В Татарстане в январе — марте банки выдали 5572 ипотечных кредита на общую сумму более 6,5 млрд рублей (6,698). Такие данные следуют из материалов, опубликованных на сайте ЦБ РФ.

В сравнении с первым кварталом 2014 года в количественном выражении выдача ипотеки в республике сократилась на 25,3\%, в денежном — на 29,4\% (напомним, в первом квартале прошлого года в Татарстане было выдано 7460 ипотечных кредита на сумму почти 9,5 млрд рублей).

Между тем, эксперты отмечают, что квартальные показатели оказалась даже лучше, чем прогнозировалось, и приводят в качестве примера «ипотечный коллапс» прошлого кризиса.

Напомним, в первом квартале 2009 года в республике было выдано всего 583 ипотечных кредита на сумму 485,7 млн рублей.

Для банков «просадка» рынка была ожидаемой. Кроме того, в начале второго квартала ситуация с выдачей ипотеки начала выправляться. Прежде всего, за счет снижения ставок (после планомерного снижения ключевой ставки ЦБ РФ) и введения программы государственного субсидирования.

«Если смотреть по нашим показателям, то в первом квартале объем выдач ипотечных кредитов снизился примерно в два раза по сравнению с итогами первого квартала 2014 года. Госпрограмма помогла простимулировать спрос на первичное жилье. Если традиционно наши клиенты до 75\% сделок проводили по „вторичке“ и всего 25\% — по „первичке“, то сейчас это соотношение корректируется в пользу нового жилья», — комментирует рыночную тенденцию и.о. управляющего ВТБ24 в Татарстане Александр Михалицын.

Согласен с цифрами и руководитель департамента розничного бизнеса ОАО «ИнтехБанк» Ренат Шакиров, по словам которого, несмотря на спад, спрос на ипотеку в республике по-прежнему немалый.

«Сегодня в основном, население интересует вторичный рынок и объекты частного сектора. Традиционно, около 10\% портфеля нашего банка составляют кредиты на первичное жилье», — говорит банкир.

Снижение объема выданных ипотечных кредитов в денежном выражении на 20\% отмечает и управляющий офисом Банка Жилищного Финансирования в Казани Рузэль Насыбуллин. Однако в количественном выражении значения соответствует аналогичному периода прошлого года, констатирует банкир.

По словам Насыбуллина, сегодня на рынке можно выделить две тенденции.

«Первая — снижение интереса к кредитам на приобретение жилья, что объясняется снижением максимальной суммы кредита при сохранившихся либо сниженных размерах доходов заемщика при высоких ставках и сильным удорожанием недвижимости при расчете на полный срок кредита.

Вторая — увеличение спроса на кредиты под залог недвижимости наличными на крупные расходы, например, на развитие бизнеса, покупка и строительство загородной недвижимости, ремонт и благоустройство жилья".

Средний срок кредитования в Татарстане по итогам первого квартала составил 160,1 месяца (166,8 мес. в 1кв. 2014 г.). А средняя ставка по ссудам — 15,06\% (12,25\% в 1кв. 2014 г.).

Ипотечные кредиты в иностранной валюте на фоне общероссийских проблем валютных ипотечников в первом квартале в республике не выдавались.

Между тем, кризис все же не оставил ипотеку без внимания — по данным ЦБ РФ, задолженность по ипотечным кредитам в рублях в Татарстане на 1 апреля составила 84,6 млрд рублей, в том числе, просроченная — 490 млн рублей.

По сравнению с данными за аналогичный период прошлого года объем задолженности татарстанских ипотечников увеличился более чем на 19 млрд рублей (+29,3\%), а «просрочка» выросла сразу на 45\% или 152 млн рублей (338 млн рублей на 1 апреля 2014 г.).

Ситуацию с «просрочкой» банкиры считают управляемой, однако признают, что клиентов, обращающихся в банк за помощью, становится больше обычного.

«Есть клиенты, которые обращаются в банк с вопросом о реструктуризации действующего кредита, в силу временных финансовых затруднений. Подобные обращения рассматриваются по программе помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, согласно постановлению правительства № 373 от 20.04.2015 г. Заявки отправляются в госкорпорацию „АИЖК“, которая занимается рассмотрением этих вопросов», — поясняет Шакиров.

В свою очередь, Александр Михалицын, отмечая, что заемщик, попавший в трудную ситуацию, «может обратиться с заявлением на реструктуризацию кредита», а банк «может изменить условия кредита», напоминает, что банки не обязаны реструктуризировать кредиты по требованию клиента.

Реструктуризация является правом банка, но не обязанностью.

«В действительно тяжелых случаях заемщик обязательно получит послабление, но не стоит думать, что банки будут реструктуризировать все кредиты, по которым были поданы заявления. Все решается индивидуально», — резюмирует он.

Юлия Амочаева