Партнёрский материал
26 Февраля 2024, 15:01

ВТБ объединит миллион российских семей сервисами «Семейного банка»

В рамках новой стратегии ВТБ сфокусируется на развитии комплексного обслуживания для клиентов и членов их семей. «Семейный банк» в ближайшие три года объединит миллион российских семей, а число клиентов, ежедневно использующих банковские услуги, вырастет вдвое — до 15 млн. Банк запустит свое платежное решение ВТБ Pay, расширит оплату по СБП, обновит программу лояльности для розничных клиентов и представит целый ряд других инструментов для повседневного финансового обслуживания.

«К концу 2026 года мы хотим не только нарастить активную клиентскую базу до 35 млн человек, но и вывести обслуживание на принципиально новый уровень. Развитие технологий и работа с большими данными позволяют уже сейчас тиражировать на всех наших клиентов индивидуальный подход, ранее доступный только в состоятельном сегменте. Даже само понятие и деление на сегменты скоро станет атавизмом, ведь каждый клиент — и есть отдельный сегмент. Мы стремимся стать банком на каждый день как для самого клиента, так и для его семьи, для всех жизненных ситуаций. Мы планируем активно развивать наш проект „Семейный банк“, улучшая условия программы лояльности, инвестируя в развитие собственных платежных решений и способов оплаты, чтобы с ВТБ было удобно каждому», — отметил старший вице-президент банка Дмитрий Брейтенбихер в рамках Стратегической недели ВТБ.

К 2026 году проект ВТБ «Семейный банк» охватит уже миллион российских семей. И для каждой ВТБ формирует уникальное предложение. Для супругов банк предложит возможность совместных накоплений, для старшего поколения сфокусируется на обеспечении безопасности их карт и счетов. Приоритет в развитии детского семейного банка — внедрение элементов геймификации и инструментов для повышения финансовой грамотности. Банк продолжит расширять сервис заказа дополнительной карты и платежного стикера для членов семьи с возможностью доставки курьером. В течение 2024 года ВТБ запустит сервис запроса денежных средств в случае форс-мажора, увеличения лимита по дополнительным картам и стикерам или автоматического пополнения счета для родных и близких.

В 2024 году ВТБ в 1,8 раза увеличит инвестиции в развитие программы лояльности для розничных клиентов. Уже в этом году пользователи смогут выбирать категории для кешбэка и получать его моментально после покупки. Сегодня к программе подключены 15 млн клиентов, а к концу 2026 года этот показатель составит 100% от всей активной клиентской базы банка — 35 млн человек. Перезапуск программы лояльности позволит к концу 2026 года почти втрое повысить транзакционную активность клиентов.

ВТБ создает условия для того, чтобы клиенты выбирали банк для повседневных операций. Уже сегодня с ВТБ можно без комиссии оплачивать обучение детей в школе и детском саду, коммунальные услуги, связь, интернет, налоги, штрафы, пополнять транспортные карты, можно оформить начисление социальных пособий на карту ВТБ. На горизонте 2026 года банк увеличит число получателей социальных выплат в 4 раза, до 3 млн человек. Кроме этого, ВТБ первым в России запустил сервис, позволяющий по телефону горячей линии перевести пенсию на карту банка. Группа ВТБ к концу 2026 года планирует удвоить, до 6 млн, число клиентов, получающих пенсию.

В этом году ВТБ также запустит платежное приложение ВТБ Pay, благодаря которому можно будет совершать онлайн- и офлайн-покупки с помощью телефона. ВТБ расширит доступность СБП в части переводов и безналичной оплаты. Уже сейчас платеж через СБП выбирает каждый четвертый клиент ВТБ. У россиян такой способ оплаты будет только набирать популярность, и в перспективе трех лет на него придется каждый третий платеж на карточном рынке в стране. Также банк расширит сервис ВТБ ID, который позволяет клиентам удобнее заходить на маркетплейсы и другие онлайн-ресурсы, которыми активно пользуются клиенты, и применять их при покупках в рассрочку.

Мнения
23 Апреля 2024, 08:36

Наиль Галеев: Вся стоимость банковского обслуживания идет в цену квадратного метра

По итогам 1 квартала цена «квадрата» в новостройках Казани превысила 203 тыс. рублей. Директор СМУ-88 объясняет, как механизм эскроу-счетов влияет на стоимость жилья.

На стоимость жилья сейчас сильнее всего влияет ключевая ставка — все строительство сегодня идет с проектным финансированием и применением эскроу-счетов.

Эскроу: надо каким-то образом компенсировать потери

Застройщик берет в банке кредит на строительство по схеме «ключевая ставка +3%». Эта ставка плавающая и может снижаться в зависимости от динамики наполнения эскроу-счетов. Однако, если девелопер быстро все проедает, то через некоторое время платежи банку вырастут и оставшийся период — до ввода дома в эксплуатацию — застройщик платит повышенные проценты.

Застройщики вынуждены выстраивать план продаж и лимитировать экспозицию квартир, чтобы держать ставку в приемлемом процентном коридоре на протяжении всего периода строительства.

Наиль Галеев: Цены на рынке жилой недвижимости завязаны на кредитных отношениях с банками

Теперь надо вспомнить, что механизм эскроу-счетов работает так, что застройщик не может получить доступ к деньгам, пока не введет дом в эксплуатацию. В зависимости от масштаба проекта это где-то от двух до четырех лет. Все это время деньги никак не защищены от инфляции и обесцениваются. То есть надо каким-то образом компенсировать и эти потери.

В конечном итоге этот 0,1% на бумаге превращается в 15−17% реальных расходов, и вся эта стоимость банковского обслуживания идет в цену квадратного метра — иных источников финансирования у застройщиков нет.

Это очень упрощенная схема, без учета ряда факторов, которые тоже накидывают так или иначе несколько процентов.

В итоге текущая политика ЦБ с высоким «ключом», направленная на снижение уровня инфляции, разгоняет стоимость квадратного метра.

Рынок недвижимости сегодня полностью завязан на кредитных отношениях с банками, других механизмов финансирования строительства просто нет. Поэтому чем меньше у покупателей доступных ипотечных продуктов, тем дороже становится жилье.

Эскроу-счета VS спецсчета под гарантии субъектов

Проектное финансирование и эскроу-счета — отличный инструмент для защиты от недобросовестных застройщиков. Он доказал свою эффективность, но в условиях высокой ключевой ставки и отсутствия альтернативы банковского участия в строительстве обслуживание кредитов становится неподъемной ношей для рынка.

Инструменту эскроу-счета катастрофически не хватает гибкости, его стоимость стала неоправданно высокой и ложится она на конечного потребителя.

В плюсе только банки — история с комиссиями за льготную ипотеку доказала, что они своей прибыли точно не упустят. А покупатели и строители испытывают огромное давление, зачастую не понимая, за что они платят такие деньги.

Отличное решение предложил в конце 2023 года раис РТ Рустам Минниханов, выступая на заседании Госсовета РФ. Его идея заключается в том, чтобы дать регионам право выбирать, какой моделью пользоваться при строительстве жилья: эскроу-счета либо спецсчета под гарантии субъектов.

При втором варианте деньги дольщиков размещаются не в банках, а на спецсчетах казначейства, и ключевым условием для застройщика вместо выплаты процентов банкам станет участие в строительстве или реконструкции социальных объектов: школ или детских садов.

В этом случае выиграют все. Жители и регионы получат соцобъекты здесь и сейчас, без нагрузки на бюджет, сохранив гарантии завершения строительства; а застройщики — более гибкие финансовые инструменты для продолжения работы.

Наиль Галеев
директор СМУ-88
специально для TatCenter

Материалы по теме

Партнёры TatCenter:
1 из 1
Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: