Партнёрский материал
08 Апреля 2015, 15:30

Вклад Татфондбанка «…кто всегда on-line» теперь можно открыть в офисах банка

Вклад Татфондбанка "…кто всегда on-line", который пользуется популярностью у клиентов банка, теперь можно открыть не только через интернет-банк «Онлайн Партнер», но и в офисах банка.

Вклад существенно отличается от традиционных предложений. Основным преимуществом вклада является то, что вкладчик может в любое время свободно распоряжаться своими денежными средствами на вкладе свыше неснижаемого остатка, который составляет всего 1500 рублей. Например, клиент может перевести часть средств на свою банковскую карту и оплатить коммунальные услуги, сотовую связь, доступ в Интернет и другие услуги, при этом вкладчик все равно будет получать доход на оставшуюся сумму вклада.

Минимальный первоначальный взнос по данному вкладу — 1500 рублей. Процентная ставка зависит от фактического остатка денежных средств на вкладе и может изменяться в течение срока вклада: 11,5% годовых — при остатке от 1500 рублей, 12% годовых — при остатке от 100 тысяч рублей, 12,5% годовых — при остатке от 500 000 рублей. Дополнительные взносы в сумме не менее 1000 рублей принимаются в течение всего срока вклада. Срок вклада составляет 367 дней, выплата процентов осуществляется в конце срока вклада.

«Мы прислушиваемся к пожеланиям наших клиентов, поэтому предусмотрели возможность открытия вклада „…кто всегда on-line“ в офисах. Взаимное доверие между банком и клиентами, уважение интересов каждого — это основа, которая позволяет нам поддерживать вкладчиков в их стремлении получить хороший дополнительный доход по депозитам», — говорит начальник Управления депозитов и комиссионных продуктов Татфондбанка Лариса Серова.

В случае досрочного возврата всей суммы вклада или части вклада при условии, что сумма вклада становится менее неснижаемого остатка, проценты по вкладу выплачиваются по ставке вклада «До востребования» за период фактического срока вклада. Если клиент не требует возврата суммы вклада по истечении срока, вклад считается переоформленным на тот же срок на условиях по вкладам «…кто всегда on-line», действующих на дату переоформления вклада. Если на момент истечения срока вклада условия по вкладам «…кто всегда on-line» не действуют, вклад считается переоформленным на условиях по вкладам «До востребования» либо на условиях иного вклада, действующего на момент переоформления вклада. Расходные операции предусмотрены свыше неснижаемого остатка. Вклад не может быть внесен в пользу третьего лица.

ОАО «АИКБ «Татфондбанк» — универсальный банк с государственным участием, предоставляющий все виды банковских услуг частным и корпоративным клиентам. Банк основан в 1994 году и входит в число 50 крупнейших банков России по размеру активов (согласно рейтингам журналов «Профиль», «Эксперт», газеты «Коммерсантъ», портала Banki.ru). На 1 апреля 2015 года активы банка составляют 174,2 млрд рублей, собственный капитал — 19,8 млрд рублей.

ОАО «АИКБ «Татфондбанк»

Лицензия ЦБ РФ № 3058 от 15.10.2012

Мнения
17 Апреля 2024, 11:22

Эксперты TatCenter: Спрос на ипотеку сохранится, а льготные программы трансформируются

В стране активно обсуждаются льготные ипотечные программы. Вероятнее всего, для восстановления баланса на рынке, правительство сохранит только семейную ипотеку с некоторыми корректировками и не станет продлевать другие программы после их завершения. Эксперты TatCenter объяснили ключевые изменения и тенденции рынка жилой недвижимости и ипотечного кредитования в 2024 году.

Спрос и предложение

Недвижимость остается популярным сберегательным и инвестиционным активом. Учитывая, что ипотека — практически единственная возможность приобрести собственное жилье, льготные программы не теряют актуальности.

Вот только, вариантов получения ипотеки у тех, кто уже перестал быть студентом, не планирует переезжать на Крайний Север и не обзавелся детьми, не много. В этом случае остается воспользоваться коммерческими ипотечными продуктами или рассрочкой.

