного предложения ниже стоимости аналогичного объема услуг по стандартным тарифам. Дополнительно, в зависимости от выбранного пакета, Банк предоставляет скидки на наиболее востребованные операции при условии активного использования услуг расчетно-кассового обслуживания.

Нияз Теркулов:

— В среднем пакетные предложения для бизнеса позволяют оптимизировать расходы компании в несколько раз, в зависимости от выбора пакета. Пакетное обслуживание имеет ряд преимуществ: Услуга/операция в пакете услуг РКО обойдется Вам дешевле, чем при предоставлении данной услуги в отдельности; Регистрация в системе «iBank 2» с предоставлением одного USB-токена для работы в системе предоставляется бесплатно.

Вопрос:

— Дамы и Господа! Как вы считаете, каким клиентам выгодно пакетное обслуживание прежде всего. Если я, скажем так, не активный пользователь, нужно ли мне вообще это комплексное обслуживание? Я считаю, что политика банков установления цен на комплекс состоит в том, чтобы клиенту было выгодно переходить именно на пакетное обслуживание лишь при интенсивном пользовании продуктами и услугами кредитной организации. Или я не прав?

Юлия Бунтова:

— Банки разрабатывают свои предложения, исходя из пожеланий клиентов, с учетом различной специфики деятельности предприятий. В Банке Интеза действуют несколько пакетных предложений по расчетно-кассовому обслуживанию. Один из них, пакет «Базовый» был специально создан для предприятий с невысоким уровнем финансовой активности. Он включает набор услуг, необходимый на начальном этапе сотрудничества.

Нияз Теркулов:

— Большинство пакетных предложений разрабатываются для активных пользователей, Вы правы. Так сказать, «оптом дешевле». Но у нас есть и предложения для тех, кто менее интенсивно пользуется банковскими услугами. Пример — Пакет РКО «Классический» всего за 150 рублей в месяц. В него входит:

1. Открытие расчётных (текущих), накопительных и аналогичных счетов;
2. Оформление документов при открытии банковского счета клиента;
3. Единовременная регистрация в системе «iBank 2» с предоставлением одного USB-токена для работы в системе;
4. Оформление денежных и лимитированных чековых книжек, содержащих 25 листов чеков (неограниченное количество);
5. Проведение исходящих клиентских платежей через корреспондентскую и филиальную сеть ОАО «ИнтехБанк», через сеть РКЦ Банка России с использованием каналов удаленного доступа или по платежным документам, предоставленных на бумажном носителе, за исключением срочных платежей по системе БЭСП (до 12 платежей в месяц включительно).

Венера Гарипова:

— Здравствуйте! Скажите, пожалуйста, в какие сроки я должна заплатить за пользование пакетом и как оплачиваются поручения и операции с наличными сверх включенных в пакет? А если счет открывается в середине месяца, то как рассчитывается плата за пакетное обслуживание?

Нияз Теркулов:

Оплата за пакет производится за месяц. За совершение операций, не включенных в Пакет услуг РКО или сверх лимита Пакета услуг РКО, Клиент уплачивает Банку комиссионное вознаграждение в соответствии с Базовыми тарифами Банка.

Портал TatCenter.ru выражает благодарность всем участникам online-конференции!

В Татарстане оценили запасы охотничьих ресурсов на сумму 2,9 млрд рублей, что на 7% больше, чем в прошлом году. Об этом сообщил зампредседателя Госкомитета РТ по биоресурсам Рамиль Шарафутдинов во время выступления в Госсовете региона.

По его словам, увеличение произошло в том числе благодаря появлению двух новых видов охотничьих ресурсов в естественной среде обитания: маралов и пятнистых оленей. На сегодняшний день в естественной среде обитает более 500 особей этих видов. Всего в Татарстане насчитывается более 700 видов животных, из которых 81 вид относится к охотничьим ресурсам, отметил Шарафутдинов.

Ранее TatCenter писал, что «Центр цифровой трансформации Татарстана» заключил сделку на сумму 2,5 млн рублей, чтобы получить право использовать программное обеспечение зимнего маршрутного учета охотничьих ресурсов.

Шарафутдинов Рамиль Гумерович

Заместитель председателя государственного комитета РТ по биологическим ресурсам