Настроение участников банковского форума в Сочи в последние годы можно мягко охарактеризовать, как нейтральное.

С развлекательной точки зрения сочинский форум — событие всегда очень приятное, а вот по содержанию встрече образца 2015 года не удалось избежать проблемы, появившейся несколько лет назад, — диалога между банкирами и надзорными органами по-прежнему нет, есть монологи.

В рамках форума, участие в котором ежегодно принимают банкиры и бизнес-лоббисты, представители ЦБ и чиновники, прошли банковская конференция и многочисленные круглые столы, на которых, как водится, обсуждали финансовые рынки и… экономический рост, актуальные вопросы кредитования и финансирования малого и среднего предпринимательства, а также модели банковского бизнеса, стремительно теряющего привлекательность.

Главная проблема в том, что банкиры и регулятор не слышат друг друга.

На форуме, с одной стороны, звучали монологи банкиров о проблемах российского банкинга.

В сложившейся действительности — это, во-первых, жесткие требования Базеля, которые, почему-то в нашей стране применяются жестче, чем где бы то ни было. Беспокоит банкиров и продолжающаяся волна отзыва лицензий на рынке, и нервная обстановка вокруг этого факта. Мягко говоря, волнует их ситуация с рублем, волатильность которого выходит за рамки, при которых вообще можно делать какие бы то ни было расчеты в бизнесе.

В числе предложений, прозвучавших на форуме от Ассоциации региональных банков, аккумулирующей желания банкиров, — продлить до 1 июля 2016 года действующие пока что до 1 января послабления по нормативам и задуматься, а так ли нужен нам Базель.

Ведь уже очевидно, что ситуация в экономике до 1 января радикально не улучшится, в лучшем случае, не изменится, а может даже и ухудшиться…

С другой стороны, — монолог Центробанка.

ЦБ говорит о том, что Базель в России должен быть потому что «нужна единая, стандартная система оценки надежности качества банков» и отечественной системы рейтингования — чтобы не полагаться на западные рейтинговые агентства.

Но, позвольте, тут сразу возникает вопрос: если мы хотим иметь собственную систему рейтингования, то почему нам столь необходимы западные стандарты Базеля. Если мы готовы существовать и работать по общим стандартам, тогда мы говорим, что нельзя жить отдельно от общепринятых практик. Зачем тогда России отказываться от оценки международных рейтинговых агентств?

В Сочи Центробанк вновь предупредил банкиров, что и в дальнейшем контроль над их деятельностью в рамках 115-ФЗ* будет «очень жестким» и рекомендовал акционерам уменьшить свои аппетиты в плане дивидендов, если банк не выполняет нормативы достаточности капитала. Посыл, конечно, логичный, но дело в том, что 115-ФЗ, как дышло — его может повернуть куда угодно. Грубо говоря, если в банке имеет счет и обслуживается компания, которая обналичивает деньги и выводит их куда-то в оффшор, отвечает за это банк.

На мой взгляд, это неправильно. Ведь если в супермаркете у покупателя крадут кошелек, супермаркет никто не закрывает. Это кажется абсурдным, но в случае с банками в России почему-то работает именно этот принцип.

Выступали в Сочи и представители Федеральной антимонопольной службы. Некоторые предложения, например, ввести вместо штрафа предупреждение в части банковской рекламы, были разумными. Некоторые — лично меня заставили улыбнуться.

Вот, например, цитата представителя ФАС: «Мы на этой неделе отправили в ЦБ предложения по разработке „дорожной карты“ по повышению конкурентности на рынке банковских услуг… Настало время».

Нет слов…

В условиях, когда в России за последние годы 400 банков лишились лицензии это предложение выглядит, по меньшей мере, странно.

Хотите, чтобы была конкуренция? Перестаньте для начала «косить косой» банки.

Вице-президент
Ассоциации региональных банков России
Ян Арт,

специально для TatCenter.ru**

*115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

**Мнение редакции может не совпадать с мнением автора

С 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг получает прямой доступ к данным о денежных переводах через Систему быстрых платежей, национальные платёжные карты «Мир» и универсальный QR-код. Изменения затронут инфраструктуру финансового контроля: Национальная система платежных карт сможет передавать сведения об операциях напрямую, без необходимости отдельно запрашивать информацию у банков. Кандидат экономических наук, основатель компании Tovian Владислав Скрипко, член Центрального совета независимого профсоюза «Новый труд» Саид Гафуров и кандидат экономических наук Сергей Гатауллин разъяснили, как нововведение отразится на гражданах и бизнесе.

Владислав Скрипко отмечает, что изменение расширяет канал получения информации, но не вводит новый налог и не превращает каждый бытовой перевод в нарушение. Росфинмониторинг сможет быстрее выявлять подозрительные операции, обналичивание и переводы через подставных лиц. Обычный перевод родственнику или возврат долга не станет основанием для санкций. Однако многочисленные поступления от незнакомых людей, быстрое снятие денег и операции без понятного экономического смысла могут потребовать объяснений — как и раньше. Для самозанятых он советует разделять личные и деловые расчеты, формировать чеки в «Мой налог» и сохранять подтверждения крупных операций.

Саид Гафуров подчеркивает, что доступ к данным — это прежде всего инструмент борьбы с отмыванием денег, использованием подставных счетов и нелегальным оборотом. Однако он предупреждает: любая система тотального наблюдения имеет экономическую цену. Для обычного человека прозрачность сама по себе не проблема, проблема возникает, когда добросовестная операция автоматически воспринимается как подозрительная. По его мнению, в Татарстане не стоит ждать массового оттока самозанятых в наличные — безнал сегодня является элементом доказательства сделки, удобнее и безопаснее. Если человек боится прозрачности платежа, вопрос не к платежной системе, а к характеру его бизнеса. Гафуров рекомендует государству не переходить от борьбы с преступностью к презумпции подозрительности в отношении всей мелкой предпринимательской деятельности, иначе можно получить парадоксальный результат — стимул возвращаться к наличным.

Сергей Гатауллин обращает внимание на аномальные паттерны поведения, которые будут под пристальным вниманием: множественные зачисления от неопределенного круга лиц с последующим быстрым обналичиванием. При этом он отмечает, что пространство для оперативного финансового воздействия на обычных людей все время расширяется, но массового оттока самозанятых в серую зону не ожидает — отказ от безнала может привести к потере клиентов, привыкших к цифровым платежам. Он напоминает, что проникновение безналичной оплаты в России достигло 88% по итогам 2025 года, что выводит страну в топ-5 по уровню цифровизации финансового сектора. Среди рекомендаций — разделение личных и коммерческих денежных потоков, чтобы автоматические алгоритмы не классифицировали обычные переводы как подозрительную деятельность.

Таким образом, все эксперты сходятся в том, что добросовестным плательщикам и самозанятым бояться нечего, а нововведение направлено на повышение эффективности борьбы с теневыми схемами при сохранении прозрачности для обычных граждан.

Читайте также: «Новые сотрудники — главная мишень: как защитить бизнес от мошенников».