Партнёрский материал
07 Ноября 2018, 12:59

«Мнимая экономия может обернуться потерями» — как правильно оформить банковскую гарантию И сэкономить время и деньги

Начальник управления кредитования юридических и физических лиц АО «ТАТСОЦБАНК» Алексей Григорьев объясняет, как получить банковскую гарантию и какие риски возникают при ее оформлении у банков и предпринимателей.

— Алексей Евгеньевич, какие виды банковских гарантий существуют? И какие из них предоставляет Татсоцбанк?

— Банковская гарантия — письменное обещание банка исполнить обязательства перед третьим лицом (банком или другой компанией), если эта сторона не выполнит взятые на себя обязательства. Стороны в банковской гарантии именуются следующим образом: гарант — банк. Принципал — тот, за кого выдается гарантия. Бенефициар — тот в чью пользу гарантируется обязательство.

Существует несколько видов банковской гарантии:

Тендерная гарантия на обеспечение заявки.

Банк гарантирует надежность участника торгов или конкурса. В случае отказа победителя подписывать контракт банк выплачивает заказчику заранее установленную сумму (обеспечение заявки).

Банковская гарантия на исполнение обязательств.

В случае неисполнения принципалом условий заключенного контракта, Банк обязуется выплатить за него определенную гарантией сумму средств. Применяется для минимизации потерь заказчика при неисполнении обязательств победителем торгов.

Таможенная гарантия.

Обязательство кредитного учреждения, гарантирующее оплату компанией таможенных платежей. Этот вид гарантии применяется, например при транзите товаров через территорию РФ. Выдавать такую гарантию имеют право только те банки, которые включены в специальный Реестр ФТС. АО «ТАТСОЦБАНК» входит в этот реестр и обладает правом выдачи этого вида гарантий.

Гарантия возврата авансового платежа.

В случае ненадлежащего исполнения подрядчиком своих обязательств по контракту, Банк выплачивает заказчику сумму, равную авансу, который получил Подрядчик перед началом выполнения контракта.

Гарантия на возврат НДС.

Гарантия, предоставляемая в пользу налоговых органов при применении заявительного порядка возмещения НДС для обеспечения обязательств налогоплательщика по возврату сумм налога, излишне перечисленных ему из бюджета.

Все выше перечисленные виды гарантий АО «ТАТСОЦБАНК» имеет возможность предоставлять своим клиентам.

Алексей Григорьев напоминает, что гарантия должна быть включена в реестр банковских гарантий.

— Как проходит сделка по оформлению банковской гарантии? Какие риски несет банк при предоставлении банковских гарантий?

— Для банка оформление и предоставление банковской гарантии — это практически тоже самое, что и предоставление кредита, т.к. в случае неисполнения обязательств со стороны принципала, банк вынужден исполнить обязательства за клиента. В связи с этим банк собирает определенный пакет документов от клиента, с целью определения его финансового состояния.

После положительного решения банка, заключается договор и предоставляется банковская гарантия. Как правило для предприятий, часто использующих в своей работе инструмент банковских гарантий, АО «ТАТСОЦБАНК» предоставляет утвержденный лимит банковских гарантий. В этом случае определяется лимит по сумме и сроку, в рамках которого, клиент получает банковские гарантии.

— Какие бывают проблемы у бизнесменов при получении банковской гарантии?

— Как правило, предоставляемые банковские гарантии бывают обеспеченными. Т. е. принципал предоставляет залоговое обеспечение. Обеспечением может вступать ликвидное имущество: товары, недвижимость, автотранспортные средства, залог прав требования, оформление гарантийного депозита. Часто клиенты могут столкнуться с недостаточностью ликвидного обеспечения. В таких случаях банк может принять частичное обеспечение, либо, в случае хорошего финансового состояния, предоставить беззалоговую гарантию.

При оформлении банковской гарантии, принципал, пытаясь сэкономить, может обратиться в сомнительные финансовые организации. Результатом чего может быть получена гарантия, не включенная в реестр банковских гарантий. В таком случае кажущаяся экономия, может обернуться существенными потерями.

— Есть ли отличительные преимущества получения банковских гарантий в Татсоцбанке, и если есть, то какие?

— В случае предоставления клиенту лимита банковских гарантий, выдача в рамках лимита происходит существенно быстрее, вне зависимости от суммы гарантии.

АО «ТАТСОЦБАНК»
На правах рекламы

ВТБ увеличил лимит льготной ипотеки в Татарстане до 15 млн рублей

С 20 мая ВТБ повышает максимальную сумму по ипотеке с господдержкой на квартиры в новостройках. Теперь при покупке объекта в Республике Татарстан заемщики могут получить на льготных условиях кредит до 15 млн рублей, в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти — до 30 млн рублей, в других регионах присутствия банка — до 15 млн рублей.

В рамках «семейной ипотеки» кредит с расширенной суммой доступен клиентам ВТБ по привычной ставке от 5,7% годовых, по ипотеке с господдержкой на новостройки — от 8,7% (при условии использования цифровых сервисов на сделке). Ставка для лимита свыше 12 млн рублей в столичных регионах (6 млн — в остальных субъектах) субсидируется за счет застройщиков-партнеров ВТБ. При этом для заемщика банк обеспечивает единую процентную ставку на всю сумму и весь срок действия кредитного договора.

«Сочетание льготной и рыночной ипотеки — абсолютно новый продукт для нашего рынка, который значительно расширяет возможности покупателей квартир в новостройках. Он позволяет не ограничиваться суммой кредита в 12 млн рублей и приобрести объект более высокого уровня или расширенной площади. При этом ставка для заемщика будет однозначной, что крайне важно в нынешних экономических условиях. Клиенты смогут решить свой квартирный вопрос на годы вперед с учетом выгодного процента по ипотеке», — заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

По его словам, новая программа окажет позитивное влияние и на строительный рынок России. «Расширение лимитов по ипотечной госпрограмме станет для отечественных застройщиков серьезным стимулом не только к более активному развитию текущих, но и запуску новых девелоперских проектов. Традиционно это отражается и на смежных сегментах экономики, ведь строительный сектор тесно связан с производством, транспортом, технологиями и другими отраслями. Мы уверены, что нашему примеру последуют и другие игроки, что будет способствовать укреплению российской экономики в целом. ВТБ уже достиг договоренности о работе по новой программе с крупнейшими застройщиками нашей страны», — добавил зампред ВТБ.

Льготные условия доступны при приобретении квартиры или готового дома с земельным участком у застройщика. Получить информацию об участии компании в комбинированной программе ВТБ клиенты могут непосредственно у ее представителя. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости недвижимости для всех категорий клиентов. Кредитные средства доступны на срок до 30 лет. Подать заявку можно на сайте банка, через застройщиков, риелторов и других партнеров, а также в офисах ВТБ.

ВТБ принимает активное участие в выдаче ипотеки с госсубсидированием. С начала 2022 банк оформил 40 тысяч кредитов по ипотеке с господдержкой на 160 млрд рублей, что более чем на 20% превышает результат за аналогичный период прошлого года. Семьи с детьми за тот же период провели в ВТБ около 19 тысяч сделок примерно на 100 млрд рублей, что в семь раз больше показателя за тот же отрезок 2021 года.

Банк ВТБ (ПАО)

банковская деятельность

Lorem ipsum dolor sit amet.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: