В цифровую среду вовлечены 82% россиян, из них 78% используют Рунет для совершения банковских операций. Утверждение, что «банк нужно обязательно посещать» постепенно превращается в пережиток прошлого.

По статистике, более половины пользователей в мобильном приложении своего банка оплачивают услуги — связь, интернет и ТВ, ЖКХ. Почти 40% пользуются функцией оплаты по QR или штрихкоду.

Так и есть. Можно оплачивать что-то еще?

Конечно. В «Ак Барс Онлайн» помимо «коммуналки», связи и интернета пользователи оплачивают штрафы ГИБДД, налоги, образовательные и другие услуги, пополняют транспортную карту. А еще можно подтвердить учетную запись на портале Госуслуг — для получения соцвыплат.

Обязательные платежи, как правило, стандартные и осуществляются из месяца в месяц. Чтобы неоплаченные счета не превратились в задолженности, используйте шаблоны, подписку и автоплатежи (самые популярные — за сотовую связь). Приложение будет напоминать о платежах и новых начислениях и предлагать оплачивать столько, сколько нужно.

Пользователи оценили широкий функционал и безопасность использования «Ак Барс Онлайн»; приложение ежемесячно скачивают более 40 тыс. раз

С платежами понятно. А как быть с переводами?

Переводы можно осуществлять также без личного визита в банк. Причем как на счета внутри Ак Барс Банка, так и в другие банки в России и за рубежом.

В пользу организаций — коммерческих или бюджетных — переводы проводятся по их реквизитам. В пользу «физиков» — по номеру телефона, карты или счета, и даже имени из телефонной книги пользователя. Также доступны переводы за границу.

А что насчет моментальных переводов и платежей?

В «Ак Барс Онлайн» доступны переводы в Системе быстрых платежей. СБП позволяет клиентам разных банков-участников переводить друг другу деньги за считанные секунды в любое время суток. Все, что нужно знать — телефонный номер получателя (в системе он используется как идентификатор). Можно осуществить и платеж по QR-коду СБП, отсканировав его камерой телефона прямо в приложении.

Покупок, платежей и переводов много. Как это все контролировать?

Снова придут на помощь автоплатежи — они помогут в срок проводить регулярные платежи. Если деньги «утекают как вода», попробуйте проанализировать расходы и оптимизировать бюджет с помощью одноименного сервиса в разделе «История». Мобильное приложение покажет, расходы по какому из сегментов доминируют. Возможно, траты выросли на оплату доставки продуктов или ужинов в ресторанах, а может причина over budget в новых онлайн-курсах, которые вы оплатили на квартал вперед.

Финансовая аналитика особенно актуальна, если счетов, карт, вкладов и кредитов несколько.

В приложении видны вклады?

Не просто видны. Здесь доступна вся информация по действующим депозитам: название вклада, его срок, годовая ставка, начисление процентов, пролонгация и иные важные данные. Но самое главное, вкладом можно управлять: пополнить или закрыть счет, осуществить перевод, получить выписку или отправить ее на почту. Ну, и конечно, открыть новый вклад.

А еще по вкладам, открытым онлайн, банк предлагает повышенные процентные ставки.

Но для погашения кредита точно придется идти в банк

А вот и не придется. В приложении «Ак Барс Онлайн» можно погашать действующие кредиты и оформлять новые.

По текущим кредитам приложение покажет сумму очередного минимального платежа, нужного для своевременного погашения ссуды, дату его внесения, график платежей. Через приложение можно закрыть кредиты досрочно — полностью или частично — с уменьшением срока или суммы основного долга, а также вывести средства с кредитного счета.

Что насчет пластиковых карт: ими тоже можно управлять в приложении?

Да. В «Ак Барс Онлайн» можно пополнять карту, осуществлять с ее помощью переводы и платежи, формировать и заказывать выписки, управлять настройками безопасности. Например, разрешать или запрещать операции в интернете и за границей, устанавливать лимиты операций по карте. К слову, при оплате в приложении разрешено использовать карты других банков, можно также сохранять их для будущих платежей. Это удобно!

Заказать новую карту, перевыпустить действующую или оформить виртуальную — все это можно сделать в «Ак Барс Онлайн». А еще: посмотреть информацию о кэшбэке и процентах на остаток, стоимости обслуживания и смс-информирования. А можно посмотреть и передать товарищу QR-код вашей карты для быстрого перевода по нему денежных средств на карту.

Приложение позволяет заблокировать карту — временно или навсегда. При временной блокировке разблокировать «пластик» можно также дистанционно.

А инвестиции в «Ак Барс Онлайн» доступны?

Мобильное приложение Ак Барс Банка — удобный инструмент для удаленного доступа и управления банковскими продуктами. Инвестиционные продукты и сервисы не исключение.

В мобильном приложении можно обменивать валюту, работать с драгоценными металлами, покупать ОПИФы, открывать и управлять брокерским и индивидуальным инвестиционным счетом.

По итогам ежегодного исследования банковских приложений для частных лиц «Ак Барс Онлайн» вошло в топ-3 среди 23 крупнейших банков России по версии аналитического агентства Markswebb

А если потребуется помощь?

