К 2015 году доля малого и среднего бизнеса в ВРП РТ должна составлять 34\%. Отсутствие «длинных» кредитов, налоги и стагнирующая экономика — проблемы, способные помешать достижению поставленных целей.

Об этом, а также о господдержке и отличии «предприимчивого» Татарстана от других регионов порталу TatCenter.ru в эксклюзивном интервью рассказал председатель правления государственного Российского Банка поддержки малого и среднего предпринимательства Сергей Крюков.

Сразу оговоримся, ОАО «МСП Банк» (Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства) — это государственный банк, который входит в группу ВЭБа. С 2004 года банком реализуется госпрограмма поддержки малого и среднего бизнеса. Проще говоря, структура является непосредственным проводником государственных денег для «малышей» почти во всех субъектах РФ. Стратегическая ниша кредитования — инновационные проекты малых и средних предприятий, на развитие которых как раз делают ставку и власти Татарстана.

В Татарстане, кстати, у МСП банка коммерческих партнеров немало. Это десятки банков, в числе которых «АК БАРС», Татфондбанк, Банк Интеза, Спурт Банк и «Интехбанк», а также лизинговые компании, микрофинансовые организации и республиканский Инвестиционно-венчурный фонд.

— Сергей Павлович, чтобы все понимали, какая основная задача стоит сегодня перед банком, в том числе, в отношении программ по господдержке субъектов МСБ?

— Перед МСП Банком поставлена простая и конкретная задача — обеспечить субъектам малого и среднего предпринимательства равный доступ к получению долгосрочных финансовых ресурсов. Именно долгосрочных. Причем, в частности, в регионах со сложной социально-экономической ситуацией и моногородах. При этом напрямую мы предпринимателей не кредитуем, а работаем через банки-партнеры и организации инфраструктуры.

— Как Вам кажется, с партнерами удается эффективно работать в масштабах страны?

— Да, вполне. По состоянию на 1 апреля партнеры банка заключили более 24 тысяч договоров с субъектами МСП, а количество договоров за весь период реализации госпрограммы превысило 65 тысяч. В основной стратегической нише — кредитование инновационных предприятий: объем выданных им кредитов составил 58,4 млрд рублей.

— Расскажите подробнее об участии Татарстана в государственной программе поддержки.

— Думаю, мало кто будет спорить, что Татарстан уделяет серьезное внимание развитию малого и среднего бизнеса, созданию современных производств на своей территории. За весь период реализации программы в республике МСП Банк оказал поддержку трем тысячам предприятий на сумму более 22 млрд рублей. Могу сказать, что Татарстан на протяжении последних трех лет характеризуется лучшими показателями по всем направлениям в рейтинге вовлеченности в реализацию программы. Спектр модернизационных и инновационных проектов, получивших поддержку, затрагивает практически все сферы производственной предпринимательской деятельности, что очень важно.

— На Ваш взгляд, проблем в области поддержки малого и среднего бизнеса в Татарстане нет?

— Ну почему же, наверняка есть. Но в сравнении с другими российскими регионами ситуация в республике достаточно стабильна. Например, два года назад аналитический центр нашего банка проводил исследование по вычислению индекса качества условий для малого и среднего бизнеса. Так вот, согласно результатам, Республика Татарстан попала в группу регионов с рейтингом «А». В эту группу входят наиболее экономически развитые регионы, характеризующиеся высокими значениями интегральных показателей потенциала для дальнейшего развития и способности противостоять возникающим рискам. Регионы группы «А» имеют значительно меньшую по сравнению со среднероссийской зависимость от федерального бюджета, высокий уровень производства ВРП на душу населения, а также наличие развитой инфраструктуры и высокий уровень занятости населения.

— Татарстан вообще подозрительно часто попадает в общероссийские рейтинги, причем на лидирующие позиции…

— Согласен, что часто. Не согласен, что «подозрительно часто». Вспомните рейтинг «Пульс бизнеса» — совместный проект Фонда «Общественное мнение» и АСИ, в котором предприниматели и их ближайшее окружение — друзья, семья, коллеги, экспертное сообщество — оценивают условия для ведения бизнеса в регионе. Татарстан и там оказался в группе лидеров — регионов с высокой оценкой жителями качества бизнес-климата. Причина — в положительной характеристике участниками условий для ведения бизнеса и само отношение к бизнесу в регионе. Кстати, были не только положительные оценки, но и относительно нейтральные. Например, деятельность властей в отношении развития предпринимательства и динамика развития предпринимательства в регионе в целом.

— Да, динамика у нас пока «буксует». Доля МСБ в ВРП Татарстана уже несколько лет «топчется» вокруг отметки 25\%, однако к концу 2015 года она должна быть доведена до 34\%. Но, в целом, как бы Вы охарактеризовали настрой предпринимателей республики в сравнении с другими регионами России?

