Предприниматели знают: максимальная концентрация усилий для успеха компании должна быть направлена на то, чтобы бизнес начал приносить прибыль. Вместо этого, зачастую, усилия приходится тратить на непрерывный поиск средств и инвесторов. Эксперты TatCenter.ru помогут разобраться в деталях существующих источников финансирования — от банковских кредитов до госгарантий и субсидий.

Как изменилась кредитная политика банков, и какому заемщику сегодня рады банкиры? Каким в компании должно быть соотношение заемных и собственных средств? К чему приводит неэффективное использование внешнего заимствования? Какие программы государственного финансирования и поддержки бизнеса действуют в Татарстане в 2016 году?

На эти и другие вопросы в рамках онлайн-конференции «Деньги для бизнеса. Источники финансирования» портале TatCenter.ru ответили эксперты в области коммерческого и государственного финансирования.

ЭКСПЕРТЫ ONLINE-КОНФЕРЕНЦИИ:

ВОПРОСЫ ONLINE-КОНФЕРЕНЦИИ:

Миронов С., 2016−02−15:

— Какие направления в сфере туризма будут поддержаны новой программой льготного кредитования для поддержки предпринимателей, чтобы на льготных условиях получить помещение? Куда и когда надо отправить заявку? Где можно получить консультацию по оформлению документов?

Артур Николаев:

— Вопрос для Казани очень актуален и его можно разделить на две составляющие: аренда помещения на льготных условиях и с другой стороны дешевые кредиты.

В понедельник мэр Казани Ильсур Метшин практически анонсировал новую программу передачи не проданных помещений под нужды МСП. По данной программе планируется первые два года не брать арендные платежи и в последующем в течение трех лет только половину стоимости аренды. Программа рассчитана на малые предприятия в приоритетных отраслях экономики для города (к этому относятся: производство НХП, реализация фермерской продукции, мелкий ремонт и другие услуги). Так что любые услуги в сфере туризма должны попасть в программу. Программа придумана не вчера, мы в качестве экспертов осенью объезжали объекты по районам, посмотрели более 50 объектов (число помещений может достигать до 100) все они в различной степени привлекательности, есть как отдельно стоящие небольшие объекты, так и встроенные и не только на задворках города, есть даже в районе улице Баумана. Сейчас как раз прописывается регламент участия МСП в данной программе, надо чуть-чуть подождать, в любом случае крайний по приему документов будет структура исполкома, а какая сейчас и определяется.

Что касается кредитов, то у города есть своя программа льготного кредитования малого бизнеса сроком на три года, с 10% компенсацией банковской процентной ставкой. Так же можно взять кредит у, НО «Фонд поддержки предпринимательства Республики Татарстан», который предоставляет микрозаймы на любые обоснованные субъектами МСП, за исключением погашения просроченных налоговых платежей, просроченной кредиторской задолженности, просроченной задолженности перед работниками по заработной плате, погашения задолженности участникам (учредителям) по выплате доходов, выкупа долей участников (учредителей) в уставном капитале. Микрофинансирование осуществляется по договорам микрозайма на возвратно-платной основе, по процентной ставке не более 10% годовых.

Читатель, представитель МСБ, 2016−02−12:

— У меня вопрос к представителям банков. Как меняется кредитная политика? Безусловно, банки не могут отказаться от поддержки МСБ, но слишком большие риски сегодня. Часто показывают по телевизору, как коллекторы приходят и чуть ли не двери взламывают в квартирах. Какие новые пункты в договоре появились в этом году у банков, чьи эксперты участвуют в онлайн-конференции?

Андрей Феоктистов:

— Кредитная политика банков подстраивается под изменения рынка. К примеру, в начале прошлого года, ввиду политики, проводимой Центральным Банком РФ, требования к заемщикам были весьма жесткие. Это касалось как высоких процентных ставок, ограниченных сроков кредитования, так и требований, предъявляемых к залоговому обеспечению, а также к финансовому состоянию самих заемщиков. Во втором полугодии 2015 года кредитная политика банков начала смягчаться, и данная тенденция продолжилась и в новом году: снижение ставок, увеличение сроков кредитования и т. д. Но в силу высокого уровня дефолтности и высокой восприимчивости к колебаниям деловой конъюнктуры, к кредитованию некоторых отраслей экономики банки подходят с особой осторожностью: например в «АК БАРС» Банке к данным сферам относятся строительство, лизинг, финансовое посредничество, розничная торговля бытовой техникой и электроникой.