Используйте чат. Для консультации и общения с брокером или профильным специалистом идти в банк не обязательно. Получить ответ на срочный и важный вопрос можно в режиме 24/7.

Чат, к слову, — эффективное место общения с коллегами, партнерами и друзьями. Все держатели карт Ак Барс Банка из телефонной книги пользователя отображаются в приложении среди контактов. Чат в «Ак Барс Онлайн» — альтернатива мессенджерам. Здесь можно создавать групповые диалоги и по запросу переводить деньги друзьям и близким.

Удобно! Но вот безопасно ли?

Безопасность использования мобильных приложений зависит и от банков, и от самих пользователей. На смартфон виртуальный банк стоит скачивать только в официальных магазинах интернет-приложений AppStore или Google Play.

Пользователь, установивший «Ак Барс Онлайн», сам настраивает вход в приложение безопасным и удобным способом: по короткому коду, отпечатку пальца или Face ID. Четырехзначный ПИН-код пользователь тоже устанавливает самостоятельно и несет ответственность за его сохранность.

Остались сомнения? Загляните в офис лично и установите ограничения на переводы и платежи в «Ак Барс Онлайн», дополнительно обезопасив свои средства. Эти ограничения видны в системе, но изменить их можно опять же только при личном посещении банка. Не забудьте взять паспорт.

Звучит убедительно! А есть еще аргументы?

Есть. Вряд ли клиенты приходят в банк исключительно из-за мобильного приложения. Но широта функционала и удобство его интерфейса точно способны повысить лояльность к банку.

Очень многим клиентам, получающим зарплату на карты банка, нравится функциональность «Расчетный лист», которая позволяет в любое время посмотреть свои начисления, суммы выплат и удержанные налоги за любой прошедший месяц.

В приложении банка также доступен отдельный раздел для самозанятых — в нем можно пройти регистрацию без посещения ФНС, формировать и аннулировать чеки для клиентов, просматривать и оплачивать налоги.

Для тех, кто пока плохо знаком с приложением банка, есть раздел «Подсказки» и гид — они помогут быстро сориентироваться по основным функциям и нововведениям в последних версиях приложений.

Агентство Markswebb ежегодно анализирует мобильные банки для частных пользователей в России. В 2019 году «Ак Барс Онлайн» вошел в тройку лучших банковских приложений, заняв вторую строчку рейтинга. Эксперты оценили приложение Ак Барс Банка, способного эффективно решать самый широкий спектр повседневных задач пользователей. Оцените и вы — позвольте мобильному банку сделать вашу жизнь проще.

Ксения Долгова
пользователь «Ак Барс Онлайн»
специально для TatCenter

Предельный лимит семейной ипотеки необходимо установить исходя из стоимости жилья в регионе и первоначальном взносе не более 20%. А для поддержания спроса нужно сохранить текущую процентную ставку для всех семей с детьми до 18 лет. С предложением на этой неделе выступил раис Татарстана в ходе заседания комиссии Госсовета РФ.

Самый востребованный вариант для семей с детьми — двухкомнатная квартира. Средняя стоимость такого объекта в Казани составляет 11 млн рублей. При этом предельный размер семейной ипотеки в РТ — 6 млн рублей.

«Таким образом, первоначальный взнос превышает 40%, или 5 млн рублей. Некоторые семьи вынуждены брать потребительские кредиты», — констатировал Рустам Минниханов.

Лимиты на максимальный размер кредита — ключевая проблема семейной ипотеки, считает Наиль Галеев, директор СМУ-88. Он соглашается, что в абсолютном большинстве случаев семье в регионе не хватает 6 млн рублей лимита. Оставшуюся часть заемщики добирают за счет допкредитов и коммерческих программ, субсидируемых застройщиком. Все это сказывается на конечной стоимости квартиры.

«Оптимальными для российского рынка станут лимиты по семейной ипотеке не менее 12 млн рублей с процентной ставкой под 8−9 процентов годовых», — полагает эксперт.

По мнению Галеева, при таких условиях программы будет «все честно, прозрачно и прогнозируемо», без резких скачков цен, провалов продаж или странных маркетинговых уловок.

«Застройщики могут строить многолетние инвестиционные планы и развивать свои проекты, а у государства появится уверенность, что темпы строительства нового жилья будут стабильно высокими».

Семейная ипотека остается наиболее востребованной льготной государственной программой на приобретение жилья в Татарстане.

«На эту программу по итогам 1 квартала 2024 года приходится 2 810 кредитов на сумму 14,54 млрд рублей», — отмечает замглавы министерства строительства, архитектуры и жилищно-коммунального хозяйства РТ Ильшат Гимаев.

Чаще всего за кредитом по программе обращаются мужчины, их средний возраст составляет 36 лет. При этом средняя площадь приобретаемой недвижимости в РФ в рамках программы — 55 кв. метров.

В феврале президент РФ Владимир Путин поручил продлить госпрограмму «Семейная ипотека» до 2030 года с сохранением ставки на уровне 6% и других базовых параметров для семей с детьми до шести лет. Другие параметры программы будут пересмотрены. Над предложениями в рамках льготных программ ипотечного кредитования совместно работают минфин, ЦБ, Госдума и Совет Федерации.

Ксения Долгова