115-ФЗ: в чем суть

Бизнес не может функционировать полноценно без сотрудничества с банком. Один из ключевых законов, на соблюдении которого строятся долгосрочные взаимовыгодные отношения — Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ, рассказывает начальник департамента продаж МСБ Банка ЗЕНИТ Ольга Туманова.

Игнорирование его требований может привести к блокировке операций по счету компании, остановке бизнес-процессов, что в итоге негативно отражается на работоспособности и репутации предприятия. Задача бизнеса — соблюдать нормы 115-ФЗ, банков — предотвращать незаконную деятельность.

Эксперты подчеркивают: в рамках 115-ФЗ банки вправе запрашивать у клиентов пояснения по переводам, отказывать в проведении сомнительных операций и открытии расчетного счета. При двух отказах кредитные организации имеют право расторгнуть договор и ограничить доступ компании к интернет-банку.

Три типа сомнительных операций: как исключить подозрения банков

К сомнительным операциям принято относить несколько категорий: операции с наличными, транзитные и операции по внешнеэкономической деятельности (ВЭД).

Наличные могут использоваться в коррупционных целях, а также в нелегальных схемах по уходу от уплаты налогов и финансированию терроризма. Подозрения банка может вызвать, к примеру, систематическое снятие наличных в объемах от 80% от всех расходных операций или переводы на счета физлиц — такие операции имеют признаки обналичивания.

Транзитные операции являются промежуточными и могут вести за собой дальнейшую легализацию, обналичивание, вывод средств за границу. У них несколько признаков — временной интервал (деньги пришли и ушли в кратчайшие сроки), отсутствие налогооблагаемой базы, переворот назначения платежа и накопление НДС.

Операции, связанные с ВЭД, часто влекут за собой риски по выводу капитала из РФ в страны с благоприятным налоговым климатом или в офшорные зоны. Чаще всего подозрения банков вызывают платежи, связанные с импортом товаров, в т. ч. без прохождения таможни, покупкой ценных бумаг и др.

Как не попасть в «список отказников»

Банки аккумулируют данные по неблагонадежным клиентам. Т.н. «список отказников» включает информацию по юрлицам, которые когда-либо получили отказ в проведении операции в рамках 115-ФЗ. Попадают в него компании в случае, если банк отказал в проведении сомнительной операции по счету, передал информацию в Росфинмониторинг, откуда она ушла в ЦБ РФ — именно регулятор формирует перечень.

Если «отказник» не согласен с решением банка, есть право на реабилитацию. Клиент может написать в банке заявление о пересмотре решения по операции — банк обязан рассмотреть ее повторно. Если банк «оправдывает» операцию, он сам отзывает информацию из Росфинмониторинга и клиента убирают из списка. Если же операция признается сомнительной повторно, клиенту следует обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ.

Как защитить бизнес от рисков?

Чтобы работа компании с банком строилась конструктивно, клиентам необходимо помнить и о других нюансах ведения деятельности. Так, вопросы у кредитных организаций вызывают, к примеру, вычет по НДС от 89% за 12 месяцев, среднемесячная зарплата на одного сотрудника ниже среднего уровня по виду деятельности в субъекте РФ, частая смена налогового органа, убыток в течение двух и более лет, отражение в НДФЛ суммы расходов, приближенной к сумме доходов… Особое внимание нужно уделять правильно оформленному документообороту.

Эксперты банка также рассказали, что в Альметьевске уже заработал институт удаленных персональных менеджеров. Благодаря нему клиенты могут позвонить персональному менеджеру и получить ответ на все вопросы. Специалисты помогают бизнесу разобраться с отчетностью, финансовыми инструментами.

Теперь услуга персонального менеджера доступна и клиентам «Девон-Кредит» после объединения с Банком ЗЕНИТ. Также интеграция банков открыло малому и среднему бизнесу доступ к программам господдержки и расширенной продуктовой линейки. В скором времени планируется запуск кредитной программы для участников рынка госзаказа, овердрафта и залоговых кредитов.

Екатерина Морозова

Ученые и специалисты Компании удостоены Премии Правительства Российской Федерации 2025 года в области науки и техники.

Коллектив авторов отмечен за разработку и внедрение инновационных технологий внутрипластового облагораживания и эффективной добычи тяжелой нефти из сложнопостроенных резервуаров.

Церемония награждения состоялась в начале декабря в Доме Правительства РФ. В 2025 году премии были присуждены 14 авторским коллективам, еще одна номинация впервые была выделена в области медицинской науки. В состав команды‑лауреата вошли десять специалистов, семеро из которых представляют Татнефть", двое - Казанский федеральный университет и один - Институт химии нефти Сибирского отделения РАН. Среди награжденных - Б.Г. Ганиев, А.Т. Зарипов, М.И. Амерханов, А.Н. Береговой, Н.А. Аслямов, Ф.М. Ахметзянов, Н.А. Князева, Л.К. Алтунина, А.В. Вахин, В.А. Судаков.

Разработанные технологии представляют собой комплекс научных и инженерных решений, направленных на повышение эффективности добычи сверхвязкой нефти (СВН) из сложнопостроенных залежей. Они основаны на постоянном геофизическом и геохимическом мониторинге подземных процессов и применении термогелевых и каталитических композиций, способствующих расщеплению тяжелых компонентов нефти непосредственно в пласте.

Такой подход обеспечивает вовлечение в разработку запасов, ранее считавшихся малоперспективными, и существенно снижает энергозатраты и углеродные выбросы.

Новый технологический цикл включает:

По оценкам, ресурсы сверхвязкой нефти в России могут достигать 70 -75 млрд тонн. Их эффективное вовлечение в разработку возможно только с применением передовых технологий.

Реклама

Татнефть

Вертикально-интегрированная нефтяная компания