Рузэль Насыбуллин:

— В условиях нестабильного рынка и дорогих денег, банки вынуждены пересматривать свою кредитную политику в сторону как изменения параметров кредитных продуктов (ставки, размер кредита в стону уменьшения), так и некоторого «ужесточения» требований к заемщикам, более детальному анализу кредитной истории заявителя и повышения стоимости кредита. В таких условиях Банки открывают альтернативные программы кредитования. Как правило, это кредиты с твердым залогом и более длительным сроком. Одну из таких программ реализуем мы — Банк Жилищного Финансирования. Предпринимателям предлагаем деньги под залог недвижимости на длительные сроки. Залог позволяет получить выгодную ставку, а длительный срок — снизить ежемесячную нагрузку по платежам.

Айрат Камалов:

— Кредитная политика банков сегодня, конечно меняется. На фоне роста кредитных рисков банки пересматривают условия кредитования как для представителей крупного бизнеса, так и для МСБ. Изменения в первую очередь коснулись необеспеченных кредитов. В отношении крупных корпораций и МСБ повысились требования к обеспечению по кредиту. В настоящее время в Тимер Банке ограничено предоставление кредитов без залогового обеспечения.

Рустем Исмагилов:

— Построение взаимовыгодных отношений с клиентом строится на открытости и честности, что находит отражение в договорах по кредитованию. Принимать эти условия или отказаться от них — это выбор клиента, который он должен сделать осознанно.

Николаенко Сергей, 2016−02−11:

— Малый и средний бизнес в рыночной экономике — ведущий сектор, определяющий темпы экономического роста государства — это из научной монографии одного их казанских ученых. У меня вопрос — государство это понимает? Какая реальная поддержка МСБ предполагается в 2016 году? Я не могу взять кредит в банке, потому что боюсь взвалить на себя определенные кредитные обязательства и не справиться с ними. Но открыть хочу небольшое кафе, учитывая, что в Татарстане сейчас увеличивается поток туристов. Куда и к кому идти за поддержкой?

Андрей Феоктистов:

— В начале текущего года президент Татарстана и генеральный директор АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» подписали соглашение о сотрудничестве, что позволит расширить перечень мер поддержки малого и среднего бизнеса в регионе. Корпорация продолжает активную работу по поддержке малого и среднего бизнеса Татарстана посредством выдачи гарантий в обеспечение обязательств по кредитам, что является неплохим стимулом для возможности получения кредитных средств тем предпринимателям, кто не имеет возможности обеспечить свои обязательства твердым залогом.

«АК БАРС» Банк также активно внедряет новые инструменты для улучшения качества обслуживания и предоставления услуг для всех категорий клиентов банка. Акцентируя внимание на необходимости развития малого бизнеса в России, Татарстане и Казани в частности, «АК БАРС» Банк принял решение открыть «Центр развития малого бизнеса», основной отличительной особенностью которого является предоставление всевозможных услуг исключительно для малого бизнеса. В данном Центре действующие и потенциальные клиенты банка могут получить качественную и своевременную консультацию по всем вопросам, касающимся получения кредитов и размещения денежных средств, расчетно-кассового обслуживания, услуг инкассации, осуществления внешнеторговой деятельности и т. д.

Рустем Исмагилов:

— Большинство государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса реализуются через коммерческие банки. На данный момент ПАО «Татфондбанк» является партнером с АО «МСП Банк», АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» и региональных гарантийных организаций, что позволяет предоставить финансирование по сравнительно невысоким ставкам. Для получения дополнительной информации необходимо обратиться в банк.

Автокредит в банке, 2016−02−10:

— Уважаемые банкиры, кредитуете ли вы бизнес на покупку подержанных авто? Если да, каковы условия и цена кредита? Спасибо.

Андрей Феоктистов:

— В «АК БАРС» Банке на сегодняшний день имеется множество программ кредитования предпринимателей, направленных на покупку как новых так и подержанных автомобилей. Весьма популярна совместная с Правительством Республики Беларусь программа, запущенная в апреле 2015 года и направленная на покупку новых товаров от белорусских производителей, в том числе и автотранспортной техники, на условиях льготного кредитования. В рамках данной программы клиенты могут приобрести технику белорусского производства на кредитные средства под более низкую процентную ставку за счет государственного субсидирования ее части из средств бюджета республики Беларусь.

К тому же, отмечу, в связи с тем, что с 1 января 2016 года, что значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, размер государственного субсидирования части процентной ставки по кредитам «АК БАРС» Банка, выдаваемым на приобретение новых товаров от белорусских производителей, стал еще больше. Это значит, что обзавестись новой сельскохозяйственной техникой, самосвалами, кранами, автобусами, дорожно-строительной техникой и другими товарами, произведенными в Республике Беларусь, можно теперь на еще более выгодных условиях.

Если брать покупку новой техники, то в «АК БАРС» Банк имеется еще одно специальное предложение по приобретению автотехники «КАМАЗ» по льготной процентной ставке. Льготная процентная ставка формируется благодаря скидке, предоставляемой продавцом, а также фондированию АО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства».

Еще одна программа, направленная на покупку как новой, так и подержанной автомобильной техники, — программа «ТРАК ЦЕНТР-Финанс». Благодаря данной программе возможно кредитование на приобретение новой и б/у коммерческой автотехники у группы компаний «TRUCK CENTER» по льготной процентной ставке. Льготная программа кредитования распространяется на все бренды автомобильной техники, реализуемой группой компаний «TRUCK CENTER», в рамках одного кредитного договора возможно приобретение сразу нескольких транспортных средств, а также в сумму кредита можно включить стоимость дополнительного оборудования и стоимость сервисного контракта на обслуживание автомобиля на срок кредитования (по желанию клиента).

Айрат Камалов:

— Кредита на покупку подержанных авто для бизнеса в Тимер Банке нет. Но мы можем предложить нашу программу для физических лиц Автокредит «Ваш автомобиль» на покупку подержанных автомобилей. Процентная ставка зависит от срока кредита, первоначального взноса и выбранных опций. Преимуществами программы является возможность покупки автомобиля без оформления КАСКО, без оформления страхования жизни, без подтверждения доходов.

Рузэль Насыбуллин:

— На рынке в течение 2015 года появились альтернативные кредитные предложения (кроме прямых целевых кредитов на бизнес или закупку авто). Одно из таких предложений — кредит на разные цели под залог недвижимости заявителя (или третьих лиц). В таком варианте кредитной поддержки — вы можете приобрести подержанное авто без первоначального взноса, при этом ставки как правило ниже (на уровне 15−17%% годовых) чем по автокредитам и суммы до некольких миллионов рублей. Не требуется страхования авто (АвтоКАСКО). Длительный срок кредита позволяет снизить ежемесячный платеж, что сегодня особенно актуально.

Вопрос к А.С.Николаеву, 2016−02−10:

— Знаю, что в ТПП РТ проводилось анкетирование субъектов малого и среднего предпринимательства. К каким ключевым выводам Вы пришли по результатам исследования? Озвучьте, пожалуйста. Особенно интересует вопрос доступа МСБ к финансированию. Поскольку, когда речь заходит о деньгах, банки всегда утверждают, что кредиты МСБ дают, а бизнес, в свою очередь, всегда говорит о недоступности кредитов и неподъемных ставках. Ваше мнение?

Артур Николаев:

— Да, действительно 10 февраля в Торгово-промышленной палате прошла Ассамблея членов палаты, в которой приняло участие более ста компаний, одним из основных вопросом было выборы делегатов на VII съезд ТПП РФ. Для определения наиболее животрепещущих вопросов от бизнеса (а членов палаты по РТ более 2200 компаний и предпринимателей), которые планируется поднять на общероссийском съезде мы провели анкетирование членов палаты, хотя и в результате ежедневного общения с предпринимателями «тройка лидеров» понятна была изначально, и тем ни менее с помощью анкет мы еще раз убедились в нехватки финансовых инструментов для бизнеса.

Я бы даже сказал дело в настороженности со стороны банков по финансировании МСБ, и несмотря на наличие специальных программ практически во всех банках, когда дело доходит до конкретного финансирования все чаще и чаще бизнес слышит отказ. Это происходит в первую очередь так как банки смотрят на динамику выручки у предприятий за год, а она практически у всех отрицательна, кризис сказывается и до залогов даже и не доходит. Сейчас в качестве кейса помогаем нескольким компаниям получить кредит — напрямую никто не отказывает, но и не открывает кредитной линии. Сейчас большие надежды на льготное финансирование по линии «Корпорации МСП» (кредиты с фиксированной ставкой в 10% для среднего и 11% — для малого бизнеса).

Айрат Камалов:

— На фоне роста кредитных рисков банковского сектора банки пересматривают условия кредитования для МСБ, в отношении которых повысились требования к обеспечению по кредиту. На сегодняшний день в приоритете те компании, которые могут взять кредит под залог. Процентные ставки по кредитам варьируются в зависимости от выбранной программы кредитования, цели, сроков кредита и дополнительных опций. С действующими ставками по кредитам для МСБ в Тимер Банке можно ознакомиться на сайте www.timerbank.ru.

Исхаков Марсель, Казань, 2016−02−09:

-Какие есть продукты у банков для МСБ, которые могут минимизировать процентные расходы по займам.

Андрей Феоктистов:

— «АК БАРС» Банк предлагает множество специальных кредитных продуктов, которые клиенты могут получить по пониженным процентным ставкам. В первую очередь это продукты, реализуемые совместно с партнерами: «МСП-Инвестиции» и «КАМАЗ-Финанс» за счет льготного финансирования АО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства», продукт «ТРАК-ЦЕНТР-Финанс», программа на покупку товаров белорусского производства с государственным субсидированием процентной ставки по кредиту в размере ключевой ставки. Также собственная программа банка «АК БАРС-Рефинансирование», позволяющая снизить ежемесячную кредитную нагрузку на бизнес за счет увеличения срока кредитования и/или снижения ставки по кредиту, полученному в другом банке.

Дилюс Шавалиев:

— Одним из таких направлений поддержки МСБ являются продукты АО «МСП Банка». МСП Банк реализует государственную программу финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства и является проводником государственных ресурсов для малого и среднего бизнеса на территории всей страны.

Финансовая поддержка осуществляется через широкую сеть банков-партнеров. МСП Банк на основе анализа банка-партнера устанавливает на банк лимит и выделяет ему региональные квоты. На сегодняшний день количество региональных банков-партнеров МСП Банка в Республике Татарстан составляет около 30.

Для получения необходимого кредита, необходимо обратиться в один из банков-партнеров, которому выделена в Республике Татарстан квота на оказание финансовой поддержки и у банка-партнера остались неиспользованные средства, выделенные АО «МСП Банк».

Льготные кредиты до 150,0 млн руб. предоставляются на срок в среднем от 1 до 7 лет по ставке 13,5% — 15,5% годовых (в зависимости от продукта) выдаются на приобретение/ремонт основных средств; приобретение, строительство, реконструкцию зданий и сооружений, а также на финансирование текущей деятельности СМСП.

Рузэль Насыбуллин:

— Процентные ставки по кредитам, зависят как от стоимости фондирования, так и от уровня кредитного риска (просрочки, невозврата денег). И здесь для снижения ставки Банки предлагают рассматривать кредиты с обеспечением в форме ликвидного залога. На сегодняшний день, мы предлагаем кредиты под залог недвижимости — это выгодные ставки и низкие платежи.

Айрат Камалов:

— Тимер Банк может помочь минимизировать процентные расходы про займам при помощи программы рефинансирования кредитов других банков. Существуют варианты увеличения срока кредита, а также снижения процентной ставки относительно рефинансируемого кредита.

Рустем Исмагилов:

— Банк предлагает клиентам программу лояльности, которая помогает минимизировать процентные расходы по кредитам. Более подробную информацию вы можете получить обратившись в ПАО «Татфондбанк», либо позвонив по телефонам горячей линии: 8−800−707−99−77 (звонок по России бесплатный) 8 (843) 291-99-99.

Коммерческая ипотека, 2016−02−09:

— Господа! Присматриваемся к покупке помещения в Казани на первом этаже жилого дома. Есть ли в ваших банкам коммерческая ипотека, какие условия? Берете ли повышенную комиссию за срочность? Спасибо.

Андрей Феоктистов:

— Среди множества предложений «АК БАРС» Банк готов предоставить клиентам кредит, направленный на покупку коммерческой недвижимости, в том числе на покупку жилой недвижимости с целью перевода в нежилую. Продукт «АК БАРС — Недвижимость» специально разработан и нацелен на решение задач, ежедневно возникающих в процессе деятельности компаний, а именно — открытие новых точек, приобретение коммерческой недвижимости под склад, магазин и прочее. Данный вид кредитования позволяет заемщику приобрести как земельные участки, так и офисные, производственные помещения и иные объекты коммерческой недвижимости. Привлекательность программы «АК БАРС — Недвижимость» очевидна: выгодная процентная ставка, увеличенная сумма кредитования, возможность оформления кредитного договора на длительные сроки.

Айрат Камалов:

— Тимер Банк предоставляет возможность воспользоваться программой «Коммерческая ипотека». Ставка по данному кредиту от 15,9% до 19,5%. Сроки до 120 месяцев. Условия кредита зависят от суммы первоначального взноса, срока кредита, а также выбора опций. Со всеми условиями программы можно ознакомиться на нашем сайте www.timerbank.ru или по телефону 8 800 100 66 77 (звонок по России бесплатный).

Рузэль Насыбуллин:

— Мы рассматриваем заявки за 1−2 дня. Вы можете приобрести любую (жилую/нежилую и даже зарубежную) недвижимость по программе кредитования под залог недвижимости. При этом ставка по кредиту у вас будет — ипотечная.

Рустем Исмагилов:

— ПАО «Татфондбанк» выдает кредит на покупку нежилых помещений. Более подробную информацию вы можете получить, непосредственно, обратившись в банк, либо позвонив по телефонам горячей линии: 8−800−707−99−77 (звонок по России бесплатный) 8 (843) 291-99-99.

Андрей, Казань, 2016−02−08:

— Почему банки неохотно дают банковские гарантии для участия в государственных и муниципальных закупках? Столкнулся с тем, что смог получить только в банке, где нахожусь на обслуживании (по не самым выгодным условиям), обращался в пару других банков — отказ. Прокомментируйте, пожалуйста!

Андрей Феоктистов:

— Согласно действующему закону, регулирующему сферу гос. закупок № 44-ФЗ с 01.01.2014 года внесение предоставленных банковских гарантий в единый российский реестр банковских гарантий стало обязательным условием для всех банковских учреждений, которые осуществляют подобные услуги. При этом банковское учреждение должно присутствовать в специальном перечне банков, который ведется Минфином, и иметь право на выдачу данных гарантий. Таким образом, если банк по установленным требованиям не попадает в данный перечень, то и гарантию на участие гос. закупке он выдать не может.

«АК БАРС» Банк соответствует всем необходимым требованиям, присутствует в данном перечне и активно выдает банковские гарантии на участие в гос. закупках. Отмечу, что недавно в банке была запущена процедура выдачи экспресс-тендерных гарантий в максимально короткие сроки на специальных условиях.

Дилюс Шавалиев:

— У каждого банка в республике Татарстан выработаны свои требования и порядок выдачи кредитов и банковских гарантий — и от банка к банку они могут существенно отличаться (в зависимости от того, насколько рискованную стратегию ведения бизнеса выбирает тот или иной банк).

Более того, ухудшающееся состояние экономики заставляет многие банки еще больше ужесточать требования к потенциальным заемщикам. К сожалению, не можем согласиться, что банки в целом «неохотно дают банковские гарантии для участия в государственных и муниципальных закупках» — каждая ситуация индивидуальная.

Кроме того, банковская гарантия это менее рискованный банковский продукт, нежели кредитование. Однако прежде чем предоставить гарантию банк (согласно внутренним порядкам) анализирует потенциального заемщика — а именно, финансовое состояние, его кредитоспособность, кредитную историю, а также возможность предоставления обеспечения (если внутренний порядок предусматривает предоставление такого обеспечения). В этом случае можно прибегнуть к услугам Гарантийного Фонда, который предоставляет свое поручительство как по кредитным договорам так и договорам банковской гарантии. Единственное, как показывает практика, банки в которых обслуживаются потенциальные заемщики (расчетно-кассовое обслуживание, «зарплатные проекты» и пр.) чаще всего с большей охотой кредитуют, нежели сторонние банки, так как имеют гораздо больше информации о потенциальном заемщике.

Айрат Камалов:

— Предоставление банковской гарантии — это основной продукт «Тимер Банка» для МСБ, который мы активно развиваем. Поэтому предлагаю Вам связаться с нашими сотрудниками по номеру (843)525−74−36. Мы поможем.

Рустем Исмагилов:

— Банковские гарантии для участия в государственных и муниципальных закупках считаются низкорисковыми и не представляют сложности при их выдаче. Комментируя вашу ситуацию можно предположить, что при рассмотрении выдачи банковской гарантии банки осуществляют анализ финансово-хозяйственной деятельности, кредитной истории и т. д. К тому же, некоторые банки не имеют права выдавать банковские гарантии в рамках 44-ФЗ (Федеральный закон РФ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»).

Тимур, 2016−02−09:

-Реально ли получить только что созданной компании в сфере услуг кредит без залога?

Андрей Феоктистов:

— Для только что созданных компаний весьма сложно получить кредит на развитие бизнеса в банке, особенно без обеспечения. Ведь практически невозможно судить о платежеспособности заемщика, его возможности обслуживать долг по кредиту, своевременно осуществлять платежи, если у него нет кредитной истории, и отчетности, по которой можно определить доходы и возможность направлять прибыль компании на погашение займа. Для таких предпринимателей выходом из положения может быть обращение в различные венчурные фонды, НО «Фонд поддержки предпринимательства Республики Татарстан», министерство экономики РТ и иные структуры, направленные на поддержку и развитие предпринимательства в республике Татарстан.

Рузэль Насыбуллин:

— Мало исходной информации. Как правило, банки кредитуют бизнес приносящий доход не менее 2х лет. Вам можем порекомендовать рассмотреть программу кредитования самого заявителя как физического лица с залогом недвижимости по экспресс программам, где требуется минимальный пакет документов и ставка будет на порядок ниже. В случае отсутствия у Вас залога — Банк также рассматривает залог третьих лиц. При этом средства кредита можно использовать как на развитие текущего бизнеса, так и на формирование нового, пополнение оборотных средства и так далее.

Рустем Исмагилов:

— Согласно риск-правилам ПАО «Татфондбанк», при обращении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей фактический срок ведения бизнеса должен составлять не менее 12 месяцев.

Айрат Камалов:

— В настоящее время Тимер Банк кредиты на стартапы не предоставляет, но мы готовы вас проконсультировать по интересующим вас финансовым вопросам.

Вопрос, 2016−02−09:

-Есть ли у меня, имея два кредита под 14,5%, возможность рефинансирования этих кредитов под процент ниже? Кредитная история хорошая, просрочки по платежам не имею.

Айрат Камалов:

— На сегодняшний день, к сожалению, у Вас такой возможности нет, так как по вашему кредиту действует ранее применявшаяся ставка. Сегодня, банки предоставляют кредиты под более высокие проценты, в связи с уровнем ключевой ставки. Предложить меньше, Вам вряд ли кто-то сможет.

Рузэль Насыбуллин:

— Ваша ставка на сегодня хорошая. Смысла рефинансировать кредит нет.

Вопрос, 2016−02−09:

— Когда в этом году стартует отбор заявок по программе «Лизинг-грант»? Какие типичные ошибки делают предприниматели при оформлении заявки? На что обратить внимание?

Дилюс Шавалиев:

— Начать прием заявок в этом году на участие в конкурсе по предоставлению субсидии по программе «Лизинг-грант» планируется в начале второго квартала. Информацию о старте программы вы можете отслеживать на официальном сайте Министерства экономики Республики Татарстан.

Предприниматели, планирующие принять участие в конкурсе, могут обратиться в ЦПП РТ по всем интересующим его вопросам по телефону горячей линии (843) 524 90 90 или лично по адресу г. Казань, ул. Московская, д. 55, каб. 125. (Пн-чт с 9:00 до 18:00,пятница с 9:00 до 16:45).

К типичным ошибкам предпринимателей при подаче заявок я бы отнес в первую очередь привычку все оставлять на последний день. Дело в том, что прием заявок объявляется в среднем на 30 дней. К сожалению более 50% предпринимателей регистрируют свою заявку именно в последний день их приема. Почему к сожалению? Потому что в последствии, при проверке документов на соответствие формальным требованиям для участия в конкурсе, при обнаружении нехватки каких либо документов, предприниматель не имеет возможности переподать доработанную заявку на участие в конкурсе в связи с окончанием приема заявок. Более организованные предприниматели, которые подают заявки на более ранних сроках, имеют возможность исправить те или иные ошибки и вновь подать заявку. А сами ошибки в основном возникают по невнимательности: отсутствие тех или иных документов.

Еще одной из типичных ошибок предпринимателей при подаче заявок на конкурс — связываться с различного рода лжеконсалтерами, которые за определенный процент вознаграждения обещают решение вопроса по предоставлению субсидии. Основной признак лжеконсалтера — цена за услуги подготовки заявки выражена в процентах от субсидии, тогда как у обычных консалтеров эта услуга, как правило, четко фиксированная и составляет не более 15−30 тыс. рублей. Разумеется, лжеконсалтеры в случае выигрыша предпринимателя «рубят» комиссию, в случае не выигрыша — извините не получилось, ну и комиссию не надо. Кроме того, бывает, консалтинговые компании в качестве обязательного документа при подаче заявки для участия в конкурсном отборе указывают бизнес-план, хотя его в перечне документов нет (есть только 2 заполняемые формы: заявка и паспорт проекта). В итоге предприниматель несет дополнительные финансовые затраты на документ, не указанный в перечне документов как обязательный.

Вообще поучаствовать в конкурсе по предоставлению субсидии без привлечения к консультациям третьих лиц в состоянии любой предприниматель, ведь если обратится заблаговременно в наш Центр поддержки предпринимательства, можно получить бесплатно сколько угодно раз консультации по сбору тех или иных документов, самому подать, поучаствовать в конкурсе и выиграть субсидию.

Вопрос к Дилюсу Шавалиеву, 2016−02−08:

— Подскажите, пожалуйста, есть ли в Татарстане в 2016 году имущественные формы поддержки малого предпринимательства? Если есть, то какие? Как и куда обращаться? Спасибо (производство светодиодов).

Дилюс Шавалиев:

— В Республике Татарстан на сегодняшний день предоставлением имущественной поддержки занимаются: 4 бизнес инкубатора — призванных поддерживать предпринимателей на ранних этапах их развития (следующими мерами: предоставление в аренду помещений по низкой стоимости, оборудованных всем необходимым для работы, консультирование по юридическим, бухгалтерским и другим аспектам деятельности, а так же в области маркетинга и рекламы), и 36 действующих и 10 вновь создаваемых аккредитованных площадок муниципального уровня, 7 промышленных парков. Резидентам доступны современная инфраструктура для промышленного производства, возможность кооперации, возможность участия в программах государственной финансовой поддержки и предоставление налоговых льгот.

Общую информацию о размещении и контактах бизнес инкубаторов и промышленных площадок можно получить на сайте министерства экономики Республики Татарстан.

МСБ, 2016−02−08:

— Вопрос к представителям банков. Слышал, что сейчас есть какая-то очень выгодная программа по кредитованию бизнеса совместно с Корпорацией МСП. Это верно? Что это за программа, можно ли получить условия по вашему банку?

Айрат Камалов:

-Тимер Банк не работает по данной программе. Предлагаем Вам рассмотреть наши действующие кредитные программы, мы видим, что сегодня они востребованы среди наших клиентов. Уверен, мы можем помочь и Вам. Оставьте свою заявку прямо на нашем сайте timerbank.ru.

Дилюс Шавалиев:

— Да есть такая программа. Она разработана АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» совместно с Центральным Банком Российской Федерации.

В Татарстане присутствуют 11 аккредитованных Корпорацией банков через которые можно получить такие льготные кредиты. Это: Сбербанк, ВТБ, ВТБ 24, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Альфа банк, Газпромбанк, Росбанк, Райфайзенбанк, Банк Москвы, Банк ФК Открытие.

Основные условия программы: размер кредита — не менее 50 млн. рублей и не более 1 млрд. рублей в одном банке (не более 4 млрд руб. на одного заемщика в разных банках); ставка процента — 10% для субъектов среднего предпринимательства, 11% — для субъектов малого предпринимательства; программой могут воспользоваться субъекты предпринимательства, занятые в реальном секторе экономики.

Проводником или координатором работы от нашей республики с АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» является, НО «Гарантийный Фонд РТ» при министерстве экономики Республики Татарстан. Кроме того, Гарантийный фонд сможет Вам помочь не только по этой программе, но и при взаимодействии с банками по другим программам в части предоставления поручительств, в случаях если у Вас не хватает залогов. Дополнительную информацию Вы можете получить по телефону горячей линии Центра поддержки предпринимательства (843) 524−90−90.

Рузэль Насыбуллин:

— Мы предлагаем хорошую альтернативу — кредиты под залог недвижимости с низкими ставками, минимальным пакетом документов и упрощенной процедурой оформления.

Вопрос к Дилюсу Шавалиеву, 2016−02−12:

— Уважаемый Дилюс Расимович! Каковы итоги работы ЦПП по поддержке МСБ в 2015 году? Скольким субъектам МСП была оказана поддержка, на какую сумму, какие программы являются наиболее востребованными? Расскажите, пожалуйста.

Дилюс Шавалиев:

— На сегодняшний день государственная финансовая поддержка субъектам малого и среднего предпринимательства Республики Татарстан в форме субсидии предоставляется в рамках реализации таких мероприятий как:

1) развитие лизинга оборудования: субсидирование затрат субъектов малого и среднего предпринимательства на уплату первого взноса (аванса) по договору лизинга оборудования (ЛИЗИНГ-ГРАНТ);

2) субсидирование части затрат субъектов предпринимательства, связанных с приобретением оборудования (50 на 50);

За прошедший год нами были рассмотрено 1096 заявок, из них: вышли на комиссию — 594 заявки, а субсидии были выданы — 300 СМСП на общую сумму 550,5 млн. рублей.

В рамках реализации мероприятия «Лизинг-грант» в 2015 году было рассмотрено 927 заявок, из них: вышли на комиссию — 686, а субсидии были выданы — 238 СМСП на общую сумму 351 874 518 рублей. В рамках реализации мероприятия «50 на 50» в 2015 году было рассмотрено 169 заявок из них: вышли на комиссию — 115, а субсидии были выданы — 62 СМСП на общую сумму 198 766 494 рублей.

Таким образом, самой востребованной государственной финансовой программой для субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Татарстан в форме субсидии является мероприятие — «Лизинг-Грант».

Предприниматель, 2016−02−12:

— Какие есть выгодные программы для финансирования факторинговых операций малого и среднего бизнеса?

Сотрудники полиции Татарстана обнаружили факт уклонения от уплаты налогов руководителем компании «Нур Строй». Согласно заявлению пресс-службы ведомства, с 2020 по 2022 год бизнесмен указывал в налоговых документах фиктивные сделки с 40 контрагентами. Это позволило ему избежать уплаты НДС и налога на прибыль организаций на сумму свыше 23 млн рублей.

Незаконная деятельность была обнаружена в результате тщательно спланированных следственных действий, оперативно-розыскных и других мероприятий, проведенных совместно с сотрудниками Управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по РТ. В настоящее время проводятся следственные мероприятия.

Напомним, в РТ предложили увеличить ставку налога на прибыль для участников инвестпроектов с 20 до 25%.