За полгода средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в десяти российских банках, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, выросла на 0,62 процентного пункта (п.п.), с 8,31 до 8,93\% годовых. Это максимальный показатель процентной ставки с начала года.
Рассчитываемая ЦБ РФ средняя ставка по вкладам служит ориентиром для всех участников рынка. И, несмотря на то, что регулятор настоятельно рекомендует кредитным организациям привлекать средства не дороже, чем значение этой ставки плюс 2 п.п., банки только наращивают конкурентную борьбу за средства населения на внутреннем рынке. Банки Татарстана — активные участники этой борьбы.
Особенно сильно тенденция стала прослеживаться во втором квартале — республиканский банковский рынок потрясла ситуация с «БТА-Казань», и доверие вкладчиков к стабильной системе Татарстана пошатнулось. Лидеры местного рынка по привлечению средств частных клиентов отреагировали мгновенно — чтобы выправить ситуацию, банки стали повышать процентные ставки и вводить новые привлекательные депозитные продукты.
Так, «АК БАРС» Банк с 14 апреля повысил процентные ставки сразу по нескольким срочным рублевым вкладам физлиц. На фоне других отметим вклад «Твори добро» — ставка по нему составляет 9,5\%, а сам депозит позволяет каждому вкладчику выступить в роли благотворителя — 10\% суммы причисленных процентов автоматически перечисляется на счет БФ «Ак Барс Созидание». Татфондбанк во втором квартале повышал процентные ставки дважды — 23 апреля и 27 мая. И, кстати, ставки по депозиту «Вклад для тех, кто копит», который и попал в «Доходную дюжину» первого полугодия, повышались также дважды: максимальная доходность по этому вкладу доведена до 10\% годовых.
В числе появившихся на рынке за прошедшее полугодие новых продуктов отметим депозит Интехбанка «На вершине успеха», ставка по которому достигает 10,2\%. С новыми силами готов побороться за лояльность вкладчиков и «БТА-Казань», который ввел сразу несколько интересных предложений, и некоторые из них специально созданы для того, чтобы отблагодарить клиентов за терпение и понимание.
Оговоримся, что на депозитном рынке Татарстана интересных предложений достаточно. Выделим из тех, что не попали в «Доходную дюжину» (см. методику составления ниже) предложения Анкор Банка — вклады «Анкор-Вертикаль» и «Солнечный». Годовая доходность по обоим депозитам превышает 10\%, минимальная сумма вклада одинаковая, однако «Солнечный» предусматривает еще и ежемесячную капитализацию. Увеличить первоначальные вложения на 10\% обещают и предложения Банка Казани (вклад «Городской Стабильный» с выплатой процентов в конце срока), а также Булгар Банка (вклад «Формула успеха»).
В целом, эксперты отмечают, что июль-2014 — благоприятное время для открытия банковского депозита. Однако не стоит гнаться за максимальными ставками. Внимание лучше обращать на репутацию банка, его устойчивость, сервисы и особые условия по вкладу, например, на наличие капитализации процентов и возможность пополнения депозита: вкупе с упомянутой капитализацией это только увеличит его доходность.
Упомянем и важные изменения, способные оказать влияние на депозитный рынок. Как уже было сказано ранее, Банк России пристально наблюдает за депозитным рынком страны и за кредитными организациями, превышающими среднюю максимальную процентную ставку. Есть у мониторинга свои минусы и плюсы. С одной стороны, это определенное «подчинение» рынка десяти крупнейшим банкам, значительную часть из которых составляют госбанки. С другой — правило, позволяющее сохранить стабильность депозитного рынка. Не исключено, что перемены в законодательстве и усиление контроля на рынке вкладов продолжится, поскольку и законотворцами, и самим регулятором уже предложен ряд идей, которые могут как обрадовать вкладчиков, так и огорчить.
Итак, по состоянию на 1 июля 2014 года «Доходная дюжина» вкладов в банках Татарстана выглядит следующим образом:
*возможно увеличение ставки
ТОП-лист актуален
*возможно увеличение ставки
**возможно частичное снятие
ТОП-лист актуален
Умеренный рост ставок сохранится
Ян Арт, вице-президент Ассоциации региональных банков России, главный редактор агентства Bankir.ru и холдинга 123Service.ru:
«Достаточно высокая ставка по депозитам на сегодняшний день вызвана тем, что российский банковский рынок испытывает дефицит ликвидности. О кризисе ликвидности пока говорить не приходится, но дефицит на лицо. Это связано с резким истощением иностранных инвестиций на рынок, увеличением оттока капитала — денег на рынке становится все меньше. Достаточно массовый характер отзыва лицензий у недобросовестных банков, что мы наблюдаем на рынке, привел к тому, что лимиты банков в отношении друг друга на межбанковском рынке резко сократились. Это толкает банки на увеличение ресурсной базы за счет депозитов, привлекаемых по интересным для вкладчиков ставкам. Общий уровень цены денег сейчас на рынке и уровень ставки рефинансирования, конечно, не позволяет сказать, что ставка по депозитам существенно снизится в ближайшее время. Но я думаю, что и расти она не будет. Скорее всего, текущую планку мы увидим, как минимум, до октября-ноября 2014 года, а может быть, и до нового года».
Лариса Серова, начальник Управления депозитов и комиссионных продуктов ОАО «АИКБ «Татфондбанк»:
«Мы ожидаем продолжения тенденции роста ставок по вкладам в ближайшее время, что обусловлено, прежде всего, колебаниями на рынке валюты, политикой ЦБ РФ по оздоровлению банковского сектора, а также повышением стоимости заимствования на межбанковском рынке. В то же время, размеры депозитных ставок банков будут определяться ставкой рефинансирования Банка России, а также размером максимальной процентной ставки по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физлиц. В краткосрочной перспективе мы ожидаем появления на рынке специальных сезонных предложений от коммерческих банков».
Лилия Алиакберова, исполнительный директор «БТА-Казань»:
«Избытка ликвидности на банковском рынке России в настоящее время нет. Поэтому банки, в том числе и ведущие игроки отрасли, разрабатывают и запускают новые предложения для привлечения средств частных и корпоративных клиентов. Одним из самых распространенных методов является открытие вклада с повышенными процентными ставками, однако если ранее двузначные доходности получали практически все клиенты, то теперь на это можно рассчитывать лишь при условии длительного нахождения во вкладе средств. Кроме того, одним из инструментов привлечения средств населения в депозитную базу является запускаемая ведущими розничными банками возможность открытия срочного вклада через интернет-банк. Помимо удобства использования данного инструмента его преимуществом является то, что многие игроки предлагают по таким продуктам повышенные процентные ставки. Кроме того, откладывая на срочный депозит часть средств с зарплатной карты, легче копить на некие крупные покупки».
- депозитные предложения банков Татарстана, входящих в ТОП-10 рейтинга портала TatCenter.ru по объему привлекаемых во вклады средств частных клиентов (см. ежемесячный рейтинг банков Татарстана);
- вклады со сроком размещения 1 (один) год;
- вклады с минимальной суммой депозита: до 50 тысяч рублей (первый ТОП-лист) и до 700 тысяч рублей (второй ТОП-лист).
Юлия Амочаева