— Наше прошлогоднее исследование финансового состояния и ожиданий малого и среднего бизнеса показало, что предприниматели из Татарстана настроены очень позитивно, а их компании развиваются более динамично, чем в среднем по России.

— Очень позитивно? Вы серьезно?

— Более чем. Так, почти 27\% опрошенных из Татарстана оценили финансовое состояние своих предприятий как «хорошее» и «очень хорошее», в то время как в целом по России эта доля составляет лишь немногим более 20\%, при этом 42\% респондентов из РТ отмечают улучшение своего финансового положения за последний год. В целом по стране таковых лишь 29\%. Еще 13,5\% предпринимателей из Татарстана отмечают улучшение предпринимательского климата, в то время как в целом в России таковых менее 9\%.

— А что касается факторов, сдерживающих развитие бизнеса?

— Они, безусловно, есть, однако в Татарстане предприниматели в меньшей степени склонны отмечать в качестве наиболее значимых такие факторы, как административные барьеры и слабое развитие инфраструктуры: 6\% и 3\% против 9\% и 6\% в среднем по стране.

— Что волнует местный бизнес больше всего?

— Как оказалось, налоговая нагрузка. В Татарстане в большей степени предприниматели недовольны уровнем налоговой нагрузки — 29\% против общероссийских 24\% и, кстати, недоступностью заемного финансирования — 14\% против 12\%.

— Получается, что многим предпринимателям республики недоступны банковские кредиты? Что Вы можете сказать о развитии непосредственно кредитования малого и среднего бизнеса в Татарстане? Есть ли проблемы в этой сфере?

— В Татарстане очень много местных сильных банков. Процесс работы с бизнесом, причем со всеми сегментами, налажен. Кредитование малых и средних предприятий развивается динамичнее, чем в среднем по стране, что хорошо отражают данные статистики. В 2013 году объем выданных кредитов прибавил 28,7\% против 18,2\% по Приволжскому федеральному округу и 16,2\% в целом по РФ. Просрочка есть, да. Но портфель задолженности рос не столь динамично — за прошлый год в республике он прибавил 8,4\% против 9,2\% в ПФО и 14,8\% по России. Отмечу также, что уровень просрочки в портфеле кредитов МСП в Татарстане значительно ниже средних показателей по РФ — по итогам 2013 года он составил 3,79\% против 5,81\% в ПФО и 7,08\% в целом по стране.

— За счет чего удается достигать положительных результатов, как Вам кажется?

— Думаю, во многом это достигается благодаря активной работе региональных банков. Если оперировать цифрами прошлого года, то получается, что доля банков, входящих в ТОП-30 по объему активов, — в основном это крупные федеральные банки, — на местном рынке составляла лишь 36\% общего объема выдач. Для сравнения, в ПФО эта доля составляет 52\%, а в целом по России 53\%. Доля «федералов» в совокупном портфеле кредитов МСП равнялась 42,2\% против 57,4\% по ПФО и 60\% по РФ. Получается, что на одно предприятие в Татарстане приходилось порядка 4,9 млн рублей выданных кредитов и 2,8 млн рублей задолженности — эти показатели существенно выше как средних по ПФО (3,5 млн и 2,1 млн соответственно), так и средних по РФ (4 и 2,6 млн рублей соответственно).

— А какую работу властей по поддержке субъектов МСБ в Татарстане замечают на федеральном уровне?

— Я бы отметил развитие инновационного бизнеса. В сравнении с другими регионами видно, что руководство делает на это ставку. На территории РТ насчитывается 12 различных индустриальных площадок и технопарков, также в регионе расположены ОЭЗ «Алабуга», технополис «Химград», «ИТ-парки» в Казани и Набережных Челнах, бизнес-инкубаторы… Среди них я бы выделил елабужский и челнинский. Инфраструктура для бизнеса продолжает развиваться несмотря на сложную экономическую ситуацию: в регионе дополнительно создаются, по меньшей мере, восемь площадок для размещения субъектов МСП. А это — новые центры притяжения для бизнеса, обеспечивающие равный доступ предпринимателей к инфраструктуре на всей территории республики. Скажу честно, немного российских регионов этим могут похвастаться.

— Остается только порадоваться за Татарстан… Сергей Павлович, Вы упомянули «сложную экономическую ситуацию»… Как она, по Вашему мнению, влияет на бизнес республики?

— Текущее состояние экономики России, к сожалению, крайне негативно влияет на сегмент. Количество предприятий сокращается. Оборот малых предприятий в 2013 году с учетом инфляции снизился на 2,6\%. Сходные тенденции наблюдаются для сегмента среднего бизнеса. Сегмент от нестабильной экономики, если можно так выразиться, страдает уже несколько лет. В 2012 году объем инвестиций в основной капитал предприятий малого и среднего бизнеса вырос всего на 729 млрд рублей (+5,1\% к уровню 2011 года). Но если скорректировать цифры на темпы инфляции, мы увидим, что, на самом деле, объем инвестиций упал. Сжатию в прошлом году подвергся и рынок лизинга. Объем новых лизинговых сделок в сегменте МСП упал на 8,8\%, при этом снизилась и доля сделок с МСП в общем объеме рынка — на 2,6 процентного пункта, до 32,2\%.

— А как обстоит ситуация с так необходимыми бизнесу «длинными» деньгами?

— Не буду скрывать, в секторе кредитования МСП наблюдается снижение доли долгосрочных кредитов — с 17\% до 15\%. Я имею в виду кредиты сроком свыше 3 лет. К огромному сожалению, падает доля кредитов субъектам МСП производственного сектора (с 15\% до 12\%) на фоне роста доли торговых компаний (с 49\% до 52\%). Что касается непосредственно банков, то здесь можно зафиксировать ожидания роста стоимости привлечения ресурсов предприятиями МСБ уже в краткосрочной перспективе.

— Вы хотите сказать, что вырастут процентные ставки по кредитам для МСБ? На чем основываются такие выводы?

— К такому выводу мы пришли после специсследования, проведенного в марте. В среднем, повышение ставок, которое состоялось или возможно состоится в ближайшее время, мы оцениваем в +2\% годовых. Повышение ставок означает, что предприятия, которые захотят взять кредит, будут вынуждены пересчитывать свои проекты. Им придется либо закладывать в цену продукции расходы по повышению процентной ставки, либо увеличивать сроки окупаемости проекта. В условиях спада экономики и снижающегося спроса, возможно, владельцы предприятия сочтут, что лучшее заморозить проект. Ситуация в экономике настолько нестабильна, что хоть сколько-то уверенные долгосрочные прогнозы становятся невозможными.

— Рекомендуете бизнесу приготовиться к ухудшению ситуации?

— К сожалению, пессимистические настроения высоки. Нынешний 2014 год с точки зрения прироста экономики стартовал на еще более пессимистичной ноте, чем закончился год 2013. Курс рубля с начала года потерял более 10\% по отношению к бивалютной корзине, а ЦБ поднял ставку рефинансирования с 5,5\% до 7\%. Впрочем, это не привело к запланированным результатам. Курс все еще нестабилен, а годовые темпы роста инфляции по итогам марта составили 6,9\%. На инвестиционном климате в стране сказывается недостаток собственных финансовых средств МСП и проблемы с привлечением заемного финансирования. При этом следует отметить, что именно свои средства — главный источник для осуществления вложений в основной капитал для сегмента МСП. Сложности с привлечением заемных средств под инвестпроекты во многом обусловлены высокими рисками для банкиров, которые предпочитают выдавать короткие кредиты на пополнение оборотного капитала, а также высокой стоимостью «длинных» денег как для банков, так и, как следствие, для субъектов МСП.

— Новые проекты придется отложить?

— Многим придется. Малый и средний бизнес в ожидании дальнейшего ухудшения ситуации в экономики занимает выжидательную позицию в вопросе привлечения инвестиций для запуска новых проектов. Нам необходимо в этих условиях максимально использовать все возможные механизмы для оживления предпринимательской активности в сегменте.

— Что можно предпринять в этой связи, как Вам кажется?

— Эффективнее работать. И бизнесу, и нам — госструктурам, и кредитным организациям. Бизнесу нужны «длинные» деньги. Необходимо наращивать объем финансирования неторговых МСП, включая инновационные предприятия, и развивать новые рынки предоставления поддержки МСБ: лизинга, факторинга и микрофинансирования. Мы сейчас работаем над схемой рефинансирования портфелей банков-партнеров с применением механизма секьюритизации. Это совершенно новый для России инструмент, который позволит увеличить объем кредитов, выданных малому и среднему бизнесу, с помощью привлечения средств на рынке капитала. Секьюритизация представляет собой не что иное, как продажу на рынке активов в виде кредитов МСБ. Мы сейчас изучаем опыт применения схем секьюритизации в зарубежных странах, прежде всего, в США.

— Еще можете выделить какие-то «болевые точки»?

— Насущным является и вопрос удлинения сроков фондирования от Банка России до 3 лет. Мы активно используем этот инструмент, получая кредиты под залог портфелей кредитов, выданных нашим партнерам. Для нашей работы очень важна прозрачность механизмов поддержки и доступность информации о процентных ставках, о критериях отбора как субъектов МСП, так и партнеров программ поддержки. Пока же данные опросов банков, субъектов МСП и данные официальной статистики расходятся.

— А может ли бизнес надеяться на то, что в стране когда-нибудь нормально заработает механизм кредитования субъектов МСП по льготным ставкам?

— В прошлом году этот вопрос очень активно обсуждался. Я лично считаю, что к нему необходимо вернуться, и мы стараемся сделать для этого все возможное.

Беседовала Юлия Амочаева