Жители Татарстана также могут претендовать на участие в программе социальной ипотеки. С 2005 по 2023 год по программе социальной ипотеки в республике построили 130 538 квартир общей площадью более 8 млн кв. метров. В 2024 году планируется ввести в эксплуатацию 56 жилых домов на 3 299 квартир общей площадью 161,7 тыс. кв. метров.

— Вы сразу решите все проблемы с льготной ипотекой, если женитесь и обзаведетесь детьми. Но если этот путь вам не подходит, то остается господдержка и ИТ- ипотека: программы действуют до 1 июля и до конца года, соответственно, — предлагает варианты Анастасия Гизатова, руководитель агентства недвижимости «Счастливый дом». Кроме того, эксперт считает, что льготную ипотеку продлят с условием «одна ипотека в одни руки» и введут несколько адресных программ для разных социальных групп. Например, для учителей и сотрудников оборонных предприятий.

Еще один камень преткновения для желающих взять ипотечный кредит — первый взнос. Рынок предлагает несколько вариантов решения этого вопроса: заемные средства, субсидирование первого взноса застройщиком и специальные акционные товары.

Республиканские тренды

Практически все жилье на первичном рынке Татарстана приобретается с помощью льготных ипотечных программ. Жители республики в первом квартале 2024 года чаще всего оформляли семейную ипотеку — 2 810 кредитов на сумму 14,5 млрд рублей. Вторая по популярности — льготная ипотека — 1 920 кредитов на общую сумму 9,1 млрд рублей. Далее — ИТ-ипотека и сельская программа. Последний вариант чаще выбирают жители Лаишевского, Высокогорского, Арского, Тукаевского и Пестречинского районов республики. С начала реализации программы приобрели жилье в сельской местности около 4,5 тысяч семей.

При этом увеличение первоначального взноса по льготной ипотеке сузило потенциальный круг потребителей. Эта мера, по словам руководитель ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани Рузэля Насыбуллина, помогла охладить спрос и снизить риск ипотечного пузыря.

В конце прошлого года раис РТ Рустам Минниханов предложил дать регионам право выбирать, какой моделью пользоваться при строительстве жилья: эскроу-счета либо спецсчета под гарантии субъектов. При втором варианте деньги дольщиков размещаются не в банках, а на спецсчетах казначейства, и ключевым условием для застройщика вместо выплаты процентов банкам станет участие в строительстве или реконструкции соцобъектов: школ или детсадов.

— В этом случае выиграют и жители, и регионы: они получат школы и детсады здесь и сейчас, без нагрузки на бюджет, сохранив гарантии завершения строительства. А застройщики получат более гибкие финансовые инструменты для продолжения работы, — уверен директор СМУ-88 Наиль Галеев.

Он же указывает на существенный недостаток эскроу-счетов:

— Этому инструменту катастрофически не хватает гибкости, его стоимость стала неоправданно высокой и ложится она на конечного потребителя. В плюсе только банки — история с комиссиями за льготную ипотеку доказала, что они своей прибыли точно не упустят. А покупатели и строители испытывают огромное давление, зачастую не понимая, за что они платят такие деньги.

Рузэль Насыбуллин, в свою очередь, обращает внимание на важность защиты интересов покупателей при использовании этого инструмента. Застройщик не получит денег покупателя до тех пор, пока объект не будет построен и введен в эксплуатацию. Если объект не построят в оговоренные в договоре сроки, работы заморозят или передадут другому застройщику, а покупатель сможет вернуть уплаченную сумму в полном объеме.

Лилия Бурганова, заместитель руководителя Росреестра Татарстана, считает, что ипотека с господдержкой на новостройки является одной из самых популярных госпрограмм на рынке недвижимости. Ее запустили в 2020 году и уже несколько раз продлевали. В текущем году за три месяца ведомство зарегистрировало около 3 тысяч льготных ипотек.

Льготную ипотеку под 8% в Татарстане за все время действия программы оформили более 37 тысяч раз. Большая часть заявлений приходится на договоры долевого участия в строительстве — свыше 31 тысячи, далее идут договоры купли-продажи — более 4,4 тысяч.

Идеальная ипотечная формула

Идеальная с точки зрения стимулирования развития рынка и сдерживания роста стоимости жилья — программа семейной ипотеки. Такого мнения придерживается Наиль Галеев. Главная проблема предложения — лимиты на максимальный размер кредита.

— Если мы говорим о семье с двумя детьми, то тут как минимум нужна трехкомнатная квартира. В Казани стоимость таких объектов на первичном рынке начинается в среднем от 15 млн рублей, в других городах-миллионниках ситуация примерно схожая. Разумеется, 6 млн лимита не хватает, и приходится оставшуюся часть добирать за счет коммерческих программ, субсидируемых застройщиком, а это опять-таки сказывается на конечной стоимости квартиры, — рассуждает директор СМУ-88.

Оптимальным эксперт считает лимит не менее 12 млн рублей с процентной ставкой под 8−9% годовых. Это позволит застройщикам строить многолетние инвестиционные планы и развивать свои проекты, а государству получить уверенность, что темпы строительства нового жилья будут стабильно высокими.

Рузэль Насыбуллин видит верный путь развития в адресном характере льготных программ. По его мнению это поможет исключить инвестиционные спекуляции. Также эксперт положительно оценивает отмену банками ипотечных комиссий для застройщиков-партнеров.

— Данные комиссии ложились на плечи конечных потребителей, соответственно покупатели должны начать платить меньше, — комментирует ситуацию руководитель ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани.

Еще один удобный и полезный инструмент для пользователей ипотечных программ — федеральный проект «Электронная ипотека за один день». Благодаря ему все обращения, в том числе и по льготной ипотеке, поступающие от кредитных организаций, рассматриваются в течение суток.

Лилия Бурганова отмечает, что Росреестром Татарстана в течение одного рабочего дня в среднем рассматривается 97% дел от общего количества представленных кредитными организациями в рамках проекта «Электронная ипотека за 24».

Что ждать от рынка?

В Казани самой востребованной субсидируемой госпрограммой осталась семейная ипотека — она дешевле льготной, первоначальный взнос — меньше и на него можно направить средства маткапитала, у нее нет ограничений по количеству использований, ее можно комбинировать с другими продуктами. К примеру, в проектах СМУ-88 доля семейной ипотеки составляет примерно 60−65%.

Что касается перспектив, семейная ипотека в стране будет продлена, сохранив свои базовые параметры. Это не совсем то, чего ожидал рынок — хотелось бы увидеть увеличение лимитов для городов-миллионников, но на фоне текущей экономической ситуации такое решение вполне понятно. По остальным программам, насколько известно, решение будет приниматься летом — правительство настроено продлевать программы не массово, а адресно, для поддержания отрасли в регионах со слабым спросом.

Анастасия Гизатова ждет от рынка оживления: так бывает всегда в период изменений. Также она отмечает растущую инфляцию и ожидает увеличение себестоимости строительства, что повлечет за собой снижение спроса с небольшим (локальным) снижением цен на недвижимость. Обвала рынка не будет, — уверена руководитель агентства недвижимости «Счастливый дом».

На стоимость жилья сейчас сильнее всего влияет ключевая ставка — все строительство сегодня идет с проектным финансированием и применением эскроу-счетов. Застройщику приходится брать в банке кредит на строительство по схеме «ключевая ставка +3%». Эта ставка плавающая и может снижаться в зависимости от динамики наполнения эскроу-счетов. При этом средства на таких счетах не защищены от инфляции и обесцениваются.

— По заявлениям представителей ЦБ, ключевую ставку планируют начать снижать не ранее второго полугодия. Исходя из практики — снижение ставок порождает увеличение спроса и стоимости недвижимости, поэтому если необходимость в приобретении недвижимости имеется, можно покупать сейчас, далее снизить ставку по кредиту используя инструменты рефинансирования, — резюмирует Рузэль Насыбуллин.

Динара Сафина
По материалам онлайн-конференции
Льготная ипотека: быть или не быть

Